Os números confirmam a gravidade. Segundo o Relatório do Varejo 2025 da Adyen, fraudes geraram, em média, um prejuízo de R$ 11,2 milhões a empresas no último ano, alta de 35% em relação ao levantamento anterior.

A Febraban confirmou que golpes causaram R$ 10,1 bilhões de prejuízo no Brasil em 2024, e o Anuário Brasileiro de Segurança Pública 2025 registrou quatro golpes por minuto no país. Esses dados reafirmam o que vemos nos noticiários corporativos.

Neste artigo, você vai entender quais são os principais vetores de golpes financeiros que afetam operações corporativas de varejo, como a engenharia social e a inteligência artificial estão sendo usadas por criminosos para enganar equipes financeiras, e de que forma o Yfinapay e o ecossistema SAP funcionam como camadas de proteção para operações de alto volume.

Continue lendo.

Quais os golpes financeiros que mais impactam o varejo?

A maioria dos golpes financeiros que atingem empresas de varejo explora processos aparentemente normais: uma troca de e-mail com um fornecedor, uma solicitação de pagamento urgente, um arquivo de conciliação com dados levemente alterados.

E alguns deles ficam tão conhecidos que ganham nomes populares e alertas sociais. Mesmo assim, conhecer os vetores mais comuns é o primeiro passo para fechar esses pontos cegos.

Vamos conferi-los?

Engenharia social e fraude de BEC (Business Email Compromise)

A fraude de BEC é considerada pela Febraban uma das modalidades de maior impacto financeiro em empresas.

Nela, o criminoso se passa por um executivo, fornecedor ou parceiro via e-mail, instruindo o financeiro a realizar uma transferência urgente para uma conta diferente da habitual.

A comunicação é convincente, usa o nome e muitas vezes o estilo de escrita da pessoa que está sendo imitada, e cria um contexto de urgência que inibe a verificação adequada.

Veja este caso real: hackers se passaram por funcionários da EA Games e solicitaram à equipe de TI um novo token de acesso. Por meio da engenharia social, conseguiram atravessar a dupla verificação e obter o código-fonte de jogos famosos e outros recursos de desenvolvimento da empresa.

Fraude de fornecedor e desvio de pagamentos

Criminosos criam fornecedores falsos no sistema ou comprometem credenciais de fornecedores legítimos para alterar os dados bancários cadastrados antes de uma remessa de pagamento.

Em operações com alto volume de contas a pagar, essa alteração pode não ser percebida antes que o pagamento seja processado.

A rastreabilidade do histórico de alterações cadastrais dentro do ambiente SAP, por exemplo, é a principal barreira contra esse tipo de golpe. Se toda modificação de dados de fornecedor gera uma trilha de auditoria com usuário, data e justificativa, o risco de desvio cai drasticamente.

Chargeback fraud em operações de alto volume

O chargeback fraudulento, em que o comprador recebe o produto e contesta a transação alegando não reconhecê-la, não é exclusivo do e-commerce.

Em operações multicanal com alto volume de vendas, o chargeback em escala pode gerar perdas significativas que só aparecem no fechamento da adquirente, semanas depois da venda.

Sem conciliação automática cruzando venda, pagamento e contestação dentro do SAP, a empresa não tem visibilidade em tempo hábil para acionar os mecanismos de contestação.

Desvio e manipulação em pagamentos via Pix corporativo

O Pix corporativo democratizou os pagamentos B2B, mas também criou novos vetores de risco.

Segundo dados do Banco Central, as perdas com fraudes no Pix chegaram a R$ 4,9 bilhões em 2024, crescimento de 70% em relação a 2023. Para empresas que realizam pagamentos de alto valor via Pix, a ausência de alçadas de aprovação parametrizadas, rastreabilidade do responsável pela aprovação e validação do destinatário dentro do SAP representa uma exposição considerável.

IA generativa como ferramenta de golpe financeiro: o novo vetor que multiplica o risco

Se os golpes financeiros corporativos já eram sofisticados, a disponibilidade de ferramentas de IA generativa para qualquer pessoa criou um salto qualitativo nas técnicas de ataque.

Segundo o Relatório do Varejo 2025 da Adyen, 23% dos consumidores e 41% dos varejistas já identificaram o uso de IA por criminosos para criar fraudes mais sofisticadas e personalizadas.

