Esse temor está diretamente relacionado ao número crescente de ciberataques no país. De acordo com a Norton, 32% dos brasileiros já sofreram algum tipo de ataque cibernético.  

É crucial que esse receio seja incorporado nas estratégias dos e-commerces, pois os golpes financeiros podem causar enormes prejuízos para os negócios, colocando toda a operação em risco. 

Dessa forma, a conscientização sobre novos golpes financeiros, além da educação e treinamento contínuo da equipe, são passos essenciais para evitar perdas significativas. 

• Atenção: é importante que todos os envolvidos nas operações de e-commerce conheçam as táticas dos cibercriminosos e saibam como agir diante de potenciais ameaças. 

A seguir, desvendamos quais são novos golpes e listamos dicas sobre como garantir a devida proteção de acordo com os principais golpes financeiros da atualidade.  

Confira! 

10 novos golpes financeiros para se atentar 

1. Phishing avançado

O phishing evoluiu e agora utiliza técnicas mais sofisticadas para enganar os usuários. E-mails, mensagens de texto ou pop-ups fraudulentos são enviados para roubar informações confidenciais, como dados de cartão de crédito e senhas. 

Os cibercriminosos se passam por entidades legítimas, tornando difícil distinguir a fraude. 

2. Chargeback Fraud

Nesse golpe, o comprador faz uma compra online, recebe o produto ou serviço, e depois solicita o estorno do valor pago alegando que não reconheceu a transação ou que o produto não foi entregue. 

Isso gera prejuízos para o vendedor, que perde o produto e o valor da venda. 

3. Golpe do WhatsApp

Criminosos se passam por empresas de e-commerce no WhatsApp, enviando mensagens promocionais falsas. 

Eles induzem as vítimas a fornecerem informações pessoais ou realizarem pagamentos para compras inexistentes. Esse golpe tem se tornado cada vez mais comum. 

4. Autofraude

Aqui, o próprio cliente finge ser vítima de fraude para obter benefícios. Ele alega que não realizou a compra, que não recebeu o produto ou que recebeu um item diferente, buscando receber o reembolso sem devolver o produto. 

5. Roubo de identidade

Cibercriminosos obtêm dados pessoais de clientes e os utilizam para realizar compras fraudulentas. 

Esse golpe pode ocorrer através de vazamentos de dados ou ataques diretos aos sistemas de e-commerce, causando sérios problemas financeiros e legais. 

6. Uso de dados para empréstimos e financiamentos

Informações pessoais roubadas são usadas para solicitar empréstimos e financiamentos em nome da vítima. Isso pode resultar em grandes dívidas e complicações financeiras para os verdadeiros donos dos dados. 

7. Golpe clássico do cartão de crédito clonado

Dados de cartão de crédito são clonados e usados para realizar compras online. Esse golpe pode ocorrer através de sites inseguros, máquinas de pagamento comprometidas ou vazamentos de dados em massa. 

8. Golpe omnichannel

Criminosos exploram a integração entre diferentes canais de venda (online e offline) para cometer fraudes. Por exemplo, realizam compras online para retirar na loja física, utilizando cartões de crédito roubados ou dados falsos. 

• Leia também: Varejo Omnichannel: saiba como construir uma estratégia efetiva e multicanal 

9. Golpes dos revendedores e fraudes de reembolso

Revendedores desonestos compram produtos em grandes quantidades e os revendem ilegalmente. 

Além disso, algumas fraudes de reembolso envolvem devolver itens danificados ou diferentes dos comprados, buscando enganar o sistema de devoluções. 

10. Fraude de triangulação

Nesse esquema, o fraudador vende um produto para um cliente legítimo em um marketplace. Ele então usa dados de cartão de crédito roubados para comprar o mesmo produto de uma loja legítima, enviando-o diretamente a um destinatário final. 

