Em um cenário de crescente digitalização, o Open Banking, iniciativa regulamentada pelo Banco Central do Brasil, surge para impulsionar a fluidez e a inovação nos negócios.

Isso porque ele permite o compartilhamento seguro e controlado de informações financeiras entre instituições, com autorização do usuário, promovendo mais integração, automação e inteligência operacional.

Segundo o Banco Central, o Open Banking já ultrapassa 204 milhões de interações via APIs, um aumento de 111,9%, e 65% dos brasileiros afirmam estar dispostos a compartilhar dados para aproveitar seus benefícios, segundo pesquisa divulgada na CNN Brasil.

Mas, no contexto B2B, o que isso significa? E como essa revolução pode simplificar a rotina financeira de empresas do varejo? Continue a leitura e descubra.

O que é Open Banking?

O Open Banking, também chamado de Sistema Financeiro Aberto, é um modelo que permite que informações bancárias sejam compartilhadas entre instituições financeiras e plataformas autorizadas, sempre com o consentimento do titular.

Isso é possível por meio de APIs (Application Programming Interfaces), tecnologias que integram sistemas diferentes de forma segura, ágil e em tempo real.

No ambiente corporativo, essa integração significa algo muito poderoso: a unificação e automação completa das informações financeiras, eliminando tarefas manuais e fragmentadas.

Assim, empresas que lidam com múltiplos bancos, canais de cobrança e recebimentos podem centralizar dados de extratos, saldos e conciliações em uma única plataforma, tornando a gestão financeira mais precisa, integrada e estratégica.

Como o open banking funciona?

Imagine o dia a dia de um gestor financeiro de uma grande rede varejista.

Entre planilhas, arquivos .TXT, conciliações manuais e processos de aprovação descentralizados, o tempo gasto com tarefas repetitivas é imenso, sem contar os riscos de erro e a falta de visibilidade em tempo real.

Afinal, estamos falando de tempos onde os pagamentos digitais são comuns, assim como diferentes integrações entre aplicativos e outros canais de aquisição.

Dessa forma, com o Open Banking, esse cenário muda radicalmente. Pois a empresa passa a visualizar todas as contas e transações bancárias em uma única interface, podendo realizar pagamentos, conciliações e integrações automáticas com o ERP da SAP, por exemplo.

Isso não apenas agiliza processos, mas também aumenta a segurança e reduz custos operacionais, permitindo que os profissionais concentrem esforços em análises estratégicas e não em tarefas operacionais.

Veja como funciona de uma forma geral:

O Open Banking é seguro para organizações?

Sim. E esse é um ponto crucial. Isso porque o Open Banking é supervisionado pelo Banco Central do Brasil, o que garante o cumprimento de rigorosos padrões de segurança, criptografia e consentimento.

Além disso, é o próprio cliente corporativo quem decide quais dados compartilhar e com quem, preservando o controle total sobre suas informações.

Essa governança é essencial em tempos de LGPD, ataques cibernéticos e riscos de vazamento de dados.

Vantagens para o setor corporativo

Deu para observar algumas mudanças significativas. Mas como traduzi-las em benefícios reais? Por isso, separamos algumas vantagens que merecerem destaque, como:

1. Automação financeira

As empresas eliminam tarefas manuais, como importação de extratos e conciliações, e passam a operar de forma 100% integrada com os bancos.

2. Eficiência e economia

A automatização reduz custos operacionais, minimiza falhas humanas e acelera os ciclos de fechamento financeiro.

3. Conciliação centralizada

Gestores têm acesso em tempo real a dados de múltiplas contas e bancos, facilitando o controle do fluxo de caixa e a tomada de decisão.

4. Segurança e conformidade

O modelo segue padrões internacionais de segurança e está totalmente alinhado à LGPD, garantindo sigilo e rastreabilidade das transações.

5. Inovação e escalabilidade

Ao abrir as portas para integrações via API, o Open Banking cria um ecossistema conectado e pronto para evoluir junto com a empresa.

Soluções de Open Banking: Conheça o YfinaPay

O YfinaPay, solução desenvolvida pela YTecnologia, é a prova prática de como o Open Banking pode transformar a rotina financeira de grandes empresas do varejo.

A ferramenta elimina totalmente o uso de arquivos .TXT e permite que todas as transações, extratos e saldos bancários sejam integrados diretamente aos outros recursos da SAP, em um único ambiente seguro e unificado.

Nesse sentido, entre os principais diferenciais do YfinaPay estão:

• Integração nativa com SAP BTP (Business Technology Platform);
• Visualização de todos os bancos e contas em tempo real;
• Pagamentos e conciliações totalmente automatizados;
• Controle de acessos e conformidade com políticas de segurança corporativa;
• Fim de retrabalhos e redução drástica de erros manuais.

Com o YfinaPay, tudo isso deixa de ser um conceito e se torna uma prática real, escalável e eficiente preparada para o futuro financeiro das empresas.

Open Banking real com a YTecnologia

Ao longo desse artigo, você pode entender que o Open Banking consolidou-se como uma nova infraestrutura da economia digital.

Para o varejo e grandes empresas, ele representa mais controle, menos burocracia e um nível inédito de eficiência e segurança nas operações financeiras.

Nesse contexto, a YTecnologia se destaca: com mais de 25 anos de experiência em soluções complementares da SAP e sua implementação. Assim, ajudamos negócios de todos os portes a evoluírem de forma segura, ágil e estratégica.

Quer ver na prática como o Open Banking pode transformar seu financeiro?

Agende uma demonstração do YfinaPay e dê o próximo passo rumo à automação total.

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Neste artigo, você irá aprender mais sobre o funcionamento e acompanhamento dos KPIs, sua importância, exemplos e como as soluções tecnológicas podem te ajudar na gestão financeira empresaria.

O que são KPIs financeiros?

Os KPIs financeiros (Key Performance Indicators) são indicadores de desempenho na área de finanças utilizados para medir, comparar e avaliar os resultados da empresa. Ou seja, eles mostram o quanto a operação está sendo eficiente na geração de receita, controle de despesas, lucratividade e sustentabilidade.

É possível, portanto, avaliar o desempenho financeiro em um contexto de instabilidade econômica, por exemplo, ou de um investimento em um novo setor ou até mesmo a avaliação geral da saúde financeira de umnegócio.

Quando bem aplicados, os KPIs permitem que gestores realizem análises mais profundas, antecipem riscos e enxerguem oportunidades com base em dados reais e não apenas em percepções ou de forma reativa.

Quais são os principais KPIs financeiros para sua empresa?

Para ajudar você, separamos os indicadores mais relevantes para a gestão financeira. Eles se aplicam tanto a pequenos negócios quanto a grandes corporações.

Vamos entendê-los?

1. Faturamento bruto

Corresponde ao total de vendas em determinado período, sem descontar custos ou impostos. Um bom termômetro para avaliar a capacidade de geração de receita.

2. Lucro líquido

Apresenta o quanto realmente sobra após deduzir todas as despesas. É um dos mais importantes para a gestão de fluxo de caixa.

3. Margem de lucro

Um dos que mais merecem atenção e acompanhamento, pois aponta o percentual de lucro sobre a receita. Essencial para saber se o negócio está operando de forma saudável.

4. EBITDA

Indica o desempenho operacional da empresa antes de juros, impostos, depreciação e amortização. Muito usado em análises de investidores.

5. Retorno sobre investimento (ROI)

Mostra a relação entre o lucro obtido e o valor investido. Ideal para a avaliação de investimentos financeiros em projetos, campanhas ou novos produtos.

6. Ticket Médio

Aponta o valor médio das vendas de um negócio. Assim, é possível avaliar estratégias comerciais e valores em compra que os consumidores estão realizando.

É importante também para criação de novos produtos ou serviços e fluxo na esteira de produtos. Para o calcular você deve dividir o valor do faturamento sobre o total de vendas por período.

7. Rentabilidade

Não somente mensurar a lucratividade é importante, mas saber se o seu negócio encontra-se como rentável é primordial para sua continuidade.

Para calcular, você deve dividir o lucro líquido pelo valor dos investimentos e multiplicar por 100, encontrando o percentual da rentabilidade.

Por que os KPIs de finanças são tão importantes?

Seja qual o setor que uma empresa atue, para além do desempenho, estar de olho nos KPIs econômicos é garantir que o negócio continue atuando, gerando receitas e com oportunidades de crescimento.

Isso porque empresas que acompanham de perto seus indicadores financeiros têm maior capacidade de manter o controle orçamentário empresarial, prever cenários econômicos e corrigir rotas antes que os problemas se agravem.

Além disso, os KPIs são fundamentais para:

• Identificar gargalos e desperdícios;
• Medir a eficácia das estratégias de crescimento;
• Acompanhar o retorno sobre campanhas ou investimentos;
• Guiar tomadas de decisão com foco em análise de rentabilidade.

Ou seja, são integrantes fundamentais para a gestão financeira e gestão administrativa de um negócio.

Afinal, como acompanhar os indicadores financeiros com mais eficiência?

Apenas conhecer os KPs não garante eficiência. É preciso acompanhar e saber interpretar seus apontamentos. A eficácia no acompanhamento dos principais KPIs financeiros depende de três pilares:

Dados centralizados e confiáveis

Sem dados integrados, os relatórios ficam inconsistentes e as análises perdem valor. Por isso, é necessário integrar áreas como vendas, contabilidade e finanças.