Os três vetores mais relevantes dessa nova geração de golpes para operações corporativas são:

• Deepfake de voz: criminosos clonam a voz de executivos usando amostras de áudio disponíveis em entrevistas, podcasts e vídeos públicos para ligar para o financeiro pedindo aprovação urgente de transferências. A voz é indistinguível da real em uma chamada telefônica comum;
• Phishing hiper-personalizado por IA: e-mails fraudulentos gerados por IA analisam o histórico de comunicação da empresa, os nomes dos fornecedores, os valores habituais de transação e o estilo de escrita dos executivos para criar mensagens praticamente idênticas às legítimas;

• Clonagem de identidade executiva: perfis falsos de CFOs e diretores financeiros em redes sociais e aplicativos de mensagem são usados para solicitar aprovações de pagamento fora dos canais formais da empresa, explorando o senso de urgência e a autoridade hierárquica.

E aqui ressaltamos que a principal defesa contra esses golpes baseados em IA não é somente tecnológica, ok? Mas, sim, processual, afinal, nenhuma transferência de alto valor deve ser aprovada por canal único, especialmente voz ou mensagem direta.

Toda aprovação precisa ter dupla verificação dentro do sistema de alçadas da empresa.

Como identificar um golpe financeiro no e-commerce ou Marketplace?

Para empresas que utilizam websites, aplicativos ou marketplaces, é primordial ficar atento à identificação de possíveis golpes ou tentativas de fraude.

Confira agora boas práticas e dicas estratégicas para detectar fraudes:

Diferentes endereços cadastrados

Clientes utilizando múltiplos endereços de entrega em um curto período podem ser um sinal de fraude. Verifique a consistência dos dados antes de aprovar a compra.

Comportamento suspeito de compras

Fique atento(a) a clientes que fazem compras em grandes quantidades ou de produtos caros sem histórico de compras anteriores. Esse comportamento pode indicar autofraude ou uso de cartões clonados.

Transações de alto valor em horários incomuns

Compras realizadas em horários fora do comum, como durante a madrugada, podem ser suspeitas. Monitore e valide essas transações antes de processá-las.

Múltiplas tentativas de pagamento falhadas

Várias tentativas de pagamento recusadas podem indicar que alguém está tentando usar cartões de crédito roubados. Avalie essas tentativas e, se possível, bloqueie o cartão temporariamente.

Uso de e-mails temporários

Clientes utilizando e-mails descartáveis ou temporários para realizar compras podem estar tentando esconder sua identidade. Avalie essas contas com cautela.

Informações inconsistentes

Dados de cadastro com informações inconsistentes, como números de telefone não válidos ou endereços incompletos, são sinais de alerta. Confirme a veracidade desses dados antes de concluir a venda.

Mudanças frequentes de endereço de IP

Compras feitas a partir de endereços IP que mudam frequentemente podem indicar fraude. Utilize ferramentas que rastreiam e analisam a localização geográfica dos clientes.

Solicitações de envio expresso

Fraudadores muitas vezes escolhem envios rápidos para receber os produtos antes que a fraude seja detectada. Verifique se o pedido justifica a urgência do envio.

Cartões de crédito de diferentes titulares

Uso de múltiplos cartões de crédito com nomes diferentes para realizar compras pode indicar uma tentativa de fraude. Confirme a legitimidade das transações.

Disputas frequentes de chargeback

Clientes que regularmente contestam compras solicitando estornos podem estar cometendo autofraude. Monitore essas contas de perto.

Ações práticas e iniciais para proteger o seu e-commerce

Para garantir a segurança do seu e-commerce, dos seus aplicativos ou até mesmo das vendas realizadas via WhatsApp contra golpes e fraudes financeiras, adote as seguintes medidas e estratégias:

• Verificação da identidade dos clientes: implemente processos rigorosos de verificação de identidade para novos clientes. Isso pode incluir a validação de documentos pessoais e informações de contato.
• Utilização de sistemas antifraude: invista em sistemas antifraude robustos que possam detectar padrões suspeitos de comportamento de compra, como transações incomuns ou compras em grande quantidade.
• Utilização de soluções e softwares protegidos: utilize softwares de e-commerce e soluções de pagamento que ofereçam proteção avançada contra fraudes cibernéticas. Mantenha esses sistemas sempre atualizados.
• Monitoramento e auditorias de segurança: realize auditorias regulares de segurança para identificar vulnerabilidades no seu sistema. Monitore continuamente as transações e atividades suspeitas.
• Parcerias com especialistas em tecnologia e segurança da informação: estabeleça parcerias com consultorias ou empresas especializadas em cibersegurança para auxiliar na proteção dos seus dados e operações online.

