Em um cenário de crescente digitalização, o Open Banking, iniciativa regulamentada pelo Banco Central do Brasil, surge para impulsionar a fluidez e a inovação nos negócios.

Isso porque ele permite o compartilhamento seguro e controlado de informações financeiras entre instituições, com autorização do usuário, promovendo mais integração, automação e inteligência operacional.

Segundo o Banco Central, o Open Banking já ultrapassa 204 milhões de interações via APIs, um aumento de 111,9%, e 65% dos brasileiros afirmam estar dispostos a compartilhar dados para aproveitar seus benefícios, segundo pesquisa divulgada na CNN Brasil.

Mas, no contexto B2B, o que isso significa? E como essa revolução pode simplificar a rotina financeira de empresas do varejo? Continue a leitura e descubra.

O que é Open Banking?

O Open Banking, também chamado de Sistema Financeiro Aberto, é um modelo que permite que informações bancárias sejam compartilhadas entre instituições financeiras e plataformas autorizadas, sempre com o consentimento do titular.

Isso é possível por meio de APIs (Application Programming Interfaces), tecnologias que integram sistemas diferentes de forma segura, ágil e em tempo real.

No ambiente corporativo, essa integração significa algo muito poderoso: a unificação e automação completa das informações financeiras, eliminando tarefas manuais e fragmentadas.

Assim, empresas que lidam com múltiplos bancos, canais de cobrança e recebimentos podem centralizar dados de extratos, saldos e conciliações em uma única plataforma, tornando a gestão financeira mais precisa, integrada e estratégica.

Como o open banking funciona?

Imagine o dia a dia de um gestor financeiro de uma grande rede varejista.

Entre planilhas, arquivos .TXT, conciliações manuais e processos de aprovação descentralizados, o tempo gasto com tarefas repetitivas é imenso, sem contar os riscos de erro e a falta de visibilidade em tempo real.

Afinal, estamos falando de tempos onde os pagamentos digitais são comuns, assim como diferentes integrações entre aplicativos e outros canais de aquisição.

Dessa forma, com o Open Banking, esse cenário muda radicalmente. Pois a empresa passa a visualizar todas as contas e transações bancárias em uma única interface, podendo realizar pagamentos, conciliações e integrações automáticas com o ERP da SAP, por exemplo.

Isso não apenas agiliza processos, mas também aumenta a segurança e reduz custos operacionais, permitindo que os profissionais concentrem esforços em análises estratégicas e não em tarefas operacionais.

Veja como funciona de uma forma geral:

O Open Banking é seguro para organizações?

Sim. E esse é um ponto crucial. Isso porque o Open Banking é supervisionado pelo Banco Central do Brasil, o que garante o cumprimento de rigorosos padrões de segurança, criptografia e consentimento.

Além disso, é o próprio cliente corporativo quem decide quais dados compartilhar e com quem, preservando o controle total sobre suas informações.

Essa governança é essencial em tempos de LGPD, ataques cibernéticos e riscos de vazamento de dados.

Vantagens para o setor corporativo

Deu para observar algumas mudanças significativas. Mas como traduzi-las em benefícios reais? Por isso, separamos algumas vantagens que merecerem destaque, como:

1. Automação financeira

As empresas eliminam tarefas manuais, como importação de extratos e conciliações, e passam a operar de forma 100% integrada com os bancos.

2. Eficiência e economia

A automatização reduz custos operacionais, minimiza falhas humanas e acelera os ciclos de fechamento financeiro.

3. Conciliação centralizada

Gestores têm acesso em tempo real a dados de múltiplas contas e bancos, facilitando o controle do fluxo de caixa e a tomada de decisão.

4. Segurança e conformidade

O modelo segue padrões internacionais de segurança e está totalmente alinhado à LGPD, garantindo sigilo e rastreabilidade das transações.

5. Inovação e escalabilidade

Ao abrir as portas para integrações via API, o Open Banking cria um ecossistema conectado e pronto para evoluir junto com a empresa.