Lembre-se que os KPIs são indicadores e possuem métricas. Não tem como fugir da análise de dados nesta área. Organização e atualização constante são diferenciais nesse pilar.

Processos automatizados

Evite planilhas manuais e atualizações imprecisas. Ferramentas tecnológicas garantem agilidade, precisão e reduzem erros operacionais. Isso porque o futuro já chegou e no mercado já contamos com soluções que oferecem esse serviço.

Análises visuais e em tempo real

Os famosos dashboards entram em ação. Mas sua importância vai para além da estética. Pois são compostos de gráficos dinâmicos que ajudam a identificar tendências e agir rapidamente.

Inclusive, é possível mapear e automatizar sinais de alertas quando tais indicadores começar a ter quedas significativas.

O papel da tecnologia no controle dos KPIs financeiros

Soluções tecnológicas são verdadeiras aliadas da gestão de fluxo de caixa e dos indicadores financeiros. Assim, quando integradas a sistemas como o SAP, elas automatizam a coleta de dados, realizam cálculos precisos e emitem alertas sobre desvios de metas.

Veja como a YTecnologia pode apoiar esse processo com soluções robustas e integradas:

YFinaPay

O YFinaPay facilita o controle de pagamentos e recebíveis, integrando dados financeiros e permitindo relatórios em tempo real.

PCI-Recon

Nossa solução para conciliação de vendas, ajuste do fluxo de caixa e até mesmo identificação de divergências das adquirentes, PCI-Recon, automatiza suas contas a receber no SAP e com sistema PCI.

Service Integration Management

Nosso integrador e solução para gestão de vendas, o Service Integration Management, é ideal para empresas que lidam com repasses, comissões e serviços agregados. Isso porque é possível automatizar o controle e gerar insights relevantes para análise estratégica.

Gestão financeira sem complicação

Acompanhar os principais KPIs financeiros da sua empresa não é mais um diferencial, é uma necessidade. Pois, só com dados bem estruturados e monitoramento contínuo é possível manter a saúde financeira, controlar custos, identificar oportunidades e crescer de forma sustentável.

Com o apoio da YTecnologia, sua empresa pode transformar os números em insights e tomar decisões com muito mais segurança.

Fale com um especialista da YTecnologia e descubra como nossas soluções podem otimizar o controle financeiro do seu negócio.

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Pesquisas indicam que 88% dos usuários são menos propensos a retornar a um aplicativo após uma experiência negativa e 90% deles também param de usar um aplicativo devido ao seu fraco desempenho.

Entender a importância de um design intuitivo, de serviços personalizados e de funcionalidades que priorizam a segurança é fundamental para qualquer instituição que deseja se destacar.

Neste artigo, vamos explorar como as inovações em UX estão redefinindo os aplicativos de banco e as principais estratégias para melhorar a navegação e a satisfação dos usuários.

Boa leitura!

Por que a experiência do usuário é importante para aplicativos bancários?

A experiência do usuário é crucial para aplicativos de bancos porque influencia diretamente a satisfação e a fidelidade do cliente. Uma experiência positiva pode levar a um maior engajamento, retenção de clientes e boas avaliações, enquanto uma experiência negativa pode resultar em abandono do aplicativo e feedbacks ruins.

Experiência do usuário (UX) o que é e qual a sua importância em serviços financeiros?

A experiência do usuário (UX) refere-se ao conjunto de interações que um usuário tem com um produto ou serviço, englobando aspectos como:

• Usabilidade;
• Acessibilidade;
• Eficiência;
• Satisfação geral.

No entanto, o conceito vai além de uma interface visualmente atrativa. Ele abrange todo o processo pelo qual o usuário passa, desde o primeiro contato com o aplicativo até o uso contínuo das suas funcionalidades.

A aplicabilidade da UX em negócios, especialmente em bancos, é bastante ampla. Vai desde a simplicidade no design, permitindo uma navegação fácil e intuitiva, até a personalização dos serviços, em que o aplicativo se adapta às necessidades e preferências de cada usuário.

Há inúmeras razões para as empresas financeiras investirem em um bom design UX. Um aplicativo bem projetado pode aumentar a retenção de clientes, reduzir custos com suporte ao cliente e melhorar a reputação da marca.

A UX eficaz facilita a conversão de novos usuários, tornando-os clientes fieis por meio de uma experiência positiva.

Vale destacar também que o papel do designer de UX é essencial nesse processo. Ele é o profissional para entender as necessidades e os comportamentos dos usuários.

Boas práticas e interfaces intuitivas em aplicativos de bancos

Instituições como Nubank e Will têm se destacado por oferecer aplicativos que atendem superam as expectativas de seus usuários.

Esses bancos digitais conquistaram uma base de clientes fiel ao focarem em interfaces intuitivas e em boas práticas de UX que tornam a navegação simples, segura e agradável.

O Nubank, por exemplo, é um excelente caso de como a experiência do usuário pode ser transformadora.

Com uma interface limpa e minimalista, o Nubank oferece uma navegação fácil e intuitiva, permitindo que os usuários realizem transações financeiras com poucos toques na tela.

O Will Bank segue uma abordagem semelhante, investindo em um design moderno e em funcionalidades que colocam o usuário no centro da experiência.

O grande destaque desses bancos é que eles trazem uma abordagem inovadora, principalmente ao oferecer:

• Assistentes virtuais: proporcionam suporte imediato ao usuário, ajudando em tarefas como transferências, pagamentos e consultas de saldo. Isso reduz a necessidade de contato com o suporte ao cliente e melhora a satisfação do usuário.
• Inteligência artificial (IA):  é utilizada para personalizar a experiência do usuário, sugerindo ações e serviços baseados no comportamento do usuário, além de oferecer segurança adicional ao detectar atividades suspeitas.
• Assistente de pagamentos: simplifica o processo de pagamento, permitindo que os usuários realizem transações de forma simples e rápida, muitas vezes com um único clique.
• Modo escuro: uma tendência crescente em aplicativos de banco, o modo escuro não só reduz o consumo de energia em dispositivos móveis, mas também melhora a experiência visual, especialmente em ambientes com pouca luz.
• Navegação por gestos: simplifica a interação com o aplicativo, permitindo que os usuários acessem funcionalidades essenciais com gestos intuitivos, sem a necessidade de botões ou menus complexos.

7 estratégias para melhorar a navegação e a satisfação em aplicativos de banco

Para garantir uma experiência do usuário em aplicativos de banco, algumas estratégias são essenciais.

A seguir, destacamos as principais:

1. Design intuitivo e minimalista

Um design intuitivo e minimalista é a base para uma boa experiência de usuário. Aplicativos que seguem essa abordagem, como o Nubank, apresentam interfaces simples, onde cada elemento tem um propósito claro.

O uso de cores neutras, tipografia legível e ícones fáceis de fácil compreensão são fundamentais para criar um ambiente digital que não sobrecarregue o usuário.

2. Personalização de serviços

A personalização é uma tendência crescente em aplicativos de banco, onde os serviços são adaptados às necessidades individuais de cada usuário. Os bancos utilizam dados de comportamento para oferecer sugestões personalizadas, como investimentos ou dicas de economia.

3. Segurança aprimorada e proteção avançada

A segurança é uma das maiores preocupações dos usuários de aplicativos de banco. Estratégias como autenticação multifator, criptografia de ponta a ponta e notificações em tempo real sobre atividades suspeitas são essenciais para proteger os dados dos usuários. 

4. Acessibilidade e inclusão

Para que um aplicativo de banco seja verdadeiramente eficaz, ele deve ser acessível a todos, independentemente das habilidades ou limitações dos usuários. Isso inclui o uso de textos alternativos para imagens, compatibilidade com leitores de tela e a opção de aumentar o tamanho da fonte.

5. Hierarquia e arquitetura da informação

Uma arquitetura de informação bem organizada é crucial para guiar os usuários de forma eficiente dentro do aplicativo. Aplicativos de banco que utilizam uma hierarquia clara garantem que as informações mais importantes estejam sempre à vista e que as ações mais comuns sejam facilmente acessíveis.

6. Coleta e análise de dados dos usuários

Entender o comportamento dos usuários é fundamental para melhorar a experiência do aplicativo. A coleta e análise de dados permite identificar padrões de uso, detectar problemas e identificar oportunidades de melhoria.

Com esses insights, os bancos podem ajustar suas estratégias de UX para atender melhor às expectativas dos clientes.

7. Pesquisa de satisfação e feedback dos usuários

Incorporar mecanismos de feedback e pesquisa de satisfação dentro do aplicativo permite que os bancos obtenham insights diretamente dos usuários. Essa prática é essencial para identificar áreas que precisam de melhorias e entender o que está funcionando bem.

Leia também: Open Banking: saiba o que é, como funciona e suas vantagens

Tendências UX e a necessidade da melhoria contínua em apps

A capacidade de adaptação rápida a novas demandas e a incorporação de funcionalidades avançadas são fatores que diferenciam um aplicativo de sucesso dos demais.

