Neste artigo, queremos te apresentar melhor o PCI-Recon da YTecnologia, demonstrando como sua implementação é valiosa para o crescimento dos negócios, viabilizando o crescimento sustentável e seguro de quem realiza vendas com cartões.

Se você anda quebrando a cabeça para validar dados e sempre fica com receio de estar deixando passar algo, precisa acompanhar esta leitura. Em poucos minutos, vamos te mostrar que essa é a sua melhor opção. Confira!

O que é um conciliador de cartões?

O conciliador de cartões é um sistema criado para comparar e validar os extratos das operadoras de cartões e garantir o repasse correto dos valores à empresa. Ou seja, assegurar que o varejista receberá todo o valor das vendas realizadas em cartão.

Em outras palavras, é ele que valida se o que foi vendido é realmente o que está caindo na conta, na data certa e com as taxas corretas.

Imagine, por exemplo, que uma loja vende um certo valor em cartões no dia. Na visão do ERP, esse valor deveria ser recebido em datas específicas e com taxas acordadas no contrato. Porém, uma diferença pequena, como por exemplo, 0,3% a mais de taxa ou um atraso no repasse, pode passar despercebida.

Sem conciliação automática, essa diferença só seria percebida meses depois, quando o volume acumulado já significou um prejuízo relevante.

Dessa maneira, com um conciliador de cartões, essa discrepância é detectada no mesmo dia, permitindo correção imediata com a operadora.

Por isso, a conciliação de cartões é indispensável para:

• Detectar erros de repasse;
• Identificar indícios de fraude;
• Corrigir divergências de taxas, datas e valores;
• Garantir transparência no Contas a Receber;
• Eliminar retrabalho manual e risco operacional.

Vantagens da utilização do conciliador de cartões

À medida que as empresas ampliam seus canais de venda, lojas físicas, e-commerce, aplicativos, marketplaces e vendas por link, o número de transações cresce, e com ele, a complexidade do controle financeiro.

Isso porque cada adquirente possui prazos, taxas e políticas diferentes. Assim, sem um conciliador, a conferência manual se torna uma rotina demorada, sujeita a erro humano e com alto risco de perdas financeiras não detectadas.

Contar com um conciliador de cartões traz benefícios diretos, como:

• Segurança contra fraudes: divergências e transações suspeitas são identificadas rapidamente.

• Redução do retrabalho: elimina planilhas, conferências manuais e apontamentos repetitivos.

• Controle centralizado: visão única de transações de todas as bandeiras e bancos.

• Precisão contábil: dados corretos e auditáveis para fechamento financeiro e fiscal.

• Agilidade na tomada de decisão: relatórios claros apoiam negociações com adquirentes.

• Otimização do fluxo de caixa: previsões de recebimento mais confiáveis.

Além disso, em cenários de alto volume de vendas, como datas sazonais, redes varejistas e operações multicanal, a conciliação automatizada torna-se ainda mais crucial.

O que é o PCI-Recon?

O PCI-Recon é um sistema conciliador de pagamento desenvolvido pela YTecnologia. Com ele, é possível automatizar o processo de contas a receber no ecossistema SAP e eliminar as inseguranças e riscos da conciliação manual.

Grandes empresas e negócios em crescimento não podem perder tempo e dinheiro com planilhas e conferências manuais. Dessa maneira, o PCI-Recon faz isso em tempo real, te dando mais visibilidade e tranquilidade para continuar evoluindo.

O conciliador de cartões ideal para quem opta pelo sistema SAP

A conciliação de pagamentos de cartão de crédito é uma funcionalidade facilmente encontrada em sistemas não-SAP. Porém, usuários do ambiente SAP precisam fazer o processo conforme as regras da plataforma, totalmente adequadas às normas contábeis.

É preciso atenção redobrada aos fatos geradores e nenhuma divergência de dados é aceita, nem mesmo de poucos centavos. Um desafio e tanto, certo?

O PCI-Recon surge para tornar esse processo mais simples, rápido e seguro. E o melhor: é a única plataforma desenvolvida e integrada ao ecossistema SAP, em ABAP.

👉 Conheça os pontos fortes da YTecnologia: a principal aliada do SAP!

Como o PCI-Recon e a YTecnologia impulsionam o crescimento do seu negócio?

Segundo a Abecs, o Brasil registrou um total de R$3,74 trilhões em vendas realizadas com cartões em 2023. Ao todo, foram mais de 42,2 de operações contabilizadas, o que demonstra a importância deste meio de pagamento no faturamento das empresas.

Agora, imagina ter que conferir todas essas informações manualmente… Sem dúvidas, uma tarefa complexa e extremamente arriscada.

A YTecnologia é especialista em soluções de tecnologia do escossistema da SAP. Conhecendo este desafio, desenvolveu o PCI-Recon, que conta com diferenciais e benefícios essenciais para empresas que desejam um crescimento sustentável. Entenda!

1. Automatiza “Contas a Receber” no ecossistema SAP

O PCI-Recon automatiza todo o processo de conferência e validação dos valores a receber das operadoras de cartões. Ou seja, o sistema compara os dados e atesta que todo o valor devido foi repassado ao negócio.

Essa segurança e visibilidade são fatores fundamentais para o desenvolvimento de qualquer negócio. Afinal, a tecnologia te dá a tranquilidade para se concentrar em estratégias e ações para conquistar mais clientes e vendas sem medo de prejuízos.

2. Compatível com diversos meios de pagamento

Outro grande diferencial desta solução de conciliação de pagamento é a compatibilidade com diversos meios de pagamento:

• cartões de crédito e débito;
• tickets;
• PIX;
• marketplaces;
• carteiras digitais.

No contexto atual, trabalhar com várias formas de pagamento é um requisito para entregar boas experiências ao cliente. Além disso, a liberdade e comodidade de escolher como pagar ajuda a elevar as vendas.

3. Concilia vendas e pagamentos

O PCI-Recon vai além das soluções encontradas no mercado. Graças à sua perfeita integração ao sistema SAP, ela consegue ajustar de forma automática todo o fluxo financeiro do “Contas a Receber” e fazer a baixa no momento do pagamento.

Isso significa que a plataforma não só concilia as vendas, como também concilia os pagamentos. Sem a necessidade de intervenção humana, você terá processos ágeis e padronizados.

