Esse temor está diretamente relacionado ao número crescente de ciberataques no país. De acordo com a Norton, 32% dos brasileiros já sofreram algum tipo de ataque cibernético.  

É crucial que esse receio seja incorporado nas estratégias dos e-commerces, pois os golpes financeiros podem causar enormes prejuízos para os negócios, colocando toda a operação em risco. 

Dessa forma, a conscientização sobre novos golpes financeiros, além da educação e treinamento contínuo da equipe, são passos essenciais para evitar perdas significativas. 

• Atenção: é importante que todos os envolvidos nas operações de e-commerce conheçam as táticas dos cibercriminosos e saibam como agir diante de potenciais ameaças. 

A seguir, desvendamos quais são novos golpes e listamos dicas sobre como garantir a devida proteção de acordo com os principais golpes financeiros da atualidade.  

Confira! 

10 novos golpes financeiros para se atentar 

1. Phishing avançado

O phishing evoluiu e agora utiliza técnicas mais sofisticadas para enganar os usuários. E-mails, mensagens de texto ou pop-ups fraudulentos são enviados para roubar informações confidenciais, como dados de cartão de crédito e senhas. 

Os cibercriminosos se passam por entidades legítimas, tornando difícil distinguir a fraude. 

2. Chargeback Fraud

Nesse golpe, o comprador faz uma compra online, recebe o produto ou serviço, e depois solicita o estorno do valor pago alegando que não reconheceu a transação ou que o produto não foi entregue. 

Isso gera prejuízos para o vendedor, que perde o produto e o valor da venda. 

3. Golpe do WhatsApp

Criminosos se passam por empresas de e-commerce no WhatsApp, enviando mensagens promocionais falsas. 

Eles induzem as vítimas a fornecerem informações pessoais ou realizarem pagamentos para compras inexistentes. Esse golpe tem se tornado cada vez mais comum. 

4. Autofraude

Aqui, o próprio cliente finge ser vítima de fraude para obter benefícios. Ele alega que não realizou a compra, que não recebeu o produto ou que recebeu um item diferente, buscando receber o reembolso sem devolver o produto. 

5. Roubo de identidade

Cibercriminosos obtêm dados pessoais de clientes e os utilizam para realizar compras fraudulentas. 

Esse golpe pode ocorrer através de vazamentos de dados ou ataques diretos aos sistemas de e-commerce, causando sérios problemas financeiros e legais. 

6. Uso de dados para empréstimos e financiamentos

Informações pessoais roubadas são usadas para solicitar empréstimos e financiamentos em nome da vítima. Isso pode resultar em grandes dívidas e complicações financeiras para os verdadeiros donos dos dados. 

7. Golpe clássico do cartão de crédito clonado

Dados de cartão de crédito são clonados e usados para realizar compras online. Esse golpe pode ocorrer através de sites inseguros, máquinas de pagamento comprometidas ou vazamentos de dados em massa. 

8. Golpe omnichannel

Criminosos exploram a integração entre diferentes canais de venda (online e offline) para cometer fraudes. Por exemplo, realizam compras online para retirar na loja física, utilizando cartões de crédito roubados ou dados falsos. 

• Leia também: Varejo Omnichannel: saiba como construir uma estratégia efetiva e multicanal 

9. Golpes dos revendedores e fraudes de reembolso

Revendedores desonestos compram produtos em grandes quantidades e os revendem ilegalmente. 

Além disso, algumas fraudes de reembolso envolvem devolver itens danificados ou diferentes dos comprados, buscando enganar o sistema de devoluções. 

10. Fraude de triangulação

Nesse esquema, o fraudador vende um produto para um cliente legítimo em um marketplace. Ele então usa dados de cartão de crédito roubados para comprar o mesmo produto de uma loja legítima, enviando-o diretamente a um destinatário final. 