Para o futuro, algumas tendências UX prometem transformar ainda mais a experiência do usuário:

• Experiência omnichannel: a integração perfeita entre diferentes canais, como mobile, desktop e atendimento físico, permite uma jornada do usuário mais coesa e eficiente.
• Navegação guiada: ao oferecer instruções passo a passo, essa funcionalidade pode ajudar os usuários a explorar novos recursos ou realizar tarefas complexas com facilidade;
• Realidade aumentada (AR): aplicativos que incorporam AR podem oferecer uma experiência mais interativa e imersiva, especialmente em áreas como visualização de investimentos ou simulações financeiras;
• Microinterações: pequenos feedbacks visuais ou sonoros em resposta a ações do usuário, como ao completar uma transação, tornam a experiência mais envolvente e satisfatória.

Essas tendências representam movimentos importantes para os bancos que desejam não só manter a satisfação dos clientes, mas também antecipar as necessidades futuras, garantindo uma posição de liderança no mercado.

Fique de olho na experiência do usuário (UX)

Para garantir que seus clientes tenham a melhor experiência, é crucial estar sempre atento às inovações em UX e UI.

A melhoria contínua e a adaptação às novas tendências aumentam a satisfação dos usuários e posicionam sua empresa à frente da concorrência.

Se você deseja aprofundar ainda mais seu conhecimento sobre inovações digitais, especialmente em como o UX se conecta com o varejo omnichannel,  saiba como construir uma estratégia efetiva e multicanal.

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Um bom time de vendas deve estar atento aos principais dados do mercado e dos negócios para identificar, continuamente, novas oportunidades. E no mundo digitalizado tal qual vivemos, essa validação demanda ferramentas tecnológicas desenvolvidas para isso.

É o caso da Sales Integration Management, da YTecnologia, uma solução que oferece ampla visão proativa sobre as vendas, indicando dados financeiros e automatizando as obrigações fiscais para que a gestão mantenha o caixa sempre saudável.

Para entender melhor como a ferramenta atua e como ter acesso a uma demonstração gratuita, siga a leitura dos tópicos a seguir.

Sales Integration Management: conheça a solução

O Sales Integration Manager oferece segurança para gerenciar e validar a integridade das informações sobre as vendas realizadas em estabelecimentos físicos e comércios digitais.

Inteligente, prático e robusto, o Sales Integration Management agrega suas vendas externas, mantendo toda a integridade da informação, sem permitir que ocorram diferenças no processo de lançamento.

Como resultado, todas as suas vendas serão contabilizadas corretamente, sem sustos futuros. Caso ocorram informações divergentes, o próprio aplicativo indicará um alerta no momento da venda, sem deixar que o problema se alongue até as prestações fiscais.

Fechamento de caixa: a importância da visão proativa no ciclo da venda

A correta integração das vendas garante o devido andamento dos processos de fechamento de negócios e fluxo de caixa.

E quando há utilização de softwares externos aplicados ao sistema de PDV, é fundamental estabelecer a integração dos registros contábeis e estoque no ERP.

Isso porque, no momento da venda, podem ser realizados os devidos registros, atualização de estoques e os lançamentos de receita, impostos, descontos, baixas e contas a receber.

O grande problema é que, quando os lançamentos realizados pelo software externo não são eficientes, podem ocorrer graves diferenças entre as contas a pagar e as contas a receber, bem como trazer erros de informação na gestão de estoque e diferenças nas bases de impostos.

Entretanto, os problemas não param por aqui. É possível que o gestor só tome conhecimento desses erros no momento de validar o SPED, isto é, na entrega das obrigações fiscais.

Com isso, haverá pouco tempo para um processo reativo que demanda identificação do erro em meio às centenas ou milhares de informações.

• Leia também: Revolução financeira: as principais tendências para 2025 e para o futuro do varejo

Por que o Sales Integration Management é vantajoso?

O Sales Integration Management da YTecnologia é uma maneira inteligente e prática de integrar sua gestão de vendas via SAP.

Integrando-se às suas vendas externas, a solução é fácil de ser manuseada, reúne as principais informações sobre movimentações com filtros personalizados e garante máxima integração.

Com isso, 100% das suas vendas serão corretamente integradas e contabilizadas e, claro, sem inconsistências de dados.

É, sem dúvidas, o tipo de solução indispensável que otimiza a gestão por meio de tecnologia eficiente, garantindo a devida saúde financeira da empresa.

O ciclo de vendas com o Sales Integration Management

Para ilustrar de forma prática como é o ciclo de vendas do Sales Integration Management, vamos imaginar que em um dia de alta procura em seu varejo, diversas vendas são realizadas simultaneamente.

Com a necessidade de ter agilidade para fechar as vendas, diversas falhas com softwares externos poderão passar imperceptíveis, levando a problemas sérios na contabilidade e no fluxo de caixa.

Com o uso do Sales Integration Management, não importa a quantidade de compras sendo realizadas simultaneamente, toda a distribuição da receita será correta e sem demandar dezenas de planilhas para isso.

Nesse sentido, o Sales Integration Management oferece as seguintes características:

• Vendas fiscais: cupom, NFe, NFCe e SAT;
• Vendas não fiscais: CORBAN, recargas, pedido, seguros e demais serviços;
• Movimentos: entrada e saída de suprimentos, quebras e sobras de operadores;
• Informações adicionais: descontos, fretes, acréscimos, programas de fidelidade, pedidos, consumidor, operador, comissionamento, PBM, serviços, cheques, boletos, cartões, NPS;
• Informações de ECF;
• Informações de redução Z;
• Comprovantes de ECF;
• Sangrias.

E com as seguintes soluções para processamento:

1. Processamento de documentos SAP: baixa de estoques, reconhecimento de receitas e impostos, abertura de contas, contrapartidas entre receita e meios de pagamento, zero divergências de valores contábeis, fiscais e financeiro;
2. Processo automático de captação de dados;
3. Base de exportação para soluções BI;
4. Base de exportação para soluções fiscais;
5. Processos de arquivamento de dados standard SAP;
6. Única base de dados para os processos subsequentes: integração, compactação, contabilização e baixa de estoques.

Fechamento de caixa perfeito e YTecnologia: suas apostas para o futuro

Não há dúvidas de que o Sales Integration Management oferece benefícios que elevam o nível de eficiência da gestão, fazendo com que os erros humanos sejam consideravelmente reduzidos.

E essa é apenas mais uma das soluções da YTecnologia para que o seu negócio conte com um fluxo de caixa perfeito.

Com mais de 25 anos de atuação no país, a YTecnologia é uma empresa altamente especializada em soluções SAP com foco especial para o varejo.

Por meio de soluções sob medida para necessidades específicas de fluxo de caixa, a organização se faz presente na rotina de gestores em empresas de diferentes portes.

Conheça nosso portfólio de soluções integradas ao SAP:

• Conciliação de pagamentos eletrônicos;
• Apuração de vendas de serviços;
• Gerenciamento de transporte de valores;
• Pagamentos de tributos e concessionárias;
• Antecipação de títulos a fornecedores;
• Integrador de vendas e fechamento de caixa.

Atuamos com tecnologias importantes no presente, mas sempre com foco no futuro para ajudar o seu negócio! Inclusive, você pode conferir o artigo especial que preparamos sobre as principais tendências da revolução financeira para 2025 e para o futuro do varejo.

Já que você chegou até aqui, a YTecnologia tem um presente especial: seja um dos 20 primeiros a preencher o formulário abaixo e ganhe uma demonstração gratuita de como o Sales Integration Management vai ajudar o seu negócio a curto prazo.

Acessar demonstração gratuita YTecnologia

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Celebrado no dia 15 de março, o Dia do Consumidor vem proporcionando números interessantes para as vendas.

Segundo o Relatório do Dia do Consumidor, os dados mostraram um cenário bem positivo aos negócios:

• Entre 2 e 15 de março, foram registradas R$ 6,3 bilhões em vendas online;
• 4% foi o aumento do ticket médio com relação ao ano anterior;
• 27% dos consumidores escolhem pagar as compras à vista.

Esses dados, entre muitos outros, precisam estar sob o olhar dos gestores para impulsionar ainda mais as oportunidades – especialmente quando os consumidores percebem vantagens em ações promocionais e facilidades de pagamento.

Para entender ainda mais como aproveitar o Mês do Consumidor e alcançar insights que podem melhorar os seus resultados, preparamos dicas essenciais nos próximos tópicos.

Siga a leitura e entenda como a experiência do consumidor final é fundamental para a progressão dos negócios. Acompanhe!

Leia neste artigo:

• Dia do Consumidor: origem da data;
• Como aumentar as vendas no Mês do Consumidor;
• Processos e operações para a garantia dos clientes;
• Conheça o PCI-Recon;
• Mês do consumidor e YTecnologia;
• Oferta surpresa.

Dia do Consumidor: a origem da data e como vender mais

A percepção sobre a importância do consumidor não é nova. Desde as primeiras civilizações, os comerciantes percebem que fidelizar o público melhora a média de ganhos e aumenta a visibilidade do negócio.

Em 1962, o Mês do Consumidor foi oficialmente instituído no calendário comercial de diversos países, quando o então Presidente dos Estados Unidos, John F. Kennedy, fez um discurso fervoroso defendendo os direitos do consumidor.