Soluções de Open Banking: Conheça o YfinaPay

O YfinaPay, solução desenvolvida pela YTecnologia, é a prova prática de como o Open Banking pode transformar a rotina financeira de grandes empresas do varejo.

A ferramenta elimina totalmente o uso de arquivos .TXT e permite que todas as transações, extratos e saldos bancários sejam integrados diretamente aos outros recursos da SAP, em um único ambiente seguro e unificado.

Nesse sentido, entre os principais diferenciais do YfinaPay estão:

• Integração nativa com SAP BTP (Business Technology Platform);
• Visualização de todos os bancos e contas em tempo real;
• Pagamentos e conciliações totalmente automatizados;
• Controle de acessos e conformidade com políticas de segurança corporativa;
• Fim de retrabalhos e redução drástica de erros manuais.

Com o YfinaPay, tudo isso deixa de ser um conceito e se torna uma prática real, escalável e eficiente preparada para o futuro financeiro das empresas.

Open Banking real com a YTecnologia

Ao longo desse artigo, você pode entender que o Open Banking consolidou-se como uma nova infraestrutura da economia digital.

Para o varejo e grandes empresas, ele representa mais controle, menos burocracia e um nível inédito de eficiência e segurança nas operações financeiras.

Nesse contexto, a YTecnologia se destaca: com mais de 25 anos de experiência em soluções complementares da SAP e sua implementação. Assim, ajudamos negócios de todos os portes a evoluírem de forma segura, ágil e estratégica.

Quer ver na prática como o Open Banking pode transformar seu financeiro?

Agende uma demonstração do YfinaPay e dê o próximo passo rumo à automação total.

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Quando pensamos no cenário atual, é difícil chegar a uma conclusão nessa questão, devido à:

• Transformação digital;
• Hiperautomação;
• Finanças;
• Dados;
• E entre outros caminhos que estão revolucionando a forma como as pessoas e organizações consomem.

De acordo com  o estudo da Accenture, a inteligência artificial pode aumentar em 31% a margem de lucros do setor financeiro e em 59% do setor de varejo.

Além disso, conforme menciona a McKinsey em seu estudo sobre o futuro do varejo:

A automação remodelará os modelos de negócios de varejo e a cadeia de valor mais ampla, criando organizações com menos camadas e uma força de trabalho mais treinada e confiável, capacitada por dados e análises em tempo real.

Dessa maneira, é de se esperar que muita coisa mude na próxima década e que 2025 seja um ano vital para quem deseja embarcar nessa evolução digital e potencialização para os negócios.

Para entender mais sobre o assunto, continua a leitura, entenda os caminhos da revolução financeira para o futuro do varejo e acompanhe as principais tendências para 2025.

Bons estudos!

Neste artigo, leia os tópicos a seguir:

• O impacto da revolução financeira para o varejo;
• As 9 principais tendências financeiras para 2025;
• Tecnologia para o varejo integradas ao SAP;
• O futuro do varejo e a YTecnologia;
• Jornada de conhecimento YTec.

Revolução financeira: descubra o seu impacto para o futuro do varejo

À medida que a tecnologia continua avançando em um ritmo sem precedentes, fica cada vez mais claro o impacto e percepções positivas para o futuro do varejo.

Uma das maneiras mais significativas é por meio do uso da automação e tecnologias financeiras.

Um dos maiores benefícios da automação neste setor é que ela permite operações mais eficientes e simplificadas. Isso significa que os varejistas podem processar pedidos e transações com mais rapidez e precisão, garantindo uma maior lucratividade e produtividade.

Além de simplificar as operações, a automação também permite que os varejistas expandam seu alcance e sua base de clientes — considerando, por exemplo, o impacto dos e-commerces.

No relatório State of AI publicado pela McKinsey, 79% dos entrevistados afirmaram que a integração da IA ao marketing e vendas aumentou a receita dos negócios.