O verdadeiro dono do cartão não reconhece a compra e solicita o estorno, já o objetivo do fraudador é obter ganhos financeiros indevidos, enquanto a vítima é utilizada como peão nesse jogo perigoso. 

Como identificar um golpe financeiro no e-commerce ou Marketplace? 

Confira agora boas práticas e dicas estratégicas para detectar fraudes: 

• Diferentes endereços cadastrados 

Clientes utilizando múltiplos endereços de entrega em um curto período podem ser um sinal de fraude. Verifique a consistência dos dados antes de aprovar a compra. 

• Comportamento suspeito de compras 

Fique atento(a) a clientes que fazem compras em grandes quantidades ou de produtos caros sem histórico de compras anteriores. Esse comportamento pode indicar autofraude ou uso de cartões clonados. 

• Transações de alto valor em horários incomuns 

Compras realizadas em horários fora do comum, como durante a madrugada, podem ser suspeitas. Monitore e valide essas transações antes de processá-las. 

• Múltiplas tentativas de pagamento falhada

Várias tentativas de pagamento recusadas podem indicar que alguém está tentando usar cartões de crédito roubados. Avalie essas tentativas e se possível bloqueie o cartão temporariamente.  

• Uso de e-mails temporários 

Clientes utilizando e-mails descartáveis ou temporários para realizar compras podem estar tentando esconder sua identidade. Avalie essas contas com cautela.  

• Informações inconsistentes 

Dados de cadastro com informações inconsistentes, como números de telefone não válidos ou endereços incompletos, são sinais de alerta. Confirme a veracidade desses dados antes de concluir a venda. 

• Mudanças frequentes de endereço de IP 

Compras feitas a partir de endereços IP que mudam frequentemente podem indicar fraude. Utilize ferramentas que rastreiam e analisam a localização geográfica dos clientes. 

• Solicitações de envio expresso 

Fraudadores muitas vezes escolhem envios rápidos para receber os produtos antes que a fraude seja detectada. Verifique se o pedido justifica a urgência do envio. 

• Cartões de crédito de diferentes titulares 

Uso de múltiplos cartões de crédito com nomes diferentes para realizar compras pode indicar uma tentativa de fraude. Confirme a legitimidade das transações. 

• Disputas frequentes de chargeback 

Clientes que regularmente contestam compras solicitando estornos podem estar cometendo autofraude. Monitore essas contas de perto. 

Ações práticas e iniciais para proteger o seu e-commerce 

Para garantir a segurança do seu e-commerce contra golpes e fraudes financeiras, adote as seguintes medidas e estratégias: 

• Verificação da identidade dos clientes: implemente processos rigorosos de verificação de identidade para novos clientes. Isso pode incluir a validação de documentos pessoais e informações de contato. 

• Utilização de sistemas antifraude: invista em sistemas antifraude robustos que possam detectar padrões suspeitos de comportamento de compra, como transações incomuns ou compras em grande quantidade. 

• Utilização de soluções e softwares protegidos: utilize softwares de e-commerce e soluções de pagamento que ofereçam proteção avançada contra fraudes cibernéticas. Mantenha esses sistemas sempre atualizados. 

• Monitoramento e auditorias de segurança: realize auditorias regulares de segurança para identificar vulnerabilidades no seu sistema. Monitore continuamente as transações e atividades suspeitas. 

• Parcerias com especialistas em tecnologia e segurança da informação: estabeleça parcerias com consultorias ou empresas especializadas em cibersegurança para auxiliar na proteção dos seus dados e operações online. 

Conclusão 

Diante do crescente cenário de golpes financeiros no ambiente digital, especialmente em e-commerces e marketplaces, é crucial que os negócios estejam constantemente vigilantes e bem-preparados para enfrentar ameaças cibernéticas. 

Adotar medidas preventivas, como sistemas antifraude, verificação de identidade e parcerias com especialistas em segurança da informação, por exemplo, é indispensável para mitigar os riscos. 