No Brasil, a data passou a ser implementada oficialmente algumas décadas depois, em 2014, para possuir uma nova oportunidade para alavancar as vendas durante o primeiro semestre do ano.

Nesse caso, podemos dizer que a iniciativa foi um sucesso: o Mês do Consumidor registra, em média, 13 milhões de visitas a mais em sites de e-commerces durante o período promocional.

Além disso, 29% dos clientes preferem buscar por promoções online quando incentivadas por ações do Dia do Consumidor, já que as oportunidades são muitas.

Como aumentar as vendas no Mês do Consumidor?

Olhar os dados é, sem dúvidas, a melhor forma de aumentar as vendas no Mês do Consumidor. Mas para que os dados indiquem as informações corretas para o seu negócio, é essencial contar com sistemas que criem integração com ERPs – como o SAP.

Além disso, outras medidas precisam ser sempre consideradas, como:

Garantir o melhor atendimento ao cliente

Seja para sanar dúvidas, indicar ofertas complementares, agilizar entregas ou oferecer vantagens. Lembre-se de que o mau atendimento acarreta danos consideráveis ao seu negócio, especialmente quando afetam avaliações públicas, como no Google ou Reclame Aqui.

Crie oportunidades especiais

Oferecer ofertas complementares em produtos similares é sempre interessante. Além disso, brindes, amostras e descontos são ações universais que nunca saem de moda. Aposte na melhor estratégia que resulte na equação visibilidade + faturamento.

Leia também: O futuro do marketplace: como planejar o fluxo de venda e a conciliação de pagamentos?

Crie engajamento pelas redes sociais

Esse é um passo importante para estimular a fidelidade do público, aumentar o alcance da marca e preparar seu e-commerce para novas datas comerciais. O Mês do Consumidor pode, e deve, ser usado como gancho para conteúdos interessantes.

Faça a gestão com SAP e soluções integradas

O SAP é um sistema que integra todo o gerenciamento da empresa. Com ele, é possível analisar dados sobre estoques, vendas, logística, marketing, finanças e muito mais.

A gestão baseada em SAP é essencial para reduzir erros na cadeia de produção e entrega – não à toa, é um sistema utilizado por mais de 65 mil empresas em todo o mundo.

Conheça mais sobre soluções integradas ao SAP – desvende aqui

Mês do consumidor: quais os processos e operações para as garantias do cliente?

Garantir o melhor fluxo para os consumidores é oferecer a certeza de uma experiência valiosa e positiva para o seu e-commerce.

Nesse sentido, o SAP aparece como solução essencial, já que integra os processos financeiros, acelerando baixas de pagamentos e antecipando os envios de produtos aos clientes.

E para que essas operações ocorram da melhor forma possível, aqui vai um passo a passo importantíssimo sobre os principais pontos de atenção na gestão:

1.      Integração ao SAP

Com o SAP é possível extrair o máximo da tecnologia, agilizando processos, aumentando o nível de confiabilidade por meio de automações e gerando facilidade para a execução.

Além disso, o SAP oferece outras vantagens imediatas, como:

• Melhora nos processos de comunicação;
• Garante o melhor gerenciamento e controle de dados;
• Agiliza a escalabilidade conforme as necessidades do negócio;
• Otimiza os custos.

2.      Mapeamento das preferências dos clientes

Saiba antes o que os seus clientes buscam. Em quais horários preferem fazer as compras e quais são os principais produtos a destacar durante o período.

Lembre-se de que a YTecnologia oferece insumos estratégicos importantes para ajudar o seu negócio.

3.      Hiperautomação e soluções integradas

Automatizar os processos de compras, baixas de pagamentos e envios de pedidos é muito importante para acelerar as vendas.

Nesse sentido, a Inteligência Artificial e o Machine Learning fazem um papel importantíssimo para gerar informações e insights sobre como acelerar, ainda mais, os processos e integrar soluções.

4.      Diversidade nos meios de pagamento

Diversificar os meios de pagamentos já é importante há algum tempo. E com a chegada do PIX, essa preocupação ganhou ainda mais atenção.

Segundo dados do Banco Central, o PIX impulsionou as transações de pagamento em 40% ao longo de 2021, originando 58,8 bilhões de transações ao longo do ano.

5.      Conciliação de pagamentos

Com a YTecnologia, a sua empresa consegue realizar a conciliação de pagamentos de forma rápida e segura, garantindo que todas as transações realizadas sejam rapidamente baixadas nas instituições financeiras – um fator essencial para o capital da sua empresa.

Conheça o PCI-Recon da YTecnologia

O PCI-Recon é uma solução criada pela YTecnologia, integrada ao SAP, para automatizar contas a pagar e receber.

Com essa solução, sua gestão terá à disposição um eficiente Conciliador de Pagamentos Eletrônicos que funciona em tempo real e cuida dos principais aspectos financeiros do seu negócio.

Com o PCI-Recon, sua empresa tem a disposição:

• Conciliação de vendas;
• Ajuste do fluxo de caixa das vendas;
• Conciliação de pagamentos;
• Baixa bancária automática;
• Conciliação de antecipações via adquirente;
• Tratativa de antecipações por cessão bancária;
• Baixa automática das antecipações para o banco;
• Identificação de divergências das adquirentes;
• Acompanhamento para recuperação das divergências;

O PCI-Recon funciona para os seguintes meios de pagamentos:

• Cartões de crédito, débito e tickets;
• Marketplaces;
• Carteiras digitais;
• PIX.

Mês do consumidor & YTecnologia

Você sabe que em qualquer data comercial, a boa experiência de compras é essencial. E neste Mês do Consumidor, você pode aprimorar as oportunidades com boas práticas de gestão, por meio da automatização financeira com o SAP.

Colocar o seu cliente no centro das operações e processos é o melhor caminho para garantir vantagens, bom posicionamento e o aumento da lucratividade.

Pensando nisso, a YTecnologia preparou oportunidades imperdíveis para o seu negócio. Receba com exclusividade uma consultoria gratuita com o nosso time para saber a fundo sobre a solução PCI-Recon.

Além disso, descubra nossa oferta surpresa para os 10 primeiros que solicitarem as vantagens da YTec. Não perca tempo e aproveite!

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Você já ouviu falar sobre essa função? A operação de antecipação de títulos passa a ser interessante não só para quem recebe, como também para quem antecipa o sacado, já que as condições são ótimas para ambas as partes.

Quando esse tipo de operação é realizado no SAP, as condições passam a ser ainda mais favoráveis, pois automatizam cálculos e prazos, agilizam a liberação do crédito e facilitam o acesso às informações para os gestores.

Essa atuação no SAP é apenas um dos grandes benefícios do Automation For Supplier, uma solução da YTecnologia que facilita todo o processo de antecipação de títulos, reforça a segurança dos dados, permite melhor planejamento e reduz os riscos.

Para entender cada detalhe deste assunto, continue a leitura, descubra os pontos fortes da YTecnologia para eliminar as escolhas negativas do mercado e navegue em um guia sobre a solução ASF.

Siga a leitura!

Neste artigo, fique atento(a) a:

• Como ficar atento aos pontos negativos do mercado;
• Case de inconsistência contábil da grande varejista nacional;
• Como sistemas não integrados e não automatizados funcionam;
• Conheça a solução ASF;
• Consultoria gratuita YTecnologia.

Como ficar atento aos pontos negativos dos modelos de mercado?

De modo geral, existem diversas soluções voltadas à antecipação de títulos a fornecedores no mercado. Alguns recorrem às soluções conhecidas como “não SAP”, ou seja, não utilizam o SAP como sistema principal para realizar as operações.

Atualmente, o SAP é o sistema de mais de 65 mil empresas no mundo. No Brasil, são 15 mil clientes com o apoio de 400 parceiros de negócios. Os níveis de segurança, facilidade na gestão e rapidez na tomada de decisão são apenas alguns fatores que alavancam o uso da ferramenta.

Ainda assim, alguns gestores decidem não utilizar o SAP para a antecipação de títulos, o que gera diversos pontos que podem comprometer a administração de recursos.

Entre os principais pontos negativos, estão:

Integração via arquivo de texto

São arquivos que oferecem potencial risco de acesso indevido, o que pode comprometer a integridade de informações sensíveis.

 Para gerar esse tipo de arquivo, é necessário que o sistema utilize extratores para levá-los até sites externos, podendo ser interceptado durante o processo.

Armazenamento de dados confidenciais fora do ambiente do cliente

Quando o assunto é tecnologia, é sempre importante falarmos em segurança cibernética.

Dados da Check Point Research (CPR), apontam que, ao longo de 2022, o Brasil registrou um aumento de 34% nos ciberataques, ficando acima da média mundial, que foi de 28%.

O tráfego dos dados confidenciais para um ambiente externo é o principal fator que coloca as empresas em rota de riscos, o que é ainda mais perigoso quando se trata de dados financeiros altamente sensíveis.

Falta de inovação no setor financeiro

É essencial que o setor financeiro busque atualizações que automatizem, reforcem os níveis de segurança e facilitem a gestão.

Nos casos de antecipação de títulos financeiros, o uso de sistemas desatualizados pode até mesmo encarecer o crédito ou fazer com que determinadas informações sejam perdidas.