Como o Yfinapay e o ecossistema SAP protegem operações financeiras de alto volume

O ambiente SAP tem, por arquitetura, características que funcionam como barreiras naturais contra golpes financeiros corporativos: trilha de auditoria nativa, controle de perfis de acesso, fatos geradores contábeis que não toleram divergências e um histórico completo de cada lançamento, alteração cadastral e aprovação de pagamento.

Quando as soluções financeiras operam dentro do SAP, essas barreiras protegem automaticamente. Quando operam por fora, essa proteção deixa de existir.

O Yfinapay, plataforma de automação financeira da YTecnologia desenvolvida nativamente sobre o SAP BTP, incorpora essas proteções ao ciclo de pagamentos corporativos.

As principais camadas de segurança que o Yfinapay oferece são:

• Alçadas de aprovação parametrizadas dentro do SAP: pagamentos via Pix, TED e boleto passam por fluxo de aprovação configurável por valor, tipo de transação e perfil do responsável, registrado no ERP com usuário, data e hora, eliminando a possibilidade de aprovação por canal externo não rastreável;
• Rastreabilidade completa de alterações cadastrais: qualquer modificação nos dados bancários de fornecedores gera registro automático no SAP com o usuário responsável, impedindo que alterações fraudulentas de conta passem despercebidas antes do pagamento;
• Conciliação bancária automática em D+0: cruzamento em tempo real de extratos de múltiplos bancos com os lançamentos do SAP via Open Finance, identificando discrepâncias antes que se acumulem e se tornem invisíveis no volume;
• Gestão de pagamentos sem acesso a portais bancários externos: ao eliminar a necessidade de acessar internet banking de múltiplos bancos, o Yfinapay elimina também o vetor de ataque de golpes baseados em engenharia social que exploram portais externos;
• Conformidade LGPD e Clean Core: todo o fluxo financeiro dentro do SAP respeita as regras de acesso, governança de dados e rastreabilidade exigidas pela LGPD, garantindo que os dados sensíveis da operação financeira não saiam do perímetro controlado do ERP.

💡Certificações SAP: O ecossistema SAP opera sobre infraestrutura certificada por padrões internacionais de segurança, incluindo ISO/IEC 27001 (gestão de segurança da informação) e SOC 2 Type II (controles de segurança em nuvem).

Golpes financeiros e YTecnologia: proteção que começa na arquitetura

A YTecnologia, com mais de 10 anos de especialização no ecossistema SAP e como SAP Silver Partner, ajuda empresas do varejo, atacarejo, setor farmacêutico, entre outros segmentos, a construir um ambiente confiável, seguro e eficiente contra golpes financeiros.

O Yfinapay centraliza o ciclo de pagamentos dentro do SAP com alçadas de aprovação, rastreabilidade de alterações, conciliação automática e eliminação de acessos externos não auditáveis.

👉Para entender como essas proteções se aplicam à realidade da sua operação, entre em contato com nossos especialistas.

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Neste artigo, queremos te apresentar melhor o PCI-Recon da YTecnologia, demonstrando como sua implementação é valiosa para o crescimento dos negócios, viabilizando o crescimento sustentável e seguro de quem realiza vendas com cartões.

Se você anda quebrando a cabeça para validar dados e sempre fica com receio de estar deixando passar algo, precisa acompanhar esta leitura. Em poucos minutos, vamos te mostrar que essa é a sua melhor opção. Confira!

O que é um conciliador de cartões?

O conciliador de cartões é um sistema criado para comparar e validar os extratos das operadoras de cartões e garantir o repasse correto dos valores à empresa. Ou seja, assegurar que o varejista receberá todo o valor das vendas realizadas em cartão.

Em outras palavras, é ele que valida se o que foi vendido é realmente o que está caindo na conta, na data certa e com as taxas corretas.

Imagine, por exemplo, que uma loja vende um certo valor em cartões no dia. Na visão do ERP, esse valor deveria ser recebido em datas específicas e com taxas acordadas no contrato. Porém, uma diferença pequena, como por exemplo, 0,3% a mais de taxa ou um atraso no repasse, pode passar despercebida.