Em si, a tecnologia, a automação e a IA podem transformar cada aspecto de uma operação de venda online.

Dados da Indigo viram que integrar inteligência artificial nas comunicações e mudar de canais de comunicação tradicionais, como o e-mail, podem quadruplicar as taxas de abertura e aumentar as taxas de cliques em até 13 vezes.

Não podemos esquecer dos novos meios de pagamento. Agora, é possível aceitar não somente dinheiro, mas cartões de crédito e débito, pagamentos via carteiras digitais e mesmo de formas mais inovadoras, como criptomoedas.

Vale ainda mencionar, no Brasil, há a presença do PIX, forma de pagamento instantâneo que atraiu os consumidores e novas formas de transação.

Dessa maneira, isso permite que os varejistas alcancem um público mais amplo e com aumento do seu potencial de vendas.

Mas é importante observar que, embora a tecnologia possa trazer muitos benefícios, ela também pode apresentar alguns desafios.

Um dos maiores é encontrar soluções que se integram bem aos seus sistemas existentes. Nesse sentido, a pesquisa de mercado é essencial e pode fazer toda diferença na hora de organizar a gestão varejista.

As 9 principais tendências financeiras para 2025

O que irá mover o futuro do varejo em 2025?

Agora, acompanhe exemplos relacionados à revolução financeira e fique por dentro das novidades que serão essenciais e potencializadoras para o sucesso das suas operações.

 Confira!

1. PIX

Lançado em 2020, o PIX é um método de pagamento instantâneo que se tornou popular rapidamente no Brasil. Com ele, é possível realizar transações financeiras em tempo real, por meio do app do banco ou via internet banking.

De acordo com o Banco Central, já em outubro de 2022, esse método havia movimentado mais de R$1 trilhão.

Para o varejo, a integração do PIX como um dos métodos de pagamento aceito é essencial.

Fácil, rápido e instantâneo, pode ser resumido como ao pagamento em espécie, só que agora em formato digital.

2. Open Banking

O Open banking refere-se à capacidade dos consumidores de compartilhar seus dados financeiros com provedores terceirizados, permitindo serviços mais eficientes e personalizados.

No varejo, isso pode ter um grande impacto na maneira como as empresas lidam com pagamentos e transações dos clientes, levando a uma maior eficiência e a um melhor atendimento.

Também permite que serviços financeiros novos e inovadores sejam oferecidos aos clientes, como empréstimos personalizados.

Não deixe de ler: A vida de quem tem contas a pagar não é fácil

3. Inteligência artificial e realidade aumentada

É claro que a IA e RA também são destaques em nossa lista.

As tecnologias, especialmente quando combinadas, podem melhorar as operações de varejo analisando os dados e o comportamento do cliente para personalizar as experiências de compra.

Assim, é possível automatizar tarefas e aumentar a eficiência, além de auxiliar no gerenciamento e previsão de estoque.

Quer um exemplo? O uso de ambas pode ser implementada em uma operação de venda de roupas, onde o cliente pode analisar como tal peça cai em seu corpo com o auxílio da tecnologia — sem precisar prová-la e tudo em um único app.

4. Mobile Payments

Os pagamentos móveis permitem que os clientes façam compras facilmente usando seus smartphones, aumentando a conveniência e agilizando o processo de checkout para os varejistas.

5. Techfins e Fintechs

Techfins são empresas de tecnologias que criam soluções financeiras. Já as Fintechs são empresas de finanças especializadas em aprimorar e modernizar soluções e estruturas existentes.

Elas podem revolucionar o setor de varejo, fornecendo soluções de pagamento inovadoras, que simplificam as operações e melhoram a experiência do cliente por meio de ofertas e serviços personalizados.

6. Open Finance

Uma evolução do conceito de Open Banking, o Open Finance prega que uma pessoa compartilhe seus dados financeiros somente com bancos, mas também com terceiros, operações de câmbio, casas de investimentos e entre outros.