Case de inconsistência contábil da grande varejista nacional

A gigante varejista noticiou ter encontrado inconsistências contábeis em seus balanços de 2022 e de anos anteriores.

A movimentação se deu a partir uma operação frequente no varejo, chamada de risco sacado.

Basicamente, a varejista realizou uma operação que consiste no ato da companhia de pagar fornecedores por meio de uma triangulação com bancos, mas os pagamentos não foram devidamente dimensionados e realizados, gerando dívidas acumulativas.

O problema é que isso não foi devidamente reportado no balanço. E assim, o erro pode aumentar o grau de endividamento da companhia e elevar, de acordo com ações contratuais, à cobrança antecipada de dívidas.

Você já deve ter acompanhado nos últimos dias muitas análises, notícias e postagens falando sobre a naturalidade de operações do risco sacado no varejo.

Porém, como no caso de uma das maiores empresas da América Latina, todo esse acúmulo pode gerar inconsistências enormes que descredibilizam a marca, a ação dos revendedores e distribuidores dentro do marketplace e, principalmente, os próximos impactos de investimento no mercado.

Sinalize a YTecnologia e receba um estudo de caso sobre o ocorrido na grande varejista nacional – clique aqui

Como sistemas não integrados ao SAP e não automatizados funcionam?

Para deixar ainda mais evidente a vantagem do SAP no uso de antecipação de títulos a fornecedores, vamos detalhar como os sistemas não integrados ao SAP podem demandar mais tempo e gerar riscos operacionais:

Se atente aos pontos, a seguir:

1. O cliente extrai seus títulos em arquivos de texto;
2. Transmite para um site terceiro, que os publica;
3. O fornecedor acessa o site de um banco ou de uma empresa terceira;
4. Além dos custos com a antecipação, o fornecedor arca com os custos do site terceiro;
5. O cliente recebe um e-mail confirmando a operação e realiza a ação manualmente no SAP.

É, sem dúvidas, um processo lento e com impactos operacionais desnecessários por meio de processos longamente manuais.

Mas as desvantagens vão além da espera: com a recorrência na antecipação de títulos, os custos das transações em sites terceiros podem representar uma perda de receita importante, provocando uma despesa desnecessária.

Antecipação de títulos a fornecedores: conheça a solução da YTecnologia

O Automation for Supplier Factoring, da YTecnologia, está totalmente integrado ao SAP, sendo facilmente utilizado e adaptado para aprimorar as suas operações.  

A seguir, construímos um guia explicativo sobre como o ASF pode ajudar a sua empresa nos processos de antecipação de títulos a fornecedores, sem dificuldades ou inconsistências contábeis.

1.     Uma solução completa

A conexão direta com o SAP permite que o Automation for Supplier Factoring publique os títulos de clientes e fornecedores em tempo real – sejam títulos pagos ou não.

Com isso, o sistema consegue apresentar toda a posição do cliente no SAP, facilitando o encontro de informações e reduzindo o nível de esforço operacional.

Por meio dessa conexão direta com o SAP, o ASF dispensa a utilização de extratores para gerar arquivos TXT, bem como a necessidade de trafegá-los até o site terceiro, o que reduz consideravelmente os níveis de riscos aos arquivos sensíveis.

Centralizando as informações no SAP, a gestão financeira ganha tempo e maior assertividade para a tomada de decisão, além de possibilitar a transparência na operação do portal.

Vale ainda ressaltar a possibilidade de execução de processos de factoring sobre os recebidos dos fornecedores, permitindo que os títulos sejam antecipados mediante determinadas taxas pré-acordadas – mas que são mínimas na comparação com a taxa praticada por sites terceiros.

Por fim, fica a cargo do sistema a compensação dos títulos, a correspondente abertura de título líquido e a apropriação da taxa aplicada para a receita.

2.     Diferenciais da solução

As vantagens do Automation for Supplier Factoring são inúmeras. Entre elas, muitas que permitem maior velocidade na tomada de decisão para a gestão financeira, como:

• Solução end-to-end, sendo um único fornecedor para SAP e Web;
• A conexão direta com o SAP que dispensa o tráfego de arquivos, diminuindo os riscos;
• Inteligência de negócios concentrada diretamente no SAP;
• Publicação em tempo real dos títulos pagos ou a pagar;
• Gerenciamento de contrato de títulos de fornecedores;
• Solicitação direta de antecipação pelo fornecedor;
• Utilização de caixa próprio ou confirming bancário.

3.     Principais vantagens e pontos positivos

Os quatro pontos positivos a seguir podem gerar benefícios imediatos na sua gestão financeira:

• Aplicabilidade: qualquer empresa que utiliza o sistema de gestão (SAP), independente do porte, pode realizar antecipações;
• Efetividade: permite o gerenciamento do fluxo de publicação e antecipação de títulos, sem a necessidade de armazenamento externo de dados confidenciais.
• Segurança: a estratégia de antecipação é totalmente realizada dentro do SAP.
• Solução completa: a YTecnologia é a única empresa de tecnologia que oferece uma solução completa e totalmente integrada ao SAP.

Realize uma consultoria gratuita com a YTecnologia

Você percebeu que a antecipação de títulos a fornecedores é um processo importante para gerar receita sem os altos custos bancários. E isso fica ainda melhor quando operado dentro do seu sistema SAP, com fácil gerenciamento, centralização de dados e rapidez nas decisões.

A YTecnologia é a parceira ideal para potencializar seus fluxos financeiros e, claro, livrar a sua instituição dos pontos negativos do mercado.

Por isso, saiba mais sobre a solução Automation For Supplier Factoring, agende uma demonstração gratuita da solução e converse com o nosso time de consultores para entender na prática o caminho rumo ao sucesso. 

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Cada movimentação precisa ser cuidadosamente planejada, monitorada e analisada – o que se torna somente possível, e assertivo, com processos de automação.

Não à toa, líderes estratégicos estão em constante busca pelas melhores ferramentas que automatizam os processos, como indica essa pesquisa da SAP com a Oxford Economic:

• 47% dos líderes financeiros viram seu papel ficar mais importante após a necessária adoção dos processos tecnológicos.
• 57% dos líderes preveem o desempenho de ações ainda mais importantes em breve.
• 78% dos líderes apontam que a tecnologia é essencial para melhorar os relatórios financeiros.

Tudo isso deixa clara a importância da automação para empresas que atuam com transportes de valores. Afinal, a tecnologia oferece benefícios indiscutíveis, como a:

• Redução de custos;
• Otimização dos processos;
• Elevação da rentabilidade;
• Diminuição dos riscos;
• Oferta de predições para diferentes cenários;
• Otimização dos fluxos;
• Descrição das análises de diferentes etapas no transporte.

Mas todos esses pontos são apenas os primeiros argumentos que atestam a importância da automação para o setor financeiro.

 A seguir, preparamos um guia com dicas importantes de como a YTecnologia atua continuamente em novas aplicações que passaram a ser essenciais para os gestores.

Siga conosco e confira o artigo exclusivo!

Neste artigo, leia os tópicos a seguir:

• Cash Transport Management: conheça a solução;
• 6 rotas de sucesso percorridas com a solução YTecnologia;
• Inicie a sua revolução financeira com a YTecnologia;
• Demonstração e consultoria gratuita.

Cash Transport Management: conheça a solução

Falando diretamente das soluções desenvolvidas pela YTecnologia, com o objetivo de automatizar as coletas de transportes de valores, apresentamos o Cash Transport Management.

Esse mecanismo é perfeito para automatizar o controle sobre o fluxo de caixa. O Cash Transport Management é uma solução robusta que gerencia as sangrias executadas pelo PDV e monta as GTVs das transportadoras.

Além disso, a solução YTecnologia propicia a rastreabilidade completa do numerário, resolvendo os principais problemas enfrentados pelas transportadoras.

A atuação da solução é rápida na conciliação junto às transportadoras por meio dos arquivos GTVs disponibilizados, concluindo com a baixa automática dos numerários.

E tudo isso é facilmente visualizado na contabilidade, pois contém todas as passagens dos numerários, permitindo a rápida identificação em operações, cofre e trânsito.

As visualizações de divergências nas operações também ficam facilitadas com o Cash Transport Management. Isso porque elas passam a ser exibidas em seu nível menor, isto é, por sangria e identificadas com “Operador de Caixa”, oferecendo níveis avançados de rastreabilidade.

Por fim, vale ainda mencionar o controle de SLA contratado com a transportadora, com informações que indicam possíveis atrasos com relação ao acordado em contrato.

Gerenciamento das coletas de transporte de valores: conheça 6 rotas de sucesso

Por hora, você percebeu o quanto o Cash Transport Management facilita e gera inteligência para a gestão financeira – especialmente, na atuação operacional, automatizando pontos críticos do fluxo.

Agora você entenderá, na prática, como as principais vantagens dessa solução YTecnologia atuará nos seus fluxos financeiros.

Leia com atenção!

1.      Gestão das coletas

Um dos principais custos é a coleta, a partir dela é possível gerenciar a quantidade de coletas feitas pela transportadora, sendo essencial para mensurar o custo e o SLA das transportadoras.

Dessa forma, o Cash Transport Managment permite a verificação completa da quantidade de coletas realizadas, uma vez que, o contrato de frequência determinado entre o Cliente e a Transportadora é inserido no sistema, como também a ação em controlar o SLA de atendimento.