A YTecnologia possui conteúdos relevantes e do seu interesse em nosso blog. Acesse nossa trilha de conteúdo e leia mais um artigo sobre o Marketplaces e e-commerces.  

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As integrações corretas de processos devem oferecer o máximo de segurança na rotina dos negócios, além de garantir a devida distribuição dos percentuais relacionados aos tributos.

Felizmente, esse é um trabalho que, há muito tempo, deixou de ser realizado manualmente. A evolução tecnológica proporciona mais rapidez e facilidade para evitar erros humanos muito comuns nesses processos.

E para que você entenda melhor como usar a tecnologia na sua gestão de caixa, vamos explorar todas as fases que garantem processos seguros para as vendas externas.

A YTecnologia separou um passo a passo que garantirá a máxima eficiência para as suas operações, além disso contribuirá com benefícios que você alcançará ainda no primeiro semestre do ano.

Não perca esse conteúdo. Continue a leitura!

Neste artigo, confira:

• Soluções integradas ao SAP, vendas externas e segurança;
• Vendas externas e fechamento de caixa ideal;
• Como garantir um processo eficiente;
• Sales integration Management: integridade do seu comércio digital;
• Integre suas vendas com quem entende do assunto;
• Demonstração gratuita da solução YTecnologia.

Qual a importância de conciliar as vendas externas de cartões?

A conciliação de pagamentos eletrônicos, por meio das vendas externas, é fundamental para garantir o fechamento de caixa ideal e o planejamento efetivo. Automatizar o processo de vendas externas de cartão de crédito e débito, por exemplo, garante o recebimento dos valores, a conectividade, as transações efetivas, as antecipações e entre outras ações.

Soluções integradas ao SAP, vendas externas e segurança

Eficiência operacional e segurança nas transações são o que todos os líderes e gestores buscam em suas operações de vendas externas. Vale lembrar que sem as devidas proteções tecnológicas, os riscos de ciberataques podem ameaçar a integridade das empresas em cada transação.

Segundo a pesquisa Check Point Research, cada empresa recebe cerca de 1.200 ataques semanais. É nesse sentido que as soluções integradas, especialmente ao sistema de gestão, como o SAP, desempenham um papel importante na harmonização de processos.

A capacidade de conciliar e centralizar informações entre matriz e filiais, por exemplo, garante máxima precisão no planejamento financeiro.

Além disso, quando falamos em vendas externas, a conectividade se torna um diferencial competitivo para mostrar aos clientes e parceiros os altos níveis de segurança do negócio.

Nesse contexto, a YTecnologia é a principal referência de soluções via SAP que somam sinergia em integrações, automatizações e correções imediatas de informações no fluxo de caixa.

Vendas externas e fechamento de caixa ideal: como garantir um processo eficiente?

Assim como é essencial maximizar a eficiência nas operações referentes às vendas externas, também é importante garantir rapidez e segurança no fechamento de caixa. Afinal, são dois processos que andam de mãos dadas na gestão de resultados.

Para garantir que isso aconteça, separamos os passos essenciais que você precisa se atentar para garantir máximo alinhamento entre essas duas estratégias:

1. Integração ao sistema de gestão (SAP)

Antes de tudo, saiba que é fundamental automatizar a conciliação de pagamentos. Por isso, tenha como base sólida a adoção do SAP como o seu principal sistema de gestão.

Com essa tecnologia, você tem plena compreensão sobre como estão os níveis de eficiência nos processos de transações financeiras.

Saiba mais: Descubra de uma vez por todas como funciona o SAP

2. Integração de novas tecnologias

Utilize soluções que aprimorem a eficiência das vendas externas, integrando-se de maneira transparente ao sistema de gestão para uma visão operacional de ponta a ponta. O uso de APIs para facilitar os pagamentos, por exemplo, é uma ótima escolha.

3. Organize as movimentações financeiras diariamente

Seja detalhista para organizar as movimentações financeiras, garantindo que cada transação seja registrada e categorizada de acordo com o plano de negócios.