O verdadeiro dono do cartão não reconhece a compra e solicita o estorno, já o objetivo do fraudador é obter ganhos financeiros indevidos, enquanto a vítima é utilizada como peão nesse jogo perigoso. 

Como identificar um golpe financeiro no e-commerce ou Marketplace? 

Confira agora boas práticas e dicas estratégicas para detectar fraudes: 

• Diferentes endereços cadastrados 

Clientes utilizando múltiplos endereços de entrega em um curto período podem ser um sinal de fraude. Verifique a consistência dos dados antes de aprovar a compra. 

• Comportamento suspeito de compras 

Fique atento(a) a clientes que fazem compras em grandes quantidades ou de produtos caros sem histórico de compras anteriores. Esse comportamento pode indicar autofraude ou uso de cartões clonados. 

• Transações de alto valor em horários incomuns 

Compras realizadas em horários fora do comum, como durante a madrugada, podem ser suspeitas. Monitore e valide essas transações antes de processá-las. 

• Múltiplas tentativas de pagamento falhada

Várias tentativas de pagamento recusadas podem indicar que alguém está tentando usar cartões de crédito roubados. Avalie essas tentativas e se possível bloqueie o cartão temporariamente.  

• Uso de e-mails temporários 

Clientes utilizando e-mails descartáveis ou temporários para realizar compras podem estar tentando esconder sua identidade. Avalie essas contas com cautela.  

• Informações inconsistentes 

Dados de cadastro com informações inconsistentes, como números de telefone não válidos ou endereços incompletos, são sinais de alerta. Confirme a veracidade desses dados antes de concluir a venda. 

• Mudanças frequentes de endereço de IP 

Compras feitas a partir de endereços IP que mudam frequentemente podem indicar fraude. Utilize ferramentas que rastreiam e analisam a localização geográfica dos clientes. 

• Solicitações de envio expresso 

Fraudadores muitas vezes escolhem envios rápidos para receber os produtos antes que a fraude seja detectada. Verifique se o pedido justifica a urgência do envio. 

• Cartões de crédito de diferentes titulares 

Uso de múltiplos cartões de crédito com nomes diferentes para realizar compras pode indicar uma tentativa de fraude. Confirme a legitimidade das transações. 

• Disputas frequentes de chargeback 

Clientes que regularmente contestam compras solicitando estornos podem estar cometendo autofraude. Monitore essas contas de perto. 

Ações práticas e iniciais para proteger o seu e-commerce 

Para garantir a segurança do seu e-commerce contra golpes e fraudes financeiras, adote as seguintes medidas e estratégias: 

• Verificação da identidade dos clientes: implemente processos rigorosos de verificação de identidade para novos clientes. Isso pode incluir a validação de documentos pessoais e informações de contato. 

• Utilização de sistemas antifraude: invista em sistemas antifraude robustos que possam detectar padrões suspeitos de comportamento de compra, como transações incomuns ou compras em grande quantidade. 

• Utilização de soluções e softwares protegidos: utilize softwares de e-commerce e soluções de pagamento que ofereçam proteção avançada contra fraudes cibernéticas. Mantenha esses sistemas sempre atualizados. 

• Monitoramento e auditorias de segurança: realize auditorias regulares de segurança para identificar vulnerabilidades no seu sistema. Monitore continuamente as transações e atividades suspeitas. 

• Parcerias com especialistas em tecnologia e segurança da informação: estabeleça parcerias com consultorias ou empresas especializadas em cibersegurança para auxiliar na proteção dos seus dados e operações online. 

Conclusão 

Diante do crescente cenário de golpes financeiros no ambiente digital, especialmente em e-commerces e marketplaces, é crucial que os negócios estejam constantemente vigilantes e bem-preparados para enfrentar ameaças cibernéticas. 

Adotar medidas preventivas, como sistemas antifraude, verificação de identidade e parcerias com especialistas em segurança da informação, por exemplo, é indispensável para mitigar os riscos. 

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