Sendo assim, é possível identificar se realmente a transportadora está cumprindo com a sua obrigação.

2.      Gerenciamento das sangrias em PDV

O processo de sangria é sempre necessário quando o volume de dinheiro alcança a margem de segurança definida pelo caixa. Entretanto, fazer essa contagem manualmente é cansativo e pode levar a falhas.

Com a solução, é possível automatizar a coleta e a contagem de cédulas e moedas, reduzindo drasticamente os erros humanos nessa operação, diminuindo o tempo necessário para a sangria e tornando o processo muito mais seguro.

Não deixe de ler: KPIs financeiros no varejo: Saiba o que é e porque acompanhá-los na sua empresa

3.      Baixa automática para banco

Esse tipo de solução tem foco principal no ganho de tempo e na redução de erros. Com a automatização da baixa para bancos, é possível integrar módulos que automatizam não só a conciliação bancária, como também baixá-las automaticamente.

De forma geral, esse processo é realizado nos seguintes passos:

1.       O sistema importa a relação de lançamentos que o banco enviou;

2.       Com os dados lidos pelo sistema, ocorre a baixa automática de títulos em aberto;

3.       Caso ocorram não-conformidades entre as informações descritas pelo programa e o banco, o sistema emitirá alertas que destacam a inconsistência, facilitando a rápida identificação.

4.      Conciliação das transportadoras de valores

Com essa solução será possível interagir com as transportadoras de valores, enviando e recebendo arquivos dos valores declarados e afetivamente apurados, de forma que a baixa do contas a receber seja realizada automaticamente para a conta do banco, para a sua exata conciliação bancária.

Também conhecida como conciliação de frete, esse tipo de cobrança agrupa mais de um serviço dentro de um período acordado.

Entre os principais benefícios desse tipo de conciliação, estão:

• Atendimento pleno aos esforços de compliance;
• Melhor controle para negociações de transporte;
• Total eficiência no controle da saúde financeira.

5.      Visão contábil do movimento

Processo delicado da gestão, o movimento contábil organiza todos os documentos financeiros gerados ao longo do mês, contendo informações sensíveis do caixa, como as contas pagas e recebidas.

Com o Cash Transport Management, é possível ter uma visão completa e detalhada sobre todos os processos gerados ao longo do período desejado. Os filtros indicam valores e tipos de contas pagas ou recebidas, também facilitando a visualização de possíveis inconsistências.

6.      Montagem das guias de transportes de valores

Com a chegada do GTVe, ficou possível ter melhor controle eletrônico das guias utilizadas em cada movimentação do transporte de valores.

Os registros coletados são armazenados, criando uma base de dados de fácil acesso e visualização de históricos.

Com a montagem das guias de transportes de valores do Cash Transport Management, as informações permanecem íntegras, sendo preenchidas e coletadas sem riscos de erros humanos.

Inicie sua revolução financeira com a YTecnologia

Com foco em soluções de tecnologia complementares ao SAP, a YTecnologia atua há 25 anos auxiliando mais de 30 clientes em todo o país.

Nosso time técnico com alta expertise em tecnologia em finanças permite que a sua empresa seja completamente beneficiada com soluções automatizadas, como o Cash Transport Management e tantasoutras.

Estamos preparados para revolucionar o seu fluxo e planejamento financeiro, a fim de estabelecer a rota certa rumo ao objetivo final: o sucesso dos negócios!

Para dar o próximo passo e automatizar as suas operações com rapidez e redução dos riscos em coletas de transportes de valores, acesse agora a demonstração gratuita da solução disponibilizada pela YTecnologia e tenha uma consultoria gratuita para dúvidas e novos direcionamentos com o nosso time de consultores.

Siga a direção certa e encontre o caminho para a potencialização dos negócios.

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E quando levamos esse desafio à administração de diversas filiais, os caminhos ficam ainda maiores. Torna-se essencial entender todas as variações demográficas que impactam os negócios para, assim, conseguir gerenciar, centralizar as informações e controlar as vendas com a máxima eficiência.

Pensando na importância deste assunto e deste desafio que pode ser o seu, neste artigo, descubra mais sobre a importância da tecnologia, principalmente, para os processos de gestão financeira nas filiais.

Você entenderá como as ferramentas corretas proporcionam melhores análises, planejamento e acompanhamento dos processos de vendas em diversas filiais – seja em uma loja física ou digital.

O próximo passo é com você! Basta continuar a leitura, aproveitar sua visita e aprofundar ainda mais no tema!

Neste artigo, você vai encontrar:

• Como controlar as vendas de todas as suas filiais;
• 3 vantagens integradas à tecnologia;
• Controle de vendas e efetividade em 2025;
• Jornada de conhecimento;
• Demonstração gratuita das ferramentas YTecnologia.

Como controlar as vendas de todas as suas filiais?

Para a realidade atual, é preciso que você saiba algo importante: não há como controlar as vendas sem o uso da tecnologia. Esse é um ponto indiscutível, seja qual for o porte da sua loja.

Recorrer às ferramentas corretas é o que garantirá a organização financeira dos negócios, criando níveis importantes de visibilidade para que cada custo, despesa e venda indiquem a rentabilidade das transações.

Além disso, com o uso de soluções de dados, fica possível centralizar as informações para extrair insights, visualizar históricos e perceber possíveis tendências de vendas, sejam sazonais ou de oportunidades.

Outro ponto importantíssimo, é que as soluções tecnológicas, especialmente as de automação, permitem que exista um controle contínuo sobre o que vem sendo pago e recebido pelas filiais.

O uso de soluções –  como o PCI-Recon, por exemplo,  permite a automatização de contas a pagar e o recebimento via SAP, criando um excelente conciliador de meios de pagamentos eletrônicos.

A funcionalidade atua em tempo real e emite alertas importantes que indicam todos os detalhes financeiros do negócio.

Nesse exemplo, há fácil possibilidade de integrar os dados de diferentes filiais, facilitando a comunicação entre os setores e trazendo clareza sobre toda a sua gestão financeira.

Controle de vendas nas filiais: 3 vantagens integradas à tecnologia

A centralização das informações é muito importante para dar clareza sobre as correções e movimentos estratégicos necessários. Mas, esse é apenas um breve ponto sobre os benefícios proporcionados pela tecnologia no controle de vendas das filiais.

Nesta seção, mergulhe no assunto e descubras as principais garantias e vantagens integradas à tecnologia para unir todas as filiais em um único ponto de informações, dados, análises e mapeamento financeiro.

Confira!

1. Fluxo de caixa inteligente

Segundo uma pesquisa realizada pelo Sebrae, 23% das empresas não sobrevivem após dois anos de abertura. E 25% das vezes em que isso ocorre, o problema está na gestão financeira e contábil da organização.

A automação do fluxo de caixa é muito importante não só para visualizar os índices de lucro, mas também para proteger a empresa.

Com um fluxo de caixa inteligente para controlar as vendas, é possível:

• Evitar que as filiais paguem altos juros com empréstimos;
• Ter maior controle sobre inadimplência;
• Diminuir despesas repentinas;
• Garantir melhor planejamento para os próximos meses e anos;
• Aumentar a visibilidade sobre a previsão de vendas e pagamentos;
• Dar maior eficiência ao departamento de contas a receber;
• Permitir a máxima organização do setor contábil;
• Separar investimentos de emergência que garantem a saúde financeira;
• Promover a integração automatizada de diferentes fluxos de caixa.

Quando há movimentações de vendas em duas ou mais lojas, há integração de informações sobre os registros contábeis e de estoque no ERP (Sistema Integrado de Gestão Empresarial).

Entretanto, é muito comum que esse gerenciamento passe por falhas humanas e gere grandes problemas de controle de estoque, gestão de contas, base de impostos e entre outros.

E quando esses erros ocorrem, os gestores só o percebem no momento de validar o SPED, quando ocorrem as entregas das obrigações fiscais.

Soluções tecnológicas de ponta – como o Sales Integration Management, oferece integrações sobre as vendas externas e garante 100% de integridade das informações. Como resultado, a sua gestão financeira não passará por problemas com processos de lançamentos.

Leia mais: KPIS financeiros no varejo: saiba o que é e porque acompanhá-los

2. Conciliação bancária transparente

Fazer com que o controle financeiro interno esteja condizente com o saldo da conta bancária é essencial para a saúde financeira do negócio.

Além desse objetivo, a conciliação bancária transparente ajuda os gestores a perceberem possíveis fraudes, lançamentos incorretos, valores que não foram compensados e até mesmo as compras que foram canceladas.

Mas, para que todas essas informações sejam transmitidas e visualizadas em tempo real, é muito importante recorrer às ferramentas de tecnologia – como o PCI-Recon, uma solução SAP que segue rigorosamente as regras contábeis, impedindo quaisquer divergências em caixa – mesmo que sejam em centavos.

Com soluções assim, é possível:

• Fazer a conciliação de vendas;
• Ajustar o fluxo de caixa;
• Conciliar pagamentos;
• Realizar baixas automáticas para o banco;
• Conciliar a antecipação de valores via adquirente;
• Realizar tratativa para antecipações via cessão bancária;
• Identificar divergências;
• Acompanhar a recuperação de divergências.