Sem conciliação automática, essa diferença só seria percebida meses depois, quando o volume acumulado já significou um prejuízo relevante.

Dessa maneira, com um conciliador de cartões, essa discrepância é detectada no mesmo dia, permitindo correção imediata com a operadora.

Por isso, a conciliação de cartões é indispensável para:

• Detectar erros de repasse;
• Identificar indícios de fraude;
• Corrigir divergências de taxas, datas e valores;
• Garantir transparência no Contas a Receber;
• Eliminar retrabalho manual e risco operacional.

Vantagens da utilização do conciliador de cartões

À medida que as empresas ampliam seus canais de venda, lojas físicas, e-commerce, aplicativos, marketplaces e vendas por link, o número de transações cresce, e com ele, a complexidade do controle financeiro.

Isso porque cada adquirente possui prazos, taxas e políticas diferentes. Assim, sem um conciliador, a conferência manual se torna uma rotina demorada, sujeita a erro humano e com alto risco de perdas financeiras não detectadas.

Contar com um conciliador de cartões traz benefícios diretos, como:

• Segurança contra fraudes: divergências e transações suspeitas são identificadas rapidamente.

• Redução do retrabalho: elimina planilhas, conferências manuais e apontamentos repetitivos.

• Controle centralizado: visão única de transações de todas as bandeiras e bancos.

• Precisão contábil: dados corretos e auditáveis para fechamento financeiro e fiscal.

• Agilidade na tomada de decisão: relatórios claros apoiam negociações com adquirentes.

• Otimização do fluxo de caixa: previsões de recebimento mais confiáveis.

Além disso, em cenários de alto volume de vendas, como datas sazonais, redes varejistas e operações multicanal, a conciliação automatizada torna-se ainda mais crucial.

O que é o PCI-Recon?

O PCI-Recon é um sistema conciliador de pagamento desenvolvido pela YTecnologia. Com ele, é possível automatizar o processo de contas a receber no ecossistema SAP e eliminar as inseguranças e riscos da conciliação manual.

Grandes empresas e negócios em crescimento não podem perder tempo e dinheiro com planilhas e conferências manuais. Dessa maneira, o PCI-Recon faz isso em tempo real, te dando mais visibilidade e tranquilidade para continuar evoluindo.

O conciliador de cartões ideal para quem opta pelo sistema SAP

A conciliação de pagamentos de cartão de crédito é uma funcionalidade facilmente encontrada em sistemas não-SAP. Porém, usuários do ambiente SAP precisam fazer o processo conforme as regras da plataforma, totalmente adequadas às normas contábeis.

É preciso atenção redobrada aos fatos geradores e nenhuma divergência de dados é aceita, nem mesmo de poucos centavos. Um desafio e tanto, certo?

O PCI-Recon surge para tornar esse processo mais simples, rápido e seguro. E o melhor: é a única plataforma desenvolvida e integrada ao ecossistema SAP, em ABAP.

👉 Conheça os pontos fortes da YTecnologia: a principal aliada do SAP!

Como o PCI-Recon e a YTecnologia impulsionam o crescimento do seu negócio?

Segundo a Abecs, o Brasil registrou um total de R$3,74 trilhões em vendas realizadas com cartões em 2023. Ao todo, foram mais de 42,2 de operações contabilizadas, o que demonstra a importância deste meio de pagamento no faturamento das empresas.

Agora, imagina ter que conferir todas essas informações manualmente… Sem dúvidas, uma tarefa complexa e extremamente arriscada.

A YTecnologia é especialista em soluções de tecnologia do escossistema da SAP. Conhecendo este desafio, desenvolveu o PCI-Recon, que conta com diferenciais e benefícios essenciais para empresas que desejam um crescimento sustentável. Entenda!

1. Automatiza “Contas a Receber” no ecossistema SAP

O PCI-Recon automatiza todo o processo de conferência e validação dos valores a receber das operadoras de cartões. Ou seja, o sistema compara os dados e atesta que todo o valor devido foi repassado ao negócio.

Essa segurança e visibilidade são fatores fundamentais para o desenvolvimento de qualquer negócio. Afinal, a tecnologia te dá a tranquilidade para se concentrar em estratégias e ações para conquistar mais clientes e vendas sem medo de prejuízos.