4. Previne erros manuais e divergências

Por mais eficientes que seus colaboradores sejam, o erro humano é uma variável importante em processos manuais. Por isso, é indispensável automatizar processos para evitar divergências e prejuízos.

Vale lembrar que o conciliador de cartões da YTecnologia consegue identificar inconsistências nos valores, fraudes e até divergências em taxas de juros. Assim, você mantém o fluxo de caixa saudável e coerente com a realidade.

5. Facilita a gestão financeira de matriz e filiais

Além de tudo isso, o PCI-Recon é um aliado da gestão financeira de matriz e filiais, garantindo dados confiáveis e operações contábeis adequadas.

A automação dos processos facilita a visibilidade de dados em tempo real. Em resumo, a plataforma centraliza as informações, evitando discrepâncias e facilitando a tomada de decisão.

Dê o próximo passo com o conciliador de cartões da YTecnologia

No varejo, cada transação conta e cada centavo não conciliado pode virar prejuízo. Nesse sentido, empresas que utilizam o ecossistema SAP precisam de controle, rastreabilidade e automatização para garantir que os valores recebidos acompanhem, com precisão, o que foi vendido.

Nesse contexto, você conheceu o PCI-Recon, solução de conciliação de cartões desenvolvida pela YTecnologia que atua diretamente no ambiente SAP, automatizando todo o processo e eliminando falhas que ocorrem quando a conciliação é feita manualmente ou fora do ERP.

Chegou o momento de você dar o próximo passo, modernizar sua gestão financeira, de forma automatizada e mais segura

Agende uma demonstração e veja o PCI-Recon funcionando na prática.

A YTecnologia irá te mostrar como transformar a conciliação de cartões em um processo rápido, seguro e transparente.

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Isso não apenas atende às expectativas dos clientes, mas também cria oportunidades significativas de crescimento.

Neste artigo, vamos explorar os tipos de pagamentos e mostrar como oferecer diversos meios pode potencializar o sucesso das empresas, e, ao mesmo tempo, como fazer a gestão e conciliação de forma eficiente.

Confira!

O que são formas de pagamento?

Formas de pagamento são os meios utilizados por consumidores para concluir uma compra, seja ela física ou digital. No contexto do varejo, elas representam uma etapa essencial da experiência de compra, impactando diretamente tanto a conversão de vendas quanto a satisfação do cliente.

Afinal, quanto mais opções o varejista oferece, como cartões de crédito, débito, Pix, carteiras digitais, boleto bancário ou crediário, maiores são as chances de atender diferentes perfis de consumidores, ampliando o potencial de venda e reduzindo abandonos de carrinho no e-commerce ou recusas no ponto de venda.

Por exemplo, você pode visualizar o cenário em que um determinado cliente que pretende comprar um eletrodoméstico, mas não possui limite no cartão de crédito. Então, se o varejista oferece a opção de pagamento via Pix parcelado ou um método de pagamento digital integrado ao sistema, essa venda pode ser concluída com muito mais facilidade.

Por outro lado, quando as opções são limitadas, o consumidor pode simplesmente desistir da compra ou buscar outro fornecedor.

Dessa maneira, no cenário atual do varejo 5.0, oferecer formas de pagamento diversificadas, seguras e integradas ao sistema de gestão é uma necessidade competitiva e uma estratégia de ampliar canais de aquisição de venda.

Como escolher as melhores formas de pagamento para clientes?

Garantir uma boa experiência de compra é um dos fatores mais importantes para fidelizar clientes e aumentar as vendas. E isso passa diretamente pela escolha das formas de pagamento que você oferece.

Um consumidor que encontra opções modernas, seguras e práticas tende a concluir a compra com mais facilidade e voltar a comprar no futuro.

Nos últimos anos, a modernização dos meios de pagamento trouxe alternativas inovadoras, como pagamento digital, carteiras digitais e pagamento por aproximação. O que facilitou transações comerciais e mais flexibilidade para os compradores.

No entanto, cada público tem suas preferências. Por isso, antes de definir quais opções implementar, é fundamental:

• conhecer bem o perfil dos clientes: analise dados, hábitos de consumo e ticket médio;
• investir em multicanais de aquisição: combine métodos tradicionais com soluções digitais para atender diferentes públicos;
• fazer testes e acompanhar métricas: observe quais formas são mais usadas e otimize conforme os resultados;
• garantir integração entre plataformas: utilize ferramentas que permitam gestão e conciliação financeira de forma eficiente.

Dessa forma, você evita problemas financeiros e garante uma experiência completa, segura e satisfatória para o consumidor.

8 principais formas de pagamento

Atualmente, o mercado oferece uma grande variedade de tipos de pagamento, cada um com características, vantagens e pontos de atenção. Alguns, você já deve utilizar na sua empresa. Outros, podem gerar um insight importante.

Dessa maneira, preparamos uma lista com os principais métodos de pagamento com aplicação no varejo. A seguir, conheça-os e analise quais podem compor sua estratégia:

1. Pagamentos em espécie

O dinheiro físico ainda é muito utilizado em pequenas compras e em regiões com menor acesso à tecnologia. Sua principal vantagem é a liquidez imediata, mas a desvantagem é a falta de registro digital, o que pode dificultar o controle financeiro.

2. Cheques

Os cheques foram muito populares no passado, especialmente para transações de maior valor. Apesar de estarem em queda, ainda são utilizados em negociações específicas. A desvantagem é o risco de devolução e a demora na compensação.

3. Cartões de débito e crédito

Entre as formas mais usadas, os cartões oferecem praticidade e segurança. No débito, o valor é descontado na hora, enquanto no crédito é possível parcelar compras.

Além disso, tecnologias como pagamento por aproximação aumentaram a conveniência e reduziram o tempo de espera em filas.

Sem dúvidas, um dos preferidos dos consumidores. Para o varejo, é importante disponibilizar as principais bandeiras do mercado e maiores facilidades no parcelamento e taxas de juros.

4. Boleto bancário

Muito comum no comércio eletrônico e em pagamentos recorrentes, o boleto é ideal para quem não quer usar cartão. Embora seja seguro, apresenta um prazo maior de compensação.

5. Depósitos e transferências bancárias

Com a popularização do PIX, as transferências bancárias se tornaram ainda mais práticas. Essa forma de pagamento é rápida, segura e funciona 24 horas por dia, reduzindo problemas de conciliação.