Dessa maneira, a informação é em tempo real para que a sua empresa vá além de controlar as vendas, e assim mantenha a efetividade do fluxo financeiro gerado por elas.

Para se aprofundar: Descubra como nossas soluções SAP ajudaram gigantes do mercado brasileiro

3. Auditoria de taxas

Estar em dia com as responsabilidades fiscais é muito importante para qualquer negócio. E quando consideramos um conjunto de filiais, esse desafio é ainda maior.

A auditoria de taxas tem justamente o objetivo de inspecionar as atividades, sistemas, rotinas e as movimentações que podem ou não estar em conformidade com as tributações.

Nesse sentido, o Standard SAP permite que os lançamentos de tributos sejam realizados pelas áreas geradoras, levando automaticamente a informação para a área financeira.

Com isso, o título é enviado no arquivo do pagamento bancário gerado pelo Standard, tendo retorno com a gravação do comprovante de pagamento associado ao SAP.

Entre tantas vantagens, o seu setor financeiro poderá incluir o pagamento de tributos em fluxos regulares de contas a pagar, além de evitar lançamentos manuais via SAP.

Com a auditoria de taxas automatizada, é possível:

• Pagar tributos municipais, estaduais e federais;
• Pagar concessionárias;
• Armazenar digitalmente os comprovantes.

Essa é uma solução excelente para quem quer controlar as vendas de ponta a ponta – incluindo os tributos de cada movimentação.

Como controlar as vendas e ter efetividade em 2025?

2025 será um ano de sucesso e é preciso ter o planejamento ideal para que a sua empresa garanta os devidos níveis de competitividade que a tecnologia proporciona. E saber como controlar as vendas é o primeiro passo.

Com as soluções inteligentes da YTecnologia, você define o melhor planejamento para que no próximo ano cada filial possa controlar as vendas com o máximo de efetividade.

Comece hoje mesmo a centralizar suas informações, organizar dados, traçar o planejamento estratégico e melhorar a comunicação financeira entre matriz e filiais.

E para se aprofundar ainda mais na jornada sobre como controlar as vendas com maior efetividade, acesse agora mesmo o e-book: Descubra como a YTecnologia domina o SAP.

Além de manter a sua jornada de aprendizado, acesse o link abaixo e ganhe uma demonstração gratuita das soluções YTecnologia para controle e efetividade das informações no fluxo financeiro.

Demonstração gratuita YTecnologia

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Como veremos ao longo deste conteúdo, a tecnologia é uma grande aliada das finanças, sendo a chave para aumentar o controle sobre as informações e automatizar processos.

Mas os benefícios dessa relação não param por aí. Continue a leitura e entenda melhor o papel da TI no contexto das finanças empresariais!

Neste artigo, você vai aprender:

• A importância da TI para as finanças da empresa;
• Relação entre TI e finanças;
• TI e finanças para o auxílio da gestão financeira;
• Benefícios da TI na gestão financeira empresarial;
• Como avaliar uma tecnologia financeira para o negócio;
• Organização financeira em tempos da transformação digital.

Importância da TI para as finanças da empresa 

Muito embora as finanças empresariais exerçam um papel fundamental na rotina de qualquer negócio, nem sempre líderes e gestores têm clareza quanto a melhor maneira de conciliar a gestão financeira à gestão dos demais braços da empresa.

Assim, em meio à necessidade de otimizar os processos relacionados ao core business, existe uma grande dificuldade de se gerenciar atividades essenciais, como:

• Contas a pagar e a receber;
• Cobrança de clientes;
• Organização do fluxo de caixa;
• Geração de documentos fiscais;
• Documentação da contabilidade.

Especialmente em empresas menores, que nem sempre dispõem de capital humano especializado para cuidar das finanças, a dificuldade de manter tudo em ordem pode ser ainda maior. Por outro lado, em negócios maiores, é comum optar pela terceirização da gestão financeira, delegando essa atividade à especialistas.

Em um cenário ou outro, é possível contratar equipes especializadas para cada uma dessas necessidades. Isso pode até funcionar. Mas, ainda assim, se esses processos forem pouco automatizados, ou desorganizados, podem ocorrer falhas que prejudicam o bom funcionamento da operação financeira.

Relação entre TI e finanças para o auxílio da gestão financeira

No contexto das finanças empresariais, a Tecnologia da Informação já ocupa uma posição de destaque, dada a necessidade dos negócios em estabelecer rotinas mais sólidas, gerenciáveis e automatizadas.

Nesse sentido, pode-se dizer que finanças e TI caminham lado a lado, sobretudo em ambientes nos quais há necessidade de se lidar com grandes volumes de dados, processos repetitivos e um fluxo contínuo de entradas e saídas de capital.

A tecnologia, hoje, é o caminho mais estratégico para as empresas imprimirem uma gestão financeira mais organizada, a partir de softwares e soluções capazes de centralizar as informações, automatizar tarefas e aumentar a precisão na hora de fechar as contas.

Benefícios da TI na gestão financeira empresarial

A integração entre TI e finanças é capaz de elevar a qualidade da gestão financeira para outro patamar. Prova disso é que, atualmente, grande parte das empresas já operam com auxílio de algum recurso tecnológico em suas finanças.

Assim, não importa se estamos falando de uma pequena empresa ou de uma grande organização. Em ambos os cenários, a TI é capaz de agregar benefícios. Confira os principais deles a seguir!

Acompanhamento de informações em tempo real 

Com o apoio da tecnologia, é possível desenvolver uma gestão mais moderna, a partir de soluções que possibilitam o acompanhamento das finanças em tempo real. Por exemplo, é possível ter visibilidade sobre:

• Faturas em aberto e faturas pagas;
• Dados de cobranças recorrentes;
• Entradas e saídas de capital;
• Débitos em atraso;
• Status do cliente;
• Fluxo de caixa.

A partir dessas informações, gestores e líderes têm muito mais subsídios e segurança para tomar decisões e estabelecer metas. Ou seja, a tecnologia se torna uma vantagem competitiva importante.

Talvez você se interesse: 8 etapas para melhorar o fluxo de caixa

União de dados em apenas um local

Os dados são os elementos mais importantes para uma boa gestão financeira. Por isso, é essencial ter acesso amplo aos registros de movimentações, a fim de se compreender a real saúde financeira do negócio.

Nesse ponto, a tecnologia também tem muito a contribuir. Por meio de softwares de gestão financeira, por exemplo, é possível centralizar dados e criar dashboards personalizados, o que facilita a visualização e entendimento de forma mais estratégica.

Controle das movimentações 

Lidar com um número elevado de movimentações não é uma tarefa simples, especialmente quando se depende de processos manuais. Por outro lado, em uma gestão moderna, baseada na automação e uso inteligente dos dados, essa se torna uma tarefa mais simples e eficiente.

Atualmente, softwares de gestão e ERP são a base para uma gestão financeira inteligente, na qual os dados são coletados em tempo real, a partir de diferentes setores da empresa. Com isso, gestores e liderem passam a ter uma visibilidade global das atividades, controlando as movimentações continuamente.

Diminuição de gastos

Com informações mais organizadas, dados centralizados e alta visibilidade, a diminuição de gastos acaba por ser um efeito direto da relação entre TI e finanças. Soluções tecnológicas especializadas fornecem mais subsídios para que os gestores:

• Compreendam as finanças;
• Identifiquem gargalos e desperdícios;
• Preveja rupturas de caixa;
• Controle todas as entradas e saídas.

Tudo isso, quando bem trabalhado, pode contribuir para minimizar os custos da empresa. A exemplo, se torna mais fácil identificar as maiores fontes de despesas, contratos ineficientes e gastos desnecessários. A partir disso, implementar mudanças se transforma uma tarefa mais precisa.

Ajuda na tomada de decisões

Como desdobrando do tópico anterior, a riqueza de informações a que os gestores passam a ter acesso com o uso de boas tecnologias, na prática, também são indispensáveis para a tomada de decisão.

Assim, em vez de se guiar pela intuição ou feeling, os tomadores de decisão se baseiam em dados reais e atuais, muito mais assertivos.

Como avaliar uma tecnologia financeira para o negócio

A inovação das finanças, a partir da tecnologia, representa um grande potencial de otimização não só para o setor, mas para todo o negócio. No entanto, a questão que pode surgir é a seguinte: como identificar qual a melhor tecnologia para a minha empresa? Continue a leitura e descubra!

Funcionalidades 

Cada negócio poderá ter demandas específicas em relação à gestão financeira. Logo, é necessário ir em busca de uma ferramenta que seja capaz de suprir essas necessidades.

Aqui, a recomendação é analisar as funcionalidades básicas e avançadas, levando em conta o cenário atual do negócio, mas sem deixar de lado as necessidades futuras.

Integrações

Outro elemento essencial em uma solução tecnológica voltada para as finanças é a sua capacidade de integração. Ou seja, é necessário avaliar se a ferramenta escolhida é capaz de operar em conformidade com outros recursos e sistemas que a empresa já dispõe ou queira adquirir.

Na prática, isso facilita a inserção da solução na rotina da empresa, exigindo menos esforço para migrar dados e adaptar os processos a um novo software, por exemplo.