2. Compatível com diversos meios de pagamento

Outro grande diferencial desta solução de conciliação de pagamento é a compatibilidade com diversos meios de pagamento:

• cartões de crédito e débito;
• tickets;
• PIX;
• marketplaces;
• carteiras digitais.

No contexto atual, trabalhar com várias formas de pagamento é um requisito para entregar boas experiências ao cliente. Além disso, a liberdade e comodidade de escolher como pagar ajuda a elevar as vendas.

3. Concilia vendas e pagamentos

O PCI-Recon vai além das soluções encontradas no mercado. Graças à sua perfeita integração ao sistema SAP, ela consegue ajustar de forma automática todo o fluxo financeiro do “Contas a Receber” e fazer a baixa no momento do pagamento.

Isso significa que a plataforma não só concilia as vendas, como também concilia os pagamentos. Sem a necessidade de intervenção humana, você terá processos ágeis e padronizados.

4. Previne erros manuais e divergências

Por mais eficientes que seus colaboradores sejam, o erro humano é uma variável importante em processos manuais. Por isso, é indispensável automatizar processos para evitar divergências e prejuízos.

Vale lembrar que o conciliador de cartões da YTecnologia consegue identificar inconsistências nos valores, fraudes e até divergências em taxas de juros. Assim, você mantém o fluxo de caixa saudável e coerente com a realidade.

5. Facilita a gestão financeira de matriz e filiais

Além de tudo isso, o PCI-Recon é um aliado da gestão financeira de matriz e filiais, garantindo dados confiáveis e operações contábeis adequadas.

A automação dos processos facilita a visibilidade de dados em tempo real. Em resumo, a plataforma centraliza as informações, evitando discrepâncias e facilitando a tomada de decisão.

Dê o próximo passo com o conciliador de cartões da YTecnologia

No varejo, cada transação conta e cada centavo não conciliado pode virar prejuízo. Nesse sentido, empresas que utilizam o ecossistema SAP precisam de controle, rastreabilidade e automatização para garantir que os valores recebidos acompanhem, com precisão, o que foi vendido.

Nesse contexto, você conheceu o PCI-Recon, solução de conciliação de cartões desenvolvida pela YTecnologia que atua diretamente no ambiente SAP, automatizando todo o processo e eliminando falhas que ocorrem quando a conciliação é feita manualmente ou fora do ERP.

Chegou o momento de você dar o próximo passo, modernizar sua gestão financeira, de forma automatizada e mais segura

Agende uma demonstração e veja o PCI-Recon funcionando na prática.

A YTecnologia irá te mostrar como transformar a conciliação de cartões em um processo rápido, seguro e transparente.

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Segundo o jornal O Globo, o Brasil tem mais cartões de crédito ativos (190,8 milhões) do que trabalhadores em idade ativa (107,4 milhões). De maneira geral, a pesquisa aponta ainda que, pessoas que têm apenas um cartão de crédito, pagam, em média, R$ 2.768 por mês, enquanto pessoas com 5 cartões de crédito, gastam, em média, R$ 12.854.

Assim como as transações de cartão de crédito são relevantes, a centralização das informações também passa a ser uma grande necessidade para as organizações. A compreensão detalhada de cada transação, desde a autorização até a liquidação, é vital para uma gestão financeira eficiente.

Dessa maneira, a complexidade aumenta quando falamos do setor de “contas a receber”. A diversidade de transações, taxas e prazos demanda uma abordagem estruturada. E é aqui que entra em cena a conciliação de pagamentos eletrônicos, um processo que reconcilia automaticamente as informações das transações entre adquirentes, bancos e as próprias organizações, tema e assunto que abordaremos neste artigo.

Para entender como garantir a máxima eficiência e a precisão das operações financeiras com cartões de crédito, continue a leitura e descubra como a conciliação é fundamental para as operações.

Confira!

Neste artigo, não deixe de ler:

• O que são as transações de cartão de crédito;
• O processo das operações para as empresas;
• Cartão de crédito: as vantagens da conciliação de pagamentos eletrônicos;
• Cartão de crédito e PCI-Recon: conheça a solução da YTecnologia;
• Características da solução;
• Cartão de crédito e YTecnologia;
• Demonstração gratuita da solução YTec.

Como funciona a venda de cartão de crédito no varejo?