6. QR Code

O pagamento por QR Code ganhou força com o avanço do PIX e das carteiras digitais. Ele é simples: basta escanear o código pelo celular e autorizar a transação. Essa modalidade é rápida, segura e reduz o uso de dinheiro físico.

7. Links de pagamento

Muito utilizados por pequenos empreendedores e profissionais autônomos, os links de pagamento permitem vender por redes sociais, WhatsApp e e-mail. Essa modalidade amplia os canais de aquisição sem exigir um site próprio.

Integrados a bancos digitais e outras agências financeiras, é um método eficiente para quem deseja utilizar o meio digital, pagamento via atendimentos online e vendas pontuais.

8. Pagamentos online

Englobam todos os métodos usados em ecommerces e plataformas digitais, como gateways de pagamento, cartões salvos, carteiras digitais e até pagamentos internacionais.

Atualmente, é indispensável não contar com essa opção!

9. (Bônus) PIX

Um bônus com um dos queridinhos atuais da forma de pagamento: PIX!

O PIX é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, que permite transferências e pagamentos em poucos segundos. A operação pode ser feita por meio de chaves cadastradas, como CPF, e-mail ou número de telefone, ou através de QR Code, diretamente do aplicativo bancário ou carteira digital.

Entre as principais vantagens estão a liquidação imediata dos valores, a dispensa de intermediários como operadoras de cartão, a redução de taxas para o lojista e a comodidade para o cliente. Além disso, ele favorece o fluxo de caixa e pode ser integrado a sistemas de conciliação automática.

Por outro lado, entre os desafios estão o risco de fraudes, especialmente em pagamentos não autorizados ou golpes envolvendo QR Codes, e a dificuldade de identificar de forma automatizada alguns recebimentos em operações de alto volume, caso o sistema do varejista não esteja devidamente preparado para lidar com esse fluxo.

Agora que você já conhece as principais formas de pagamento, o próximo passo é entender como disponibilizá-las de maneira eficiente.

Afinal, não basta oferecer várias opções se elas não estiverem integradas e funcionando de forma segura e automatizada.

É aqui que entram as tecnologias de integração e os sistemas que tornam essa experiência possível.

Como oferecer diferentes meios de pagamento?

Disponibilizar múltiplos meios de pagamento vai além de ter diversas opções na tela do checkout. Assim, para que isso seja viável e eficiente, é necessário contar com sistemas de pagamento robustos, integrações seguras e soluções que facilitem a conciliação financeira.

A integração entre diferentes métodos é geralmente feita por meio de APIs, que conectam a sua loja, site ou plataforma de vendas a gateways de pagamento e instituições financeiras. Elas permitem:

• automatizar processos: pagamentos, estornos e confirmações acontecem de forma automática, reduzindo erros manuais;
• garantir segurança: protocolos de criptografia e autenticação protegem os dados dos clientes;
• facilitar a conciliação: as transações ficam registradas e organizadas, minimizando divergências contábeis.

Empresas que utilizam ERPs podem integrar esses meios diretamente aos seus processos internos.

A notícia boa é que a YTecnologia possui uma solução voltada para gestão e conciliação de pagamentos. Vamos conhece-la?

Conheça a solução PCI-Recon e sua efetividade

No seu dia a dia você sabe que a conciliação de pagamentos eletrônicos é uma parte vital nas operações financeiras.

E é aqui que a solução PCI-Recon, desenvolvida pela YTecnologia, entra em cena com suas funcionalidades e aplicabilidade, mantendo a efetividade na conciliação dos pagamentos eletrônicos.

Dessa maneira, o PCI-Recon é uma solução tecnológica avançada para simplificar e aprimorar a conciliação de pagamentos eletrônicos.

A solução oferece às empresas a capacidade de rastrear, conciliar e gerenciar de forma eficiente uma variedade de formas de pagamento, desde cartões de crédito e débito até transações online como PIX e carteiras digitais.

Funcionalidades robustas

O PCI-Recon automatiza grande parte do processo de conciliação, identificando divergências e reconciliando automaticamente transações financeiras.

Além disso, ele oferece relatórios detalhados e insights valiosos sobre o desempenho das formas de pagamento, permitindo que as empresas tomem decisões informadas.

Aplicabilidade abrangente

Seja você uma pequena empresa ou uma grande corporação multinacional, a capacidade do PCI-Recon de lidar com várias formas de pagamento e adaptar-se às necessidades específicas da sua empresa são inigualáveis.

Efetividade na conciliação de pagamentos eletrônicos

A verdadeira fórmula do PCI-Recon reside em sua capacidade de manter a efetividade na conciliação de pagamentos eletrônicos.

A solução integrada ao SAP reduz erros humanos, economiza tempo e garante que todas as transações sejam devidamente registradas e reconciliadas.

Dessa maneira, aumenta a precisão financeira e também contribui para a maximização dos lucros, identificando oportunidades de otimização.

Amplie suas formas de pagamento com a YTecnologia

Após explorarmos o poder da diversidade nas formas de pagamento, a eficiência do PCI-Recon e sua aplicação, é hora de falar sobre como você pode transformar a realidade dos seus negócios.

Com a YTecnologia, você pode dar um salto significativo nas opções de pagamentos e na eficiência financeira imediatamente. Tudo de forma rápida, intuitiva, automatizada, implementação remota e com retorno a curto prazo.

Entre em contato com nossa equipe e agende uma demonstração gratuita

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À medida que mais consumidores recorrem às compras digitais, cresce também a necessidade de oferecer um espaço seguro, onde essas transações ocorrem de forma ágil e protegida.

segundo a ABComm, 96% dos brasileiros afirmam preferir fazer compras em sites que oferecem múltiplos meios de pagamento, reforçando a importância de garantir que essas transações ocorram de forma segura.

Dessa maneira, a segurança não apenas promove confiança do cliente, mas também facilita a implementação de novos meios de pagamento, abrindo portas para maiores investimentos e expansão das vendas digitais.

Vamos conversar mais sobre esse tema?  Neste artigo, vamos explorar como fortalecer a segurança do seu e-commerce pode alavancar a diversidade de pagamentos e impulsionar suas vendas de maneira eficaz e segura.

Como funciona as transações financeiras no e-commerce?

As transações financeiras no e-commerce ocorrem quando um cliente realiza uma compra em uma loja virtual, escolhendo produtos ou serviços e efetuando o pagamento.