4. Realize as conciliações de pagamentos eletrônicos

Com a predominância dos pagamentos eletrônicos, a conciliação se torna crucial. Utilize o poder do SAP e de soluções integradas a ele, como o PCI-Recon da YTecnologia, para evitar discrepâncias – mesmo que de centavos no fechamento de caixa.

5. Faça análises e relatórios detalhados

A profundidade da análise é fundamental. Crie relatórios detalhados que forneçam insights sobre o desempenho das vendas externas, permitindo ajustes estratégicos no planejamento financeiro.

6. Veracidade das informações entre matriz e filiais

A coesão é indispensável. Garanta que as informações entre matriz e filiais sejam verídicas, promovendo uma visão unificada que facilita o fechamento de caixa ideal.

Sales Integration Management: integridade do seu comércio digital

Você percebeu que o uso de ferramentas de tecnologia é indispensável para garantir a assertividade nas suas obrigações de fechamento de caixa – principalmente, em meio à rotina corrida do varejo.

O Sales Integration Management, solução integrada ao SAP, entrega níveis altos de confiança para garantir a integridade das suas operações.

Ao automatizar as obrigações fiscais em cada movimentação, o Sales Integration Management garante que o caixa da sua empresa esteja sempre saudável, sem correr riscos tributários.

Veja os seus principais diferenciais:

• Visão proativa do processo de vendas: atua para identificar discrepâncias no mesmo dia da venda, evitando problemas futuros.
• Ampla cobertura de vendas: integra as vendas fiscais (Cupom Fiscal, NFe, NFCe, SAT) e não fiscais (Recargas, CORBAN, seguros, entre outros), abrangendo diversas informações cruciais.
• Processamento automático de dados: realiza o processamento automático de documentos SAP, incluindo baixa de estoques, reconhecimento de receitas e impostos, abertura de contas a receber e por fim garante consistência entre contabilidade, financeiro e fiscal.
• Base de extração para soluções fiscais e BI: fornece uma base sólida para soluções fiscais e Business Intelligence, permitindo uma gestão mais eficaz das operações.
• Monitor centralizado: oferece monitoramento facilitado para gerenciar as integrações, compactação, contabilizações e baixas de estoques, proporcionando uma visão detalhada dos processos.

Com essas e outras soluções de alta tecnologia, o Sales Integration Management evita diferenças durante o processo de lançamento, garantindo que 100% das vendas estejam integradas e contabilizadas corretamente.

YTecnologia: integre as suas vendas com quem entende do assunto

A YTecnologia atua como principal parceira SAP no Brasil. Somos referência para potencializar as suas vendas, a partir de ferramentas proativas que evitam riscos financeiros e fiscais para a sua empresa.

Com mais de 80 instalações no Brasil, a YTecnologia aplica soluções complementares ao SAP na medida exata das suas necessidades. Como resultado, você terá uma gestão eficiente e com pouquíssimos riscos operacionais.

A YTecnologia, mantém plataformas integradas ao SAP que garantem a visão das vendas e maximizam as vendas digitais de organizações que têm como objetivo o planejamento financeiro, a lucratividade e a referência no mercado.

Confira na prática as soluções SAP oferecidas pela YTecnologia: solicite uma demonstração gratuita da solução Sales Integration Management e veja como a integração de vendas e a automatização no fechamento de caixa promovem inovação imediata para os seus negócios.

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À medida que a revolução de soluções digitais remodela a paisagem financeira, é preciso ter mais atenção a cada novo comportamento dos criminosos com relação a ciberataques. E, quando falamos em crimes virtuais, temos a certeza de que o Brasil é um dos maiores alvos do mundo.

• O relatório divulgado pela FortiGuard Labs indica que o Brasil é o segundo país com mais ataques cibernéticos na América Latina. São mais de 100 bilhões de tentativas por ano;
• O relatório da Apura, divulgado pela TI Inside, indica que o setor financeiro é o segundo principal alvo, chegando a 9,7% dos casos.