É a última etapa de implementação do Open Banking no Brasil, e tem como objetivo revolucionar o cenário econômico no país.

7. Servidores de armazenamento na nuvem

A tecnologia em nuvem permite armazenamento e gerenciamento eficientes e econômicos de dados do varejo, levando a uma melhor tomada de decisões e operações simplificadas.

8. Hiperautomação

Com a hiperautomação, temos a integração completa de IA e machine learning nas tecnologias capazes de automatizar processos.

Tamanho potencial permite que tarefas complexas, e não somente as repetitivas, sejam automatizadas visando a uma maior eficiência, velocidade e precisão nos processos.

9. Soluções tecnológicas integradas ao SAP

Por fim, esse tipo de solução pode simplificar as operações do varejo automatizando processos e fornecendo insights de dados em tempo real.

Na prática, é algo que permite um gerenciamento de estoque mais eficiente, melhor atendimento ao cliente e capacidade da empresa em obter maior lucratividade.

Para se aprofundar: Descubra de uma vez por todas como funciona o SAP e como utilizá-lo para relações externas

Tecnologia para o varejo integradas ao SAP

Durante esse conteúdo, ficou evidente que a automação é crucial no varejo para agilizar os processos financeiros. Além disso, é preciso ir além do básico se você quer que o seu negócio ganhe da concorrência.

Contar com o apoio de soluções modernas e integráveis aos sistemas de gestão, como as soluções SAP, é essencial.

A implementação de ferramentas de automação, abastecidas com tecnologias como IA, RPA e hiperautomação, permite um melhor gerenciamento dos fluxos financeiros e melhora a eficiência geral nas operações de varejo.

A YTecnologia conta com um portfólio repleto de soluções para integrar o SAP, que podem ajudar o seu negócio a se destacar no setor.

Não deixe de conhecer mais sobre as nossas soluções:

• Conciliação de Pagamentos Eletrônicos;
• Apuração de Vendas de Serviços;
• Gerenciamento de Transportadoras de Valores;
• Pagamento de Tributos e Concessionárias;
• Antecipações de Títulos a Fornecedores;
• Integrador de Vendas e Fechamento de Caixa.

O futuro do varejo e a YTecnologia

O futuro do varejo será impactado pelas tecnologias certas e é fundamental que você faça parte dessa revolução.

Com inovação, todo negócio pode conciliar potencial produtivo com as oportunidades de crescimento.

A YTecnologia é a parceira ideal para maximizar suas formas de lucratividade. Para conhecer a fundo nossas soluções e continuar a sua jornada de conhecimento, baixe gratuitamente nosso material rico: Descubra como a YTecnologia domina o SAP e saiba como potencializar o seu processo financeiro.

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Com a quinta geração de internet móvel, as mudanças ganharam novas páginas importantes para impactar toda a cadeia financeira do mundo.

Com um sinal potente e operando na frequência de 3,5GHz, o 5G terá menos latência, menor instabilidade e altíssima velocidade.

Para se ter uma ideia, a média de velocidade das redes em 4G no Brasil chega a 17,1 Mbps. Com a chegada do 5G as operações podem atuar entre 1 e 10 Gbps, o que representa 100 vezes mais velocidade.

Com esse upgrade na tecnologia, a estimativa do Ministério das Telecomunicações é de que o país receba US$1,2 trilhão em investimentos diretos e indiretos.

Certamente, os serviços financeiros precisarão estar na vanguarda dessa inovação. Seja para dar mais agilidade aos usuários, já muito bem familiarizados com bancos digitais, ou para se ter maior atenção quanto aos riscos de ataques.

Nesse sentido, soluções de Inteligência Artificial e Internet of Things (IoT) também deverão ser impulsionadas para incrementar possibilidades e criar oportunidades. E é sobre esse assunto importante entre o futuro da tecnologia e os serviços financeiros que é o nosso conteúdo de hoje.