O processo geralmente começa quando o cliente seleciona os itens desejados e acessa o checkout, onde ele insere as informações necessárias para o pagamento. Nesse momento, o sistema oferece diferentes opções de pagamento, como cartão de crédito, boleto bancário, carteiras digitais (como PayPal ou PIX) e, em alguns casos, a possibilidade de parcelamento.

Após a escolha do método de pagamento, as informações financeiras do cliente são transmitidas de forma segura para um gateway de pagamento. Esse gateway atua como intermediário entre o e-commerce e a instituição financeira do cliente, garantindo a comunicação segura dos dados.

O próximo passo é a autorização e validação da transação. O gateway verifica se o cliente possui saldo ou crédito suficiente e também realiza verificações de segurança, buscando evitar fraudes.

Ameaças virtuais nas transações financeiras: como identificar e se proteger?

No ambiente digital, as transações financeiras realizadas em e-commerces estão cada vez mais expostas a ameaças virtuais.

Com o aumento das vendas online, cresce também o interesse de cibercriminosos em explorar vulnerabilidades nesses sistemas. Entender as ameaças mais comuns e como proteger o seu negócio é fundamental para garantir a segurança dos clientes e manter a credibilidade da sua autoridade.

1. Fraude com cartões de crédito

Uma das ameaças mais comuns, a fraude com cartões de crédito envolve a utilização de dados roubados de clientes para realizar compras não autorizadas.

Cibercriminosos podem acessar essas informações por meio de ataques de phishing ou de brechas em sistemas mal configurados.

• Como se proteger: implementar camadas de autenticação, como 3D Secure, exige uma verificação extra antes da compra ser confirmada, tornando o processo mais seguro. Além disso, o uso de tecnologias de tokenização garante que os dados dos cartões de crédito sejam substituídos por tokens criptografados, dificultando a interceptação por cibercriminosos.

2. Phishing

O phishing é uma técnica em que o usuário é induzido a fornecer informações sensíveis, como senhas e dados bancários, em sites falsos que imitam páginas confiáveis de e-commerce.

• Como se proteger: educar os consumidores sobre os sinais de fraudes e implementar certificados SSL em todo o site é essencial. A presença de um cadeado e o protocolo “HTTPS” no endereço do site aumentam a confiança e evitam que dados sejam interceptados.

3. Malware financeiro

O malware, projetado especificamente para roubar informações financeiras, pode ser instalado no dispositivo do usuário sem que ele perceba, capturando dados de login e de transações em tempo real.

• Como se proteger: investir em sistemas de detecção, prevenção de intrusões (IDS/IPS) e manter o software de e-commerce sempre atualizado são medidas essenciais para proteger a plataforma contra malwares. Além disso, realize campanhas de conscientização e incentive seus clientes a utilizarem antivírus e realizar atualizações regulares em seus dispositivos.

4. Roubo de identidade

Nessa modalidade, os criminosos utilizam informações pessoais roubadas para realizar compras ou acessar contas em plataformas de e-commerce.

• Como se proteger: Além de exigir autenticação em dois fatores (2FA), as plataformas devem contar com mecanismos de detecção de fraudes em tempo real, que identifiquem comportamentos suspeitos e bloqueiem acessos indevidos.

 Proteger o seu e-commerce contra ameaças virtuais nas transações financeiras exige uma abordagem proativa e integrada. Combinar tecnologias de segurança avançadas com uma política constante de atualização de sistemas e conscientização dos clientes, são medidas essenciais para evitar prejuízos e fortalecer a confiança dos clientes na sua plataforma.

6 Dicas e estratégias para transações financeiras com segurança

1. Implemente gateways de pagamento confiáveis

Como mencionamos anteriormente, escolher um gateway de pagamento seguro e eficiente é o primeiro passo para garantir a tranquilidade tanto dos clientes quanto da loja.

Gateways de pagamento modernos utilizam criptografia avançada para proteger dados sensíveis e ajudam a reduzir o risco de fraudes, ao mesmo tempo em que oferecem suporte para uma ampla gama de métodos de pagamento, como cartões de crédito, PIX, e-wallets e boletos.

2. Ofereça diversidade nos métodos de pagamento

Disponibilizar múltiplas opções de pagamento é uma estratégia poderosa para alcançar mais clientes. Além disso, ao incluir opções como carteiras digitais, PIX e até mesmo criptomoedas, você atrai diferentes perfis de compradores.

Essa diversificação facilita a conversão de vendas e se alinha com as preferências do consumidor moderno, que busca conveniência e segurança.

3. Monitoramento de fraudes em tempo real

Investir em ferramentas que fazem o monitoramento de fraudes em tempo real é crucial. Com automações avançadas esses sistemas utilizam inteligência artificial e algoritmos avançados para identificar comportamentos suspeitos e bloquear transações fraudulentas antes que causem prejuízos.

O monitoramento contínuo e a análise de dados permitem que o e-commerce se mantenha à frente de possíveis ameaças.

4. Gestão automática de cobranças para otimizar fluxos financeiros

A solução de Gestão Automática de Cobranças da YTecnologia, por exemplo, ajuda empresas a gerenciar pagamentos em atraso de maneira automatizada, garantindo que as transações financeiras sejam controladas de forma eficiente e segura.

Essa automação reduz significativamente os erros manuais e permite que as equipes financeiras se concentrem em atividades estratégicas. Além disso, o sistema oferece uma visão clara das inadimplências e melhora a recuperação de receitas, impactando diretamente na lucratividade do e-commerce.

5. Conciliação de recebíveis para maior controle e previsibilidade financeira

Já com mecanismo para a conciliação de recebíveis é possível manter um controle centralizado sobre os pagamentos recebidos, garantindo a conferência de dados entre diferentes sistemas financeiros.

Dessa maneira, as empresas podem identificar rapidamente discrepâncias em transações financeiras, garantindo a segurança e transparência nas vendas online. A conciliação de recebíveis otimiza o fluxo de caixa, permitindo que os gestores tenham maior previsibilidade sobre os recursos e minimizem falhas operacionais.

• Leia mais sobre o assunto: Como melhorar o seu fluxo de caixa em um único lugar? Um passo a passo para a conciliação de recebíveis                                                                                                                                                         

6. Transações financeiras com soluções integradas ao SAP

Com a integração de soluções ao SAP, as empresas podem centralizar todas as transações financeiras em uma única plataforma eficiente e segura.