Com tantos dados importantes, convidamos você a conferir neste artigo como a cibersegurança não é apenas uma medida preventiva, muito além disso, como ela é potencializadora para o crescimento sustentável e a prosperidade nos negócios.

O futuro financeiro merece a proteção, abordagem estratégica e táticas de cibersegurança para o presente e o futuro.

Continue a leitura!

Neste artigo, acompanhe:

• O que é segurança financeira;
• Cibersegurança: a guardiã digital do setor financeiro;
• A importância da segurança financeira;
• O cenário da segurança financeira no Brasil;
• 7 estratégias para reduzir os riscos na segurança financeira;
• Processos automatizados, seguros e integrados ao SAP;
• A segurança é o caminho;
• Indicação de leitura: infográfico gratuito YTecnologia.

O que é segurança financeira?

A segurança financeira é a capacidade de enfrentar situações perigosas, em alerta, instáveis e de combate a ataques criminosos. Ela deve estar inserida no planejamento anual de uma organização e contar com um plano traçado para eventuais ataques, incidentes e violências digitais.

Segurança financeira: o que você precisar saber sobre esse assunto

Vivemos em uma era onde a segurança financeira transcende o tradicional, indo além de medidas simples, como, por exemplo, a sugestão de uma senha forte. As camadas de cuidados precisam ir além. 

É nesse novo cenário que a cibersegurança tem muito a oferecer para proteger cada movimentação realizada pelos clientes e pelas empresas.

E para explicar essa seção, vamos começar pelo conceito, explicando o que é a cibersegurança aplicada ao setor financeiro. Acompanhe:

1. Cibersegurança: a guardiã digital do setor financeiro

A cibersegurança é mais do que uma defesa contra ameaças virtuais, é o escudo que resguarda a integridade das operações financeiras.

Essa prática abrange desde a proteção de dados sensíveis até a defesa contra ataques coordenados, promovendo a resiliência digital das instituições financeiras.

No setor financeiro, a cibersegurança atua desde o monitoramento constante sobre possíveis ameaças até a realização de ações proativas em que bloqueia imediatamente operações maliciosas.

2. A importância da segurança financeira

Seja para instituições ou indivíduos, a certeza de que as transações são seguras e os dados estão protegidos é um pilar fundamental.

E nesse sentido, o alto nível de confiança dos clientes e parceiros potencializa a marca, gerando uma imagem limpa e responsável sobre como sua empresa atua proativamente para evitar os riscos.

3. O cenário da segurança financeira no Brasil: desafios e inovações

No Brasil, o cenário da segurança financeira está em constante evolução. Com o aumento das transações digitais, surgem desafios únicos que demandam soluções inovadoras.

Empresas concentram equipes amplas para operar ativamente contra possíveis riscos, dedicando-se 7 dias por semana, 24 horas por dia, e garantindo os altos níveis de segurança em cada transação.

Além disso, sejas nas transações ou em qualquer outra solução financeira, é primordial contar com camadas de proteção para evitar irregularidades com a LGPD, sequestros de informações confidenciais e até importunações financeiras para a devolução de arquivos pessoais, por exemplo.

Como vimos, o Brasil, por seu tamanho e força econômica, é um dos principais alvos de ataques cibernéticos no mundo.

7 estratégias para reduzir os riscos na segurança financeira

As estratégias para reduzir os riscos para o setor financeiro são mapas que garantem proteção contínua contra os ciberataques.

Confira a seguir as principais dicas:

1. Proteção de dados confidenciais: resguardo intransigente

A proteção de dados confidenciais é a âncora da segurança financeira. Implementar tecnologias avançadas de criptografia e firewalls protege informações sensíveis e garante a confidencialidade nas transações, construindo uma base sólida de confiança.