As vendas de cartão de crédito se realizam com a transação. O cartão pode ser de crédito ou débito e pode ser garantido a partir de vários bancos. Após as vendas é preciso realizar a conciliação das informações e a empresa de entender o fluxo e as contas a receber.

Transações de cartão de crédito: o processo das operações para as empresas

Compreender o processo das transações de cartão de crédito é essencial para uma gestão financeira eficaz. Do momento em que o consumidor desliza o cartão, até a finalização do ciclo financeiro, cada etapa desempenha um papel importante no fluxo de caixa da empresa.

A primeira etapa desse processo é a autorização. Aqui, a validação da transação ocorre em tempo real. O sistema verifica se o cliente tem o crédito disponível para a compra, garantindo que a transação seja segura e viável. 

Depois, temos a liquidação, na qual a transação é oficialmente registrada e o valor é transferido do emissor do cartão para a conta da empresa. Esse momento é muito importante para o planejamento financeiro, pois impacta diretamente o fluxo de entrada de recursos.

A compensação, última etapa do ciclo, envolve a conciliação de dados entre diferentes entidades, como adquirentes, bancos e a própria empresa. Por aqui, a conciliação de pagamentos eletrônicos desempenha um papel fundamental. Ela assegura que as informações de todas as transações estejam alinhadas, minimizando o risco de erros e discrepâncias nos registros financeiros.

A centralização das informações proporciona uma visão ampla e detalhada das transações, facilitando a análise de dados, o planejamento estratégico e a tomada de decisões informadas.

Por fim, vale lembrarmos ainda sobre o fechamento de caixa, que é uma tarefa transparente e eficiente quando os processos das transações de cartão de crédito estão alinhados.

Cartão de crédito: as vantagens da conciliação de pagamentos eletrônicos

A conciliação de pagamentos eletrônicos está diretamente associada à gestão financeira eficiente das empresas.

Integrar essa prática ao sistema de gestão, como o SAP, simplifica os processos e garante uma série de vantagens de curto, médio e longo prazo.

1. Centralização das informações

Ao conciliar os pagamentos eletrônicos, as informações são centralizadas, proporcionando uma visão unificada de todas as transações. Isso simplifica a análise de dados, permitindo que os gestores tenham melhor compreensão abrangente das finanças da empresa.

2. Organização do contas a receber

A conciliação contribui para a organização do contas a receber. O alinhamento preciso das transações facilita a identificação de pagamentos pendentes, evitando que receitas se percam em meio a processos desorganizados.

3. Automatização dos processos e redução de erros

A automação inerente à conciliação de pagamentos eletrônicos acelera os processos e reduz significativamente a ocorrência de erros manuais. Isso garante maior precisão nos registros financeiros.

4. Agilidade na identificação de divergências

A conciliação possibilita a identificação rápida de divergências entre as transações registradas nos sistemas internos da empresa e aquelas registradas pelas operadoras de cartão. Isso corrige discrepâncias antes que impactem de maneira negativa as finanças.

5. Acompanhamento das taxas cobradas pela operadora

Com a conciliação, é possível acompanhar de perto as taxas cobradas pelas operadoras de cartão. Essa transparência esclarece os custos associados às transações.

6.  Baixa automática para o banco

A automação da conciliação permite a baixa automática das transações nos registros bancários, simplificando ainda mais o fluxo de caixa e evitando retrabalho manual.

Saiba mais: “Preciso expandir as formas de pagamentos para os clientes”: uma simulação do PCI-Recon para a conciliação de pagamentos

7. Ajuste no fluxo de caixa das vendas

Com a conciliação, a empresa ganha maior controle sobre o fluxo de caixa das vendas realizadas por cartão de crédito. Isso é essencial para o planejamento financeiro e a tomada de decisões estratégicas.

Leia também: Fechamento contábil: conheça a solução para realizar uma conciliação de pagamentos eletrônicos efetiva

Cartão de crédito e o PCI-Recon: Conheça a solução da YTecnologia

O PCI-Recon é uma solução completa e integrada ao SAP, projetada para automatizar o Contas a Receber e oferecer uma conciliação eficiente de meios de pagamentos eletrônicos. Essa ferramenta opera em tempo real, cuidando dos aspectos financeiros cruciais para os negócios.