A solução SAP garante que as transações sejam realizadas com alto nível de proteção, integrando dados financeiros de forma segura e simplificada.

Essa integração facilita a gestão dos processos financeiros, como pagamentos, cobranças e conciliação, ajudando as empresas a atenderem aos mais altos padrões de segurança e aumentando a confiança dos clientes no ambiente digital.

Soluções e parcerias renomadas para a gestão das transações financeiras

Soluções inteligentes desempenham um papel essencial na proteção e maximização dos lucros em e-commerces e marketplaces.

Empresas que adotam tecnologias eficientes não apenas garantem a segurança das transações financeiras, mas também otimizam processos internos, resultando em maior eficiência e redução de custos.

A utilização de soluções avançadas, como as oferecidas pela YTecnologia, vai além de simplesmente proteger os dados. Ela cria um ambiente de confiança para os clientes, essencial para o crescimento das vendas.

Por exemplo, ferramentas de Gestão Automática de Cobranças e Conciliação de Recebíveis reduzem a inadimplência e oferecem um controle preciso sobre os fluxos financeiros, o que possibilita uma maior previsibilidade e melhor planejamento estratégico.

Dessa forma, ao combinar segurança com eficiência, essas soluções se tornam um diferencial competitivo, permitindo que e-commerces e marketplaces foquem na expansão dos negócios, aumentem suas ofertas de meios de pagamento e atraiam mais clientes.

Proteja e potencialize suas transações financeiras

Proteger e potencializar as transações financeiras é um dos passos mais importantes para garantir o sucesso do seu e-commerce ou marketplace.

Ao adotar soluções de segurança e otimização financeira, você não apenas protege o seu negócio contra fraudes e erros, mas também cria um ambiente de confiança para os seus clientes, aumentando as chances de conversão e fidelização.

Para saber mais e se aprofundar nos conhecimentos, convidamos você a baixar nosso conteúdo exclusivo e gratuito: Manual completo da solução de conciliação de pagamentos eletrônicos.

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Além de facilitar a gestão de fluxo de caixa, que depende de inúmeras transações e recebimentos diários, a automatização permite um olhar atencioso e completo sobre o Contas a Receber.

Ao evitar erros e melhorar a distribuição do fluxo, esse esforço beneficia a previsibilidade que, por sua vez, eleva a confiança para a tomada de decisões estratégicas mais rápidas e seguras.

Isso refletirá, também, na redução de custos operacionais e na análise eficiente do headcount – permitindo que a sua equipe financeira seja mais estratégica e menos operacional.

A seguir, vamos mostrar como você pode utilizar a conciliação de recebíveis, com o uso do SAP, para potencializar a gestão e garantir que o seu planejamento financeiro esteja sempre em dia.

Siga conosco e confira!

Para começar: o que é conciliação de recebíveis?

A conciliação de recebíveis é o processo que garante que todos os pagamentos recebidos por uma empresa correspondam de maneira precisa às vendas ou serviços realizados.

Isso envolve comparar os registros de vendas com os pagamentos efetivados, verificando se todos os valores foram recebidos corretamente e de acordo com as transações processadas.

No ambiente corporativo, especialmente no varejo, onde há uma grande variedade de métodos de pagamento (cartões de crédito, débito, boletos bancários, PIX, entre outros), esse processo se torna ainda mais crítico.

Por isso, todas as entradas de dinheiro precisam ser cuidadosamente conferidas e conciliadas para que o fechamento de caixa seja exato, sem valores perdidos ou indevidamente atribuídos.

Dessa maneira, é aí que a conciliação de recebíveis automatizada passa a fazer toda a diferença para que a empresa consiga manter controle total sobre os fluxos financeiros.  Como resultado, o gestor tem uma visão clara do Contas a Receber e precisão que alcança os mínimos centavos.

Contas a receber em uma única solução SAP: 7 vantagens do PCI-Recon

O PCI-Recon é uma plataforma integrada ao SAP que traz uma série de vantagens e benefícios que vão muito além da simples conferência sobre a conciliação de recebíveis.

A seguir, veja 7 vantagens que você perceberá rapidamente na conciliação de recebíveis:

1. Conciliação automatizada de recebíveis e centralização das informações

A grande vantagem do PCI-Recon é que ele cruza os dados de vendas com as informações das adquirentes, evitando que qualquer divergência passe despercebida.

Tudo isso em uma única plataforma, onde você pode visualizar todas as transações e suas respectivas conciliações, sem a necessidade de acessar múltiplos sistemas.

2. 100% integrada ao SAP

Por ser desenvolvida em ABAP e totalmente integrada ao SAP, a solução segue as mesmas regras contábeis do sistema, o que garante uma operação alinhada com os padrões da empresa.

Isso evita qualquer divergência, mesmo de centavos, ajustando automaticamente as operações no Contas a Receber.

3. Prevenção de erros, fraudes e falhas manuais

Com a automação e integração proporcionadas pelo PCI-Recon, a chance de erros humanos é drasticamente reduzida. A ferramenta elimina a necessidade de conciliações manuais, prevenindo fraudes e falhas operacionais que poderiam ocorrer em processos menos automatizados.

4. Maximização do planejamento financeiro

A conciliação de recebíveis mais eficiente contribui diretamente para o planejamento financeiro.

Ao ter uma visão clara e automatizada de todas as entradas de recursos, as empresas podem prever com maior assertividade os fluxos de caixa e realizar decisões mais estratégicas, garantindo que não haja surpresas ao longo do mês.

5. Identificação de divergências das adquirentes

O PCI-Recon permite identificar, de maneira rápida e automatizada, qualquer divergência entre os valores que foram vendidos e os valores efetivamente recebidos pelas administradoras de cartão.

Isso facilita a identificação de problemas com adquirentes e possibilita uma atuação rápida para resolver inconsistências.

6. Baixa automática para banco

Outro ponto forte dessa solução é a baixa automática para banco, que ocorre sempre que há o pagamento de uma venda ou antecipação. Isso otimiza o controle financeiro e garante que as informações estejam sempre atualizadas, sem a necessidade de conciliações manuais.

7. Redução de custos operacionais

Ao automatizar todo o processo de conciliação de recebíveis, o PCI-Recon reduz o trabalho manual diminuindo o tempo e os recursos gastos com esse tipo de operação.