2. Conformidade com a legislação: a base jurídica da segurança

Manter a conformidade com a legislação é mais do que uma obrigação legal, é uma estratégia fundamental para mitigar riscos. Estar alinhado(a) com regulamentações financeiras evita multas milionárias e, também, reforça a segurança operacional.

Lembre-se que com o descumprimento às regras da LGPD, por exemplo, multas podem chegar a R$ 50 milhões.

3. Prevenção a fraudes financeiras: antecipação e contenção

A prevenção a fraudes financeiras requer sistemas inteligentes de monitoramento e detecção. Estratégias avançadas, como análise comportamental e reconhecimento de padrões, garantem a identificação precoce de atividades suspeitas, protegendo contra perdas significativas.

4. Atualizações e autenticação forte: manutenção da fortaleza digital

Manter sistemas atualizados e implementar autenticação forte são práticas essenciais.

Atualizações contínuas garantem a defesa contra vulnerabilidades conhecidas, enquanto a autenticação forte, como a de dois fatores, adiciona uma camada extra de proteção às contas e transações, por exemplo.

5. Restrição de acessos e criptografia: camadas de proteção em ação

Restringir acessos privilegiados e adotar criptografia são estratégias eficazes. Ao limitar quem tem acesso a informações críticas e garantir que esses dados estejam criptografados, cria-se uma barreira virtual que dificulta ataques internos e externos.

Leia também: Bancos digitais são seguros? Descubra como eles funcionam e o nível de segurança para os investimentos

6. Plano de respostas a incidentes: agilidade na contenção

A criação de um plano de respostas a incidentes é como ter um plano de evacuação em caso de emergência.

 Agir rapidamente em resposta a uma violação minimiza danos e acelera a recuperação, mantendo a confiança dos clientes e parceiros.

7. Soluções seguras, integradas e de referência: escolha consciente

Adotar soluções seguras, integradas e referenciadas é uma estratégia proativa. Optar por tecnologias testadas e aprovadas no setor financeiro proporciona não apenas funcionalidade, mas também a garantia de estar na vanguarda da segurança digital e progressão das finanças.

Processos automatizados, seguros e integrados ao SAP

A automação de processos emerge como o pilar fundamental para fortalecer a credibilidade no setor financeiro.

Quando esses processos são integrados ao SAP, uma das soluções líderes em gestão empresarial, o nível de confiança da empresa, clientes e parceiros atinge novos patamares.

Processos automatizados garantem:

• Precisão;
• Diminuição de erros humanos;
• Transparência;
• Visão clara das operações.

A integração desses processos ao SAP é um passo estratégico. Ao alinhar a automação com uma solução robusta de gestão empresarial, como o SAP, cria-se uma sincronia operacional que vai além da eficiência.

Para além do SAP, soluções integradas a ele, garantem também uma visão holística das finanças, permitindo uma tomada de decisão informada, rápida, centralizando as informações e conciliando pagamentos eletrônicos, por exemplo.

Além disso, a nuvem permite acessibilidade global, garantindo que as operações estejam disponíveis em qualquer lugar, a qualquer momento.

Por fim, quando falamos sobre cibersegurança para o setor financeiro, outro ponto importante é de que as soluções são atualizadas automaticamente, fortalecendo as defesas contra as mais recentes ameaças cibernéticas.

A segurança financeira é o caminho

Neste artigo, você percebeu quanto os níveis de segurança para o setor financeiro precisam estar nos mais elevados graus de atenção.

Além disso, você viu o quanto as integrações com o SAP são importantes para automatizar as ações e garantir que a inteligência artificial corrija erros humanos que podem significar brechas para possíveis ciberataques.

A cibersegurança no setor financeiro é revolucionária e prioritária para as operações, esteja atento(a) nas suas estratégias de proteção. Para continuar aprendendo e adquirindo conhecimento, temos uma nova indicação para você. Baixe o infográfico gratuito e exclusivo da YTecnologia: Gestão financeira no varejo.

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