Para entender os impactos dessa cadeia e se preparar adequadamente para elas, confira os tópicos a seguir e se informe sobre essa nova revolução digital.

Boa leitura!

Neste artigo, você vai encontrar:

• A chegada do 5G no Brasil;
• A Chegada do 5G no Brasil e suas principais revoluções;
• IoT e IA no 5G;
• 5G e a potencialização nos serviços financeiros;
• 5 impactos da chegada no 5G nos serviços financeiros;
• A chegada do 5G e a revolução no seu negócio;
• Jornada do conhecimento YTecnologia.

A chegada do 5G no Brasil e suas principais revoluções

A chegada do 5G Brasil prometeu trazer uma série de inovações para os setores institucionais no país e todas essas revoluções já vem acontecendo de acordo com a distribuição da rede pelo território nacional.

A baixa latência, que era de 50 a 70 milissegundos no 4G, passou para até 5 milissegundos no 5G proporcionando inovações para diferentes utilizações, como os acessos a conteúdos digitais pesados, melhor qualidade de videochamadas e, principalmente, o melhor uso de soluções baseadas em inteligência artificial e IoT – uma realidade já presente no dia a dia organizacional.

Retornando o foco para os serviços financeiros, por exemplo, podemos citar programas pilotos de grandes bancos nacionais que criaram soluções voltadas ao financiamento imobiliário – e tudo isso com a chegada do 5G no Brasil.

Uma dessas soluções colocadas em prática é o envio de documentos para prospects em apenas 5 segundos – uma redução e queda significativa nos 40 segundos necessários.

Já para as questões de segurança, o esforço é voltado aos sistemas de inteligência artificial adotados em câmeras de segurança que indicam possíveis comportamentos de riscos, assaltos, perigos e gatilhos relacionados à proteção na agência.

Dessa maneira, ações promissoras como essas possibilitam estreitar, ainda mais, a relação das instituições com os clientes, impactando positivamente as experiências comerciais.

1.     Aplicações de IoT com a chegada do 5G no Brasil

Quanto ao uso da IoT, a chegada do 5G no Brasil impulsiona uma série dinâmica que influencia desde a estrutura das agências, por exemplo, até o uso de equipamentos domésticos por parte dos clientes.

Seja a partir do gerenciamento de equipamentos estruturais, como o ar-condicionado, os aparelhos, a rede elétrica e, principalmente, os objetos de segurança que poderiam ser centralizados em sistemas mais inteligentes e rápidos.

Sendo assim, as principais revoluções ocasionadas por novas tecnologias e revoluções digitais possibilitam mudanças importantes na sociedade e, principalmente, na maneira como esses novos mecanismos influenciam na garantia dos benefícios.

2.     Inteligência artificial no 5G

Não há dúvidas de que a chegada do 5G no Brasil, mesmo que ainda recente, já acelerou o desenvolvimento de novas tecnologias, principalmente aquelas baseadas em inteligência artificial.

Entre as soluções já desenvolvidas, o Banco do Brasil, por exemplo, criou serviços que analisam uma grande quantidade de dados para oferecer ofertas mais personalizadas e interessantes conforme os perfis dos clientes.

Outro projeto bastante interessante da mesma agência bancária, está relacionado ao uso de drones para fazer fotografias inteligentes que identificam possíveis problemas em grandes áreas de plantio.

Essa parceria importante entre bancos e o agronegócio evidencia a importância do desenvolvimento tecnológico e, com ele, o impulsionamento entre a economia e os setores da sociedade.

Para ler ainda esse mês: Conciliação de vendas na Black Friday: como ter efetividade nas transações?

5G no Brasil e a potencialização nos serviços financeiros

A relação dos clientes com os serviços financeiros ganharam novas abordagens. A chegada do 5G no Brasil está sendo essencial para acelerar o tempo de resposta e dar novas camadas de segurança às instituições. Logo, uma das principais mudanças deve estar associada ao tempo de uso dos aplicativos móveis.