Com isso, há redução dos custos operacionais e maior foco da equipe financeira nas atividades mais estratégicas.

Desafios para a conciliação de recebíveis em grandes empresas

Manter o controle preciso das entradas financeiras pode se tornar complexo sem uma estrutura bem definida.

Abaixo, estão os principais desafios que as empresas normalmente enfrentam na conciliação de recebíveis:

• Alto volume de transações: empresas de grande porte processam muitas vendas diariamente, o que torna a conciliação manual inviável e suscetível a erros.
• Datas comemorativas e sazonalidades: durante datas como Black Friday, Natal e outras épocas de pico, o aumento massivo no volume de vendas exige que a conciliação seja ainda mais rápida e precisa.
• Multiplicidade de meios de pagamento: a variedade de formas de pagamento (cartões de crédito, débito, PIX, boletos etc.) demanda uma conciliação integrada para garantir que todas as vendas sejam corretamente contabilizadas e os recebimentos processados.
• Divergências nas adquirentes: erros ou discrepâncias entre os valores reportados pelas adquirentes e os valores reais das vendas podem resultar em prejuízos financeiros se não forem detectados rapidamente.
• Falta de visibilidade em tempo real: sem uma ferramenta que ofereça monitoramento contínuo, as empresas podem perder o controle sobre as transações, levando a inconsistências no fechamento do caixa.
• Recuperação de divergências: identificar e corrigir divergências entre os valores conciliados e os recebidos das adquirentes pode ser demorado, impactando diretamente no fluxo de caixa.
• Pressão por agilidade: a necessidade de manter o fluxo de caixa saudável, sem atrasos na entrada dos recursos, exige que o processo de conciliação seja ágil e preciso, especialmente em grandes operações de varejo.

🔗 Leia também: Varejo, marketplace e natal: descubra a relação comum, com a YTecnologia, para a conciliação de pagamento eletrônicos

Casos e conciliações de sucesso com a YTecnologia

Ter grandes clientes, como é o caso da YTecnologia, para a conciliação de recebíveis significa um fluxo financeiro mais saudável e organizado.

Imagine uma empresa de varejo com milhares de vendas diárias, entre transações à vista, parceladas, via marketplaces e aplicativos de delivery. Cada uma dessas vendas tem datas de recebimento variáveis, tornando o Contas a Receber um processo complexo e, muitas vezes, confuso.

Ao escolher a YTecnologia, essas empresas encontram uma solução robusta que concilia milhões de transações mensais com precisão, eliminando as discrepâncias entre os valores recebidos e os registrados.

Isso acontece porque a YTecnologia alinha automaticamente cada recebível à sua data correta, seja uma venda à vista ou parcelada, garantindo que o fluxo de caixa reflita a realidade do negócio.

Com mais de 90 milhões de transações conciliadas por mês, envolvendo mais de 100 adquirentes, marketplaces e PIX, a YTecnologia já administra mais de 10 bilhões de reais mensalmente, otimizando a gestão financeira de mais de 8 mil lojas em segmentos como varejo, alimentação, automotivo, moda e entre outros.

Dessa forma, para essas empresas, a conciliação não é apenas um processo administrativo — é a diferença entre uma operação financeira desorganizada e um fluxo de caixa previsível e correto, proporcionando uma vantagem competitiva crucial no mercado.

A escolha pela YTecnologia traz, além de precisão, uma visão estratégica e proativa sobre o Contas a Receber, eliminando problemas recorrentes e transformando grandes contas em operações mais seguras e confiáveis.

Todas as suas contas a receber centralizadas na solução YTecnologia

Com a conciliação de recebíveis automatizada e centralizada no PCI-Recon, todas as suas contas a receber são geridas de forma integrada, oferecendo total controle e precisão no fluxo de caixa.

Com uma plataforma 100% compatível com o SAP, o seu negócio garantirá uma gestão financeira para melhorar a eficiência na conciliação de pagamentos, prevenir erros e fraudes e reduzir custos operacionais.

Peça uma demonstração gratuita do PCI-Recon para a sua empresa e seja também em um case de sucesso na conciliação de recebíveis – Converse com os nossos especialistas e revolucione o seu varejo.

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Tudo isso começou com a reviravolta que a transformação digital trouxe, sobretudo facilitando as experiências e permitindo que as pessoas comprem quase tudo sem sair de casa.

São inúmeros e-commerces e marketplaces que estão a poucos cliques de distância, oferecendo boas vantagens e a experiência completa de compra.

Os dados mostram o quanto o varejo digital cresceu:

• Segundo a Abcomm, o varejo digital no Brasil alcançou o faturamento de R$ 185,7 bilhões em 2023, tendo ticket médio de R$ 470, em mais de 395 milhões de pedidos vindos de 87, 8 milhões de compradores.

A onda digital proporcionou que as vendas online decolassem e foi além ao combinar boas estratégias integradas com as lojas físicas. Nesse sentido, o desafio passou a ser outro: conciliar as finanças e as informações tanto do lado físico quanto no digital.

A seguir, descubra as diferenças entre o físico e o digital e saiba como realizar essas conciliações sem complicações.

Siga conosco!

Como funciona o varejo digital?

O varejo digital é uma extensão e atualização do modelo físico e tradicional. Nessa opção, distribuída em e-commerces e marketplaces, o cliente passa a ter um acesso de serviço em múltiplos canais, com funcionamento 24 horas, com formas personalizadas, prática e podendo ser realizada sem sair de casa. Além disso, o varejo digital oferece maior diversidade nas formas de pagamentos, como PIX, criptomoedas, carteiras digitais e cartões de crédito.

Varejo digital x varejo físico: descubra as diferenças

À medida que exploramos o universo das compras, notamos que ele se destaca em dois caminhos distintos: o varejo digital e físico.

Ambos possuem características únicas e ações de planejamento financeiro, oferecendo ainda mais oportunidades diversas para os clientes.

·        Varejo digital: características

No mundo digital, as lojas não têm uma localização geográfica, já que estão sempre disponíveis na internet.

Dessa maneira, a conveniência de comprar de qualquer lugar, a qualquer hora, sem sair de casa, é o grande benefício do varejo digital.

Marketplaces e e-commerces, por exemplo, democratizaram o acesso ao vasto leque de produtos, possibilitando comparações rápidas de preços e especificações.