Enquanto muitas soluções existentes no mercado (não integradas ao SAP) podem não obedecer às regras contábeis, o PCI-Recon da YTecnologia é totalmente desenvolvido e integrado ao SAP em ABAP, garantindo aderência total às regras e eliminando divergências.

Características da solução

• Conciliação de vendas: garante o alinhamento entre os registros internos e os dados das administradoras.
• Ajuste do fluxo de caixa das vendas: automatiza e gera o maior controle financeiro.
• Conciliação de pagamentos: garante a precisão, evita erros e mantém a integridade dos registros.
• Baixa automática para banco: proporciona eficiência e reduz o trabalho manual.
• Conciliação de antecipações via adquirente: oferece maior conciliação eficiente para antecipações realizadas por meio de adquirentes.
• Tratativa para antecipações por cessão bancária: proporciona tratativas adequadas.
• Baixa automática das antecipações para banco: otimiza a operação.
• Identificação de divergências das adquirentes: permite a ação imediata para correção.
• Acompanhamento para recuperação das divergências apontadas: oferece suporte no acompanhamento de todo o processo.

Cartão de crédito & YTecnologia: eficiência na conciliação

O cartão de crédito seguirá sendo, por muito tempo, o principal meio de pagamento para o varejo. Garantir que não ocorram divergências nas transações é o ponto essencial para evitar impactos negativos no caixa da empresa.

O PCI-Recon, solução da YTecnologia integrada ao SAP, garante essa segurança e vai além, gerando maior eficiência na conciliação dos pagamentos, automatizando processos, evitando erros e gerando maior lucratividade ao negócio.

Para finalizar esse conteúdo e colocar na prática essas ações, converse com os nossos especialistas e receba uma demonstração completa e gratuita da solução de conciliação de cartão de crédito da YTecnologia.

Seja aliado(a) dos seus clientes e diversifique os meios de pagamentos!

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Esse processo consiste em conferir as vendas realizadas com o cartão de crédito com as informações fornecidas pelas operadoras de cartão, a fim de identificar possíveis divergências e corrigi-las.

Embora a conciliação possa parecer um processo simples, ela pode se tornar complexa, especialmente para empresas que realizam muitas transações. A falta da conciliação adequada pode levar a perdas financeiras significativas, além de prejudicar a reputação da empresa.

Por isso, é importante entender como realizar a conciliação de maneira eficiente. Existem diversas ferramentas e estratégias que podem ajudar nesse processo, desde a automatização da conciliação até a adoção de medidas preventivas para evitar divergências.

Neste artigo, vamos explicar em cada detalhe como você pode recorrer à tecnologia para facilitar esse processo, evitar prejuízos e garantir máxima precisão das informações.

Continue com a YTecnologia e confira nosso conteúdo!

O que você vai encontrar por aqui:

• O que é a conciliação de cartão de crédito;
• Como funciona a conciliação de cartão de crédito;
• Como realizar a conciliação de cartão de crédito de forma efetiva;
• As vantagens de utilizar uma solução integrada;
• Quais os possíveis problemas enfrentados pela conciliação manual;
• Conciliação de cartão de crédito com o PCI-Recon;
• Conciliação de pagamentos com a YTecnologia;
• Consultoria gratuita.

Conciliação de cartão de crédito: o que é e como funciona?

A conciliação de cartão de crédito é um processo que consiste em verificar se todas as vendas realizadas foram corretamente processadas pelas operadoras de cartão e se as informações contidas nas faturas e extratos bancários estão corretos.

Esse processo é essencial para as empresas, pois permite identificar possíveis erros/ divergências nas transações, evitando perdas financeiras e problemas de reputação.

Para realizar a conciliação, é preciso ter acesso aos dados de venda registrados pela empresa e aos registros das operadoras de cartão. 

Em seguida, é necessário confrontar esses dados e verificar se todas as transações foram corretamente processadas, se os valores das vendas estão corretos e se as taxas cobradas pelas operadoras correspondem com as tarifas contratadas pela organização.

É possível realizar a conciliação manualmente, comparando as informações contidas nas faturas e extratos bancários com as informações de venda registradas pela empresa.

No entanto, não é uma opção nem um pouco recomendável, já que pode ser bastante demorada e suscetível a erros humanos.

Nesse sentido, a automatização é excelente já que permite a integração dos dados de venda e dos registros das operadoras em tempo real, agilizando e simplificando o processo.