Com a possibilidade de incrementar o número e os tipos de automações oferecidas aos usuários, os bancos digitais, por exemplo, devem reforçar ainda mais a própria atenção quanto às soluções personalizadas e de consultoria.

Como resultado, os clientes poderão adquirir produtos customizados às suas necessidades, bem como fazer investimentos com maior direcionamento por parte dos gerentes.

Por outro lado, a coleta ágil dos dados de comportamento dos clientes permitirá que os bancos recorram às soluções de analytics para prever comportamentos, aumentar o ticket médio das instituições e entre outras ações voltadas para as integrações financeiras.

5 impactos diretos da chegada do 5G nos serviços financeiros

Para ir além, a seguir descubra 5 benefícios gerados com a chegada do 5G no Brasil. Entenda suas principais vantagens, impactos diretos e como aprimorar essa relação nos serviços financeiros.

1. Revolução no atendimento ao cliente

Como citamos anteriormente, a melhoria na qualidade das conexões impacta diretamente o período de utilização dos serviços em aplicativos financeiros.

Mas, não é apenas isso!

A automatização dos processos possibilita a autenticação mais segura dos meios, seja através da biometria e/ou do reconhecimento facial. O avanço da inteligência artificial poderá, inclusive, abrir portas para atendimentos holográficos.

2. Incremento de dispositivos inteligentes

Dispositivos inteligentes, como wearables ou smartphones, poderão ganhar novas camadas para facilitar e potencializar os meios de pagamentos. Atualmente, já temos o uso dos aparelhos dispositivos e smartwatches para a realização de pagamentos por aproximação.

A tendência é a de que os serviços financeiros alcancem também outros dispositivos portáteis que permitam ainda maior inteligência e diversificação para que os clientes acessem suas contas para pagamentos ou recebimentos.

3. Prevenção a fraudes

Um assunto de alto interesse para as instituições bancárias é a prevenção de fraudes, tema que já ganhou, ainda mais, agilidade com a chegada do 5G no Brasil. Isso porque os dados serão processados e cruzados mais rapidamente, identificando origens e comportamentos suspeitos.

Infraestruturas como o NFC, por exemplo, poderão ser incrementadas para que se tornem mais seguras para o público em geral.

4. Rapidez nas transações

Se você já enfrentou demora e precisou esperar para a aprovação das transações em máquinas de cartão, com a chegada do 5G no Brasil esse problema está com os dias contados.

Com 1,5 Gbps de downlink, esses tipos de aprovações deverão ser 20 vezes mais rápidos do que as realizadas com transmissão via 4G.

Leia também: A vida de quem tem contas a pagar não é fácil

5. Frictionless: valor na experiência do cliente

Com tamanha velocidade e tecnologia, os pontos serão transformados em espaços altamente interativos para serviços, além de oferecerem operações menos complexas e ágeis. Com isso, a inovação deverá ser ainda mais visível e atrativa aos clientes.

A chegada do 5G no Brasil vai revolucionar o seu negócio

Sem dúvidas, as inovações tecnológicas, com a chegada do 5G no Brasil, tem ação revolucionária e direta nos negócios – para quem utiliza a automação para potencializar os serviços financeiros terá vantagens exclusivas e, ainda, vivenciará em primeira mão essas evoluções digitais.

Soluções de automação, segurança e IoT garantirá aos serviços financeiros uma nova era e é essencial que a sua empresa esteja devidamente preparada para se manter competitiva, informada sobre o mercado e familiarizada com as novas tecnologias.

E por aqui – no Blog da YTecnologia – você pode continuar se informando e descobrindo os caminhos para acompanhar essa revolução digital.

• Continue mantendo a sua jornada do conhecimento no artigo sobre a relação entre a TI e as finanças de uma empresa.

Bons estudos!

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