Quanto às formas de pagamentos, a variedade também conta a favor, pois abrange desde métodos tradicionais, como cartões e boletos, até opções mais modernas, como PIX, carteiras digitais e criptomoedas.

·        Varejo físico: características

O varejo físico, por outro lado, oferece uma experiência mais tangível e interativa. Aqui, a possibilidade de tocar os produtos, ter experiências sensoriais e interagir diretamente com os vendedores enriquece o processo de compra.

As lojas físicas vão além do comércio, proporcionando um ambiente onde o serviço personalizado e a atmosfera do local têm grande peso.

Em termos de pagamento, além das formas tradicionais, muitas lojas também estão incorporando tecnologias como pagamentos por aproximação para agilizar o processo.

·        Cenários atuais: a convergência entre digital e físico

Atualmente, é possível perceber ainda mais uma crescente integração entre os ambientes do varejo digital e físico. A jornada de compra do consumidor muitas vezes transita entre os dois, refletindo uma preferência por flexibilidade e conveniência.

Os varejistas estão respondendo a essa demanda através da criação de experiências omnichannel, que combinam o melhor dos dois mundos.

Ainda assim, persistem algumas diferenças: o digital facilita a conveniência e a acessibilidade contínua, enquanto o físico continua a significar experiências sensoriais e pessoais.

Nesse sentido, na era de compras híbridas, tanto o varejo digital quanto o físico têm papeis importantes, cada um com suas próprias vantagens, moldando a maneira como consumimos e interagimos com marcas e produtos.

Varejo digital: os benefícios em investir e os impactos para os negócios

A migração para o digital abre portas para um universo de possibilidades, otimizando processos e criando novas chances de vendas e compras.

Veja como isso impacta positivamente os negócios:

1.      Integração de múltiplos canais de vendas

A possibilidade de vender em diferentes plataformas online amplia o alcance do negócio, criando uma experiência de compra diversa para o cliente, maiores opções de produtos e familiaridade com o marketplace que mais atende ao seu perfil.

2.      Funcionamento 24 horas

O varejo digital não dorme, permitindo que clientes realizem compras a qualquer hora, o que aumenta significativamente as oportunidades de vendas.

3.      Economia de custos e colaboradores

Reduzir despesas com espaços físicos e otimizar a equipe são algumas das economias proporcionadas pelo digital, direcionando recursos para áreas mais estratégicas e campanhas de marketing para o público-alvo.

4.      Otimização de processos e produtividade

A digitalização dos processos torna o negócio mais ágil e eficiente, conforme aumenta a produtividade e reduz erros operacionais.

5.      Maior praticidade e personalização para o cliente

O digital permite oferecer uma experiência de compra personalizada e prática, com o intuito de aumentar a satisfação, a fidelização do cliente e opções de indicações da sua marca.

6.      Práticas ESG e sustentabilidade

Operar no digital contribui para práticas mais sustentáveis, reduzindo o impacto ambiental e alinhando-se a valores ESG cada vez mais valorizados pelos consumidores.

7.      Análise de dados

A capacidade de coletar e analisar dados em tempo real permite entender melhor o comportamento do consumidor, ajustando estratégias de forma precisa e dinâmica.

8.      Acesso a novos mercados e tendências

O ambiente digital facilita a exploração de novos mercados e tendências globais, mantendo o negócio sempre atualizado e competitivo.

9.      Diversificação e inovação de produtos

A flexibilidade do digital incentiva a diversificação e inovação constante no portfólio de produtos, assim atentendo as demandas específicas e emergentes do mercado.

10   Integração a sistemas de gestão e automação das finanças

O varejo digital permite uma gestão mais eficaz, integrando sistemas que automatizam as finanças e otimizam a administração dos recursos.

Varejo digital & varejo físico: como conciliar esses dois ambientes?

Em um mundo ideal, não há competição entre o varejo digital e físico, eles devem impulsionar um ao outro para ter ainda mais sucesso.

Portanto, é importante garantir a conciliação eficaz dos dois lados, aproveitando as fortalezas de cada um para potencializar as finanças e maximizar as oportunidades de venda.

Vamos nos aprofundar neste assunto:

Conciliação de dados e convergência de informações

A unificação dos dados entre canais digitais e físicos é crucial. Ferramentas como o PCI-Recon facilitam essa tarefa, garantindo assim que informações críticas – como estoque, vendas e preferências dos clientes – sejam consistentes e acessíveis, independentemente do ponto de contato.

Integração ao SAP e outras soluções automatizadas

Integrar sistemas de ERP, como o SAP, com plataformas de e-commerce e pontos de vendas físicos é uma maneira poderosa de manter uma visão única do negócio. Isso otimiza e melhora a tomada de decisão com base em dados atualizados e confiáveis.

Relatórios detalhados e controle de entradas e saídas

A adoção de sistemas que oferecem relatórios detalhados e monitoramento em tempo real das transações nos permite identificar tendências, ajustar estratégias rapidamente e manter o controle rigoroso das entradas e saídas, minimizando as divergências e otimizando o inventário.

Apuração e acompanhamento de divergências

Ferramentas especializadas em conciliação, como o PCI-Recon, integrada ao SAP, são essenciais para o acompanhamento e resolução de divergências entre os dados de vendas online e offline, garantindo a integridade financeira e a confiabilidade dos relatórios.

Multiplique as suas vendas no varejo digital

Neste conteúdo, você percebeu o quanto integrar soluções entre o varejo digital e o físico faz toda a diferença. A colaboração com parceiros tecnológicos, como a YTecnologia, permite a rápida implementação tecnológica que garante o melhor do SAP para a sua empresa.

Com o planejamento ideal, as escolhas certas e o apoio da automação nas vendas do varejo digital, o seu negócio irá conseguir superar as diferenças e, principalmente, trabalhar a favor nos ambientes.

• É possível e a YTecnologia está aqui para ajudar o seu negócio a potencializar as oportunidades de vendas, tanto no digital como no físico.

Se aprofunde mais no assunto, garanta conhecimento de qualidade e baixe gratuitamente um material exclusivo com um infográfico sobre tecnologia na gestão de varejo.

Baixe agora o nosso material e bons estudos!