Como realizar a conciliação de cartão de crédito de forma efetiva?

Por aqui, descubra alguns passos importantes para que você tenha a efetividade necessária ao fazer a conciliação de cartão de crédito:

• Mantenha um controle diário das vendas realizadas com o cartão;
• Confronte esses dados com as informações fornecidas pelas operadoras;
• Verifique se as taxas cobradas concordam com as tarifas contratadas;
• Em caso de divergências, tome medidas imediatas para corrigir o problema.

Além disso, é recomendado utilizar ferramentas de automação para a conciliação, que permitem a integração dos dados de venda e dos registros das operadoras, agilizando os processos.

As vantagens da utilização de uma solução integrada para a conciliação de pagamentos

Utilizar uma solução integrada para a conciliação de pagamentos garante diversas vantagens para as empresas, como:

• A automatização do processo;
• A redução dos erros;
• A agilidade na identificação de divergências.

A YTecnologia oferece uma solução completa e integrada para a conciliação de pagamentos, permitindo que as empresas tenham acesso a todas as informações relevantes em um único lugar.

Além disso, é possível integrar os dados de venda registrados pela empresa com as informações fornecidas pelas operadoras de cartão, facilitando a comparação e a identificação de divergências.

A YTecnologia permite a automatização do processo de conciliação, reduzindo o tempo necessário para a verificação de cada transação e evitando erros humanos.

Por fim, a possibilidade de personalização de relatórios e análises é outro diferencial para os seus negócios, permitindo que as empresas tenham acesso às informações específicas e relevantes. Vale ressaltar o alto nível de segurança e confiabilidade nas soluções de automação, garantindo a proteção das informações da sua empresa e dos seus clientes.

Quais os possíveis problemas enfrentados na conciliação manual?

Contar com soluções complementares ao SAP, faz toda a diferença. Com o apoio da automação é possível evitar problemas e riscos realizados com a conciliação de cartão de crédito manualmente.

Uma das principais dificuldades é a falta de integração entre as informações de venda registradas pela empresa e as informações fornecidas pelas operadoras de cartão, o que pode dificultar a comparação, o fluxo do caixa e encontrar os erros no seu planejamento financeiro.

Outra questão importante é a possibilidade de erros humanos na realização da conciliação manual e, acredite, esse é um problema frequente. A falta de automatização do processo pode tornar a conciliação demorada e trabalhosa, o que pode interferir nas atividades diárias da empresa.

Por isso, nada mais recomendado que as empresas optem por soluções integradas e confiáveis, para realizar a conciliação de cartão de crédito de forma eficiente e segura.

Leia também: Como elevar a gestão financeira entre a matriz e filiais e garantir os lucros nessa jornada?

Conciliação de cartão de crédito com o PCI-Recon

O PCI-Recon é uma solução desenvolvida pela YTecnologia com o objetivo de automatizar os processos de contas a receber via SAP.

A ferramenta é totalmente adaptável às necessidades dos gestores financeiros e garante:

1. Visualização em tempo real;
2. Clareza sobre as entradas e saída de dados;
3. Fluxos;
4. Planejamentos;
5. E demais ações institucionais.

A conciliação de pagamentos é uma das etapas mais importantes de uma organização, pois é possível verificar e cruzar as informações oferecidas nos relatórios das administradoras de pagamentos.

O PCI-Recon permite a automatização dos processos para verificar cada pagamento realizado, não permitindo erros ou divergências entre as transações.

Para ir além, saiba tudo sobre a solução PCI-Recon da YTecnologia

Conciliação de pagamentos: a YTecnologia pode te ajudar

A YTecnologia é uma empresa especializada em soluções de tecnologia para o mercado financeiro e meios de pagamento.

Uma das soluções oferecidas pela empresa é o PCI Recon, uma plataforma de conciliação de pagamentos que permite a integração de dados via SAP.

Como mencionado anteriormente, com o PCI-Recon, as empresas automatizam e simplificam o processo de conciliação de pagamentos, como, por exemplo, a conciliação automática de vendas, a geração de relatórios personalizados e a identificação de fraudes e inconsistências.

Principal especialista SAP no Brasil, a YTecnologia oferece soluções integradas para o seu sistema de gestão, permitindo que as empresas tenham acesso a todas as informações relevantes em um único lugar.

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