Resultados esperados

Além das funcionalidades e possibilidades de integração, a avaliação também deve passar pela geração de resultados. Isto é, a empresa precisa avaliar se a partir de todas as funcionalidades e possibilidades oferecidas pela ferramenta, haverá um incremento positivo nos resultados.

É necessário que a tecnologia gere valor para a empresa, considerando a sua estrutura e realidade. Assim, mais vale uma solução simples, mas efetiva, do que uma solução altamente robusta, mas que não adere bem às necessidades da empresa.

Por fim, como vimos, especialmente em tempos de Transformação Digital, a TI e finanças tornaram-se conceitos complementares. A partir da automação e digitalização de processos, por exemplo, empresas podem otimizar suas rotinas financeiras, poupando tempo e recursos humanos, os quais podem ser empregados de forma mais estratégica.

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Antes de sair, leia nosso último artigo: Entenda porque a conciliação de meios de pagamento é essencial

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A maioria dos gestores entende o desafio, mas não sabe como superá-lo e organizar suas finanças. De fato, essa não é uma tarefa simples, especialmente quando não há o apoio das ferramentas adequadas.

Pensando nisso, preparamos este conteúdo para apresentar os maiores problemas envolvendo o fluxo de caixa e ajudar você a seguir pelo caminho mais seguro. Acompanhe!

Neste artigo, você vai encontrar:

1. Por que você tem problemas com fluxo de caixa?
2. A importância da gestão correta do fluxo de caixa?
3. Quais os principais problemas no fluxo de caixa?
4. A YTecnologia pode ajudar o seu negócio.

Como resolver problemas de fluxo de caixa e potencializar o negócio?

Os problemas de fluxo de caixa são comuns nos negócios, por isso, realize estratégias efetivas para garantir a logística da sua organização. Atualize seus dados financeiros, controle as entradas e saídas, realize o controle de estoque, tenha relatórios analíticos e conte com a conciliação de pagamentos eletrônicos.

Por que você tem problemas com fluxo de caixa?

Problemas com fluxo de caixa são mais comuns do que se imagina. Aliás, esse é um dos maiores entraves ao crescimento de pequenos negócios — que têm uma gestão orientada à sobrevivência e nem sempre priorizam a gestão financeira.

Esse cenário é compreensível, visto que a falta de experiência e apoio profissional, em conjunto com as inúmeras preocupações e responsabilidades da condução de um negócio, ampliam ainda mais o desafio.

No entanto, como o fluxo de caixa tem um papel determinante para seu crescimento e saúde financeira, é muito importante estar atento às situações que podem causar problemas. Entre eles, podemos destacar:

• Desconhecer a origem e o destino de todos os recursos;
• Atrasos recorrentes em pagamentos e recebimentos;
• Ausência ou insuficiência de capital de giro;
• Precificação incorreta de produtos/serviços;
• Margem de lucro muito apertada;
• Falta de visibilidade e controle sobre as movimentações;
• Falta de controle sobre a conciliação de recebíveis.

Além disso, a ausência de um suporte tecnológico é mais um aspecto a ser avaliado com atenção. Isso porque, a gestão de entradas e saídas é uma tarefa complexa, exigindo muito controle e visibilidade dos dados.

Por isso, contar com o apoio de softwares e soluções especializadas torna tudo mais simples e organizado. Tais ferramentas fortalecem a automação, centralizando dados importantes e executando rotinas de maneira padronizada.

Qual a importância da gestão correta do fluxo de caixa?

A boa gestão do fluxo de caixa ajuda gestores e líderes a tomarem decisões de maneira mais racional e assertiva, evitando problemas financeiros futuros. Caso contrário, há sempre o risco de não conseguir bater as metas e fechar o mês no vermelho.

Além disso, com um controle bem estruturado, é possível:

• Fazer investimentos estratégicos a partir de previsões seguras;
• Negociar condições mais vantajosas com fornecedores;
• Identificar desperdícios;
• Ajustar o nível de endividamento;
• Implementar melhorias nos processos de cobrança e recuperação de crédito;
• Implementar processos consistentes para a conciliação de recebíveis.

Somado a tudo isso, o fluxo de caixa é essencial para manter a regularidade da empresa, especialmente junto ao Fisco, honrando as obrigações e evitando prejuízos com multas e penalidades.

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Quais os principais problemas com o fluxo de caixa das empresas?

Como vimos, diversos fatores podem contribuir para o surgimento de problemas com fluxo de caixa nas empresas. Conhecê-los é o primeiro passo para uma gestão mais eficiente e estratégica.

Mas de quais problemas estamos falando? A seguir, você confere uma lista com os principais desvios e erros relacionados ao fluxo de caixa. Confira!

Falhas na arrecadação

Um dos pilares da gestão financeira de qualquer empresa é a arrecadação. Assim, não há como estabelecer um fluxo de caixa eficiente sem controle sobre as contas a receber e, claro, sem uma boa gestão de cobrança.

Vale destacar que empresas de todos os portes precisam ter atenção a esses processos. Afinal, lidam com transações de grande volume e precisam cobrar e organizar os dados de mais clientes.

Nesse ponto, contar com o auxílio da tecnologia é o melhor caminho para solucionar falhas na arrecadação. Isso porque, soluções especializadas asseguram uma gestão de contas a receber mais organizada e centralizada.

Inadimplência

Um fluxo de caixa eficiente precisa seguir uma ordem lógica de entradas e saídas de capital, de forma que todas as movimentações ocorram como planejado e no prazo estabelecido. Do contrário, rupturas poderão ocorrer.

Por isso, com um nível de inadimplência ou não recebimento das vendas eletrônicas acima do ideal, é comum que o negócio enfrente problemas com suas próprias finanças. Como consequência, é preciso contratar empréstimos ou atrasar suas obrigações por falta de capital.

Falta de atualização do fluxo de caixa

Uma das principais funções do fluxo de caixa é oferecer um retrato financeiro confiável do negócio. Para isso, é indispensável que as informações estejam sempre atualizadas, em conformidade com o modelo utilizado — diário, semanal e mensal, por exemplo.

Ademais, a falta de atualização pode conduzir a decisões equivocadas. Assim, a empresa pode assumir obrigações sem condições e fazer investimentos no momento errado, o que prejudica sua saúde financeira.

Não categorizar lançamentos

Como instrumento de organização financeira, o fluxo de caixa deve ser descritivo e detalhado. Nesse sentido, não importa se estamos falando de um pequeno negócio ou de uma grande companhia, o ideal é que seja organizado a partir de categorias — mais ou menos numerosas e complexas, a depender do porte da empresa.

Não categorizar corretamente os lançamentos dificulta a visualização das informações. Esse é um problema de grande impacto e pode comprometer o desempenho da empresa no mercado.

Consideração de quantias que ainda não entraram

Embora seja possível inserir a previsão de entradas de capital em um fluxo de caixa, essa ação não pode ser executada de qualquer maneira.

Isso significa que uma venda a prazo, com previsão de pagamento em 30 dias, não deve ser categorizada como uma entrada efetivada, mas como uma previsão de receita. Desse modo, a quantia só será comprometida quando estiver realmente no caixa. 

Principalmente quando a empresa trabalha com meios de pagamentos eletrônicos, pois somente após o reconhecimento do valor vendido na carta de circularização, é que efetivamente o compromisso de recebimento foi feito, o que nos leva a ter um processo de conciliação de meios de pagamentos eletrônicos eficaz e eficiente.

Realização de previsões muito otimistas

Um dos grandes benefícios de se compor um bom fluxo de caixa é ter uma visão estratégica do negócio. Assim, relatórios passados ajudam a projetar cenários futuros e a subsidiar decisões.

No entanto, trabalhar com projeções muito otimistas pode ser um problema. Afinal, a empresa costuma assumir compromissos contando com um aumento do faturamento que não acontece.

Por isso, embora as projeções sejam ferramentas importantes e úteis para qualquer negócio, é fundamental ser realista e conservador ao elaborá-las.

A YTecnologia pode te ajudar com o seu fluxo de caixa

Como é possível perceber, a gestão do fluxo de caixa é muito importante para a organização financeira da empresa. É por meio desse processo que o empreendedor aumenta sua visibilidade sobre as finanças e controla as entradas e saídas de capital com transparência e estratégia.

No entanto, sabemos que nem sempre é simples para o empreendedor assumir, sozinho, todas as tarefas e responsabilidades da gestão de uma empresa. Nessa hora, contar com o suporte da tecnologia é fundamental — e a YTecnologia pode ajudar você!

A Sales Integration Management é a solução ideal para negócios que necessitam de um meio seguro e totalmente automatizado para gerenciar e validar a integridade das informações de venda de seus estabelecimentos ou comércios digitais.

Com uma visão proativa do processo de vendas, a ferramenta fortalece a integração das vendas externas ao SAP. Assim, garante a integridade da informação e evita divergências e erros no processo de lançamento.

Isso quer dizer que 100% de suas vendas serão integradas e contabilizadas corretamente. Ou seja, você não enfrentará os problemas de fluxo caixa apresentados e desfrutará de uma empresa sólida e financeiramente organizada.

Quer saber mais? Entre em contato com nossa equipe e entenda como a YTtecnologia pode contribuir com a rotina financeira da sua empresa!

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