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O marketplace é como um shopping virtual com corredores infinitos, onde você pode encontrar produtos de diferentes marcas, categorias e preços em um só lugar. Ele reúne diversos lojistas, permitindo que eles alcancem um público maior e diversificado e os vendedores que têm as melhores posições faturam mais.

Nos últimos anos, o marketplace tem se tornado uma peça fundamental no cenário do comércio eletrônico. Dados da GfK mostram que, nos primeiros seis meses de 2023, o setor de marketplaces representou 32% das vendas online.

Além disso, uma pesquisa encomendada pela Americanas.com prevê um crescimento de 54% nas vendas por marketplaces até 2024.

Mas, quais são as tendências de marketplace que estão moldando esse cenário no Brasil? Como os varejistas podem se adaptar para garantir mais vendas e uma experiência incrível para os consumidores?

A seguir, vamos responder a essas perguntas e mostrar asprincipais tendências do marketplace no Brasil, com novidades que podem impulsionar a sua organização a multiplicar os resultados.

Siga conosco e descubra!

As principais tendências do Marketplace

1. Aumento da quantidade de canais
2. Automação e integração com sistemas de gestão
3. Pagamentos por PIX, carteiras digitais e criptomoedas
4. Conciliação de pagamentos eletrônicos
5. Uso da inteligência artificial e Chatbots
6. Aumento do comércio mobile e via apps 

As 10 principais tendências do marketplace no Brasil

Enxergar as tendências é essencial para ter as melhores oportunidades. A seguir, descubra esses cenários e como aumentar as suas vendas.

Acompanhe:

1. Aumento da quantidade de canais

O consumidor moderno valoriza a conveniência de poder comprar em múltiplos canais. Dessa maneira, a expansão para novas plataformas de vendas se tornou essencial para alcançar uma base de clientes mais ampla e diversificada.

Vale lembrar que quanto maior a pluralidade de canais, maiores são as chances de vendas e oportunidades de negócios.

2. Experiência e personalização para o usuário

A personalização da experiência de compra, através de recomendações baseadas no comportamento e preferências do usuário, é fundamental para aumentar a satisfação e a fidelidade do cliente.

3. Crescimento no número de varejistas e parceiros

Marketplaces estão expandindo seu leque de varejistas e parceiros para oferecer um espaço mais amplo de produtos e serviços, atendendo às diversas necessidades dos consumidores.

4. Fidelização e vantagens para o cliente

Programas de fidelidade e ofertas exclusivas tornaram-se estratégias fundamentais para reter clientes, incentivando a repetição de compras através de vantagens e descontos.

5. Automação e integração com sistemas de gestão

A automação de processos e a integração com sistemas de gestão permitem uma operação mais eficiente, reduzindo erros e otimizando o tempo de entrega.

6. Customer centric

Adotar uma abordagem centrada no cliente, entendendo e atendendo às suas necessidades e expectativas, é essencial para criar uma experiência de compra positiva.

7. Pagamentos por PIX, carteiras Digitais e criptomoedas

A diversificação das opções de pagamento, incluindo PIX, carteiras digitais e criptomoedas, oferece maior flexibilidade e conveniência para o consumidor.

8. Conciliação de pagamentos eletrônicos

A gestão eficiente das transações é fundamental para a saúde financeira do negócio, exigindo sistemas robustos de conciliação de pagamentos eletrônicos.

• Saiba mais sobre o assunto em um artigo exclusivo que preparamos sobre a conciliação de marketplace – Leia aqui.

9. Uso da inteligência artificial e chatbots

A inteligência artificial e os chatbots estão revolucionando o atendimento ao cliente, oferecendo suporte rápido, personalizado e disponível 24/7.

10. Aumento do comércio mobile e via Apps

Os dados do e-commerce no Brasil colocam o país entre os maiores players deste mercado para os próximos anos. Abordamos alguns dados importantes sobre isso:

• O consumo via mobile representa cerca de 55% de todas as vendas, contra 45% via desktop – e esse número deve crescer nos próximos anos.
• Além disso, o comércio brasileiro obteve 15,1% do total da receita de vendas no terceiro trimestre de 2023 por meio de negócios fechados em canais digitais, como sites, aplicativos, e-mails e outras ferramentas.
• O mercado de aplicativos apresentou um crescimento de quase 24% no primeiro semestre, no comparativo com o mesmo período do ano anterior.

Foque no futuro e nas tendências do Marketplace

Olhando para o futuro conforme os dados e estudos apresentados anteriormente, é possível perceber que as tendências do marketplace apontam para benefícios imediatos:

1.   Ampliação do alcance: o marketplace permite que você alcance um público diversificado sem investir em estruturas físicas e com amplo alcance geográfico.

2.   Redução de custos: com o marketplace, você compartilha os custos operacionais com outros vendedores. Isso inclui marketing, logística e atendimento ao cliente. Menos despesas, mais lucros.

3.   Visibilidade instantânea: em vez de construir sua marca do zero, você entra em um ambiente já consolidado. Os clientes já confiam no marketplace, o que acelera a sua visibilidade.

4.   Acesso à tecnologia: os marketplaces investem em tecnologia de ponta, como a integração com SAP. Você pode aproveitar recursos como IA, análise de dados e automação sem grandes investimentos.

5.   Flexibilidade e escalabilidade: comece pequeno e cresça conforme necessário. O marketplace se adapta ao seu ritmo, permitindo expansão gradual.

Não deixe de vender no Marketplace por falta de conciliação

Muitos varejistas que querem vender em marketplaces enfrentam um problema sério: não conseguem acompanhar de forma eficiente as entradas e saídas.

Isso faz com que as vendas sejam perdidas e encontrem dificuldades para crescer nesse espaço digital. Esse problema mostra como é importante ter um sistema de conciliação de pagamentos eletrônicos.

Conciliar pagamentos significa verificar se o dinheiro das vendas foi recebido corretamente. Sem isso, as lojas podem lidar com números errados, discussões sobre pagamentos e até perda de dinheiro. Além disso, se os clientes perceberem que há algo errado, podem perder a confiança na loja.

Em um mercado competitivo, não dar atenção à conciliação de pagamentos é um erro. Esse processo ajuda a garantir que tudo financeiramente esteja correto, permitindo que as lojas se concentrem em oferecer melhores produtos e serviços aos seus clientes.

A importância e integração ao SAP como tendência Marketplace

A conciliação de marketplace, integrada ao SAP, é um caminho automatizado e importante para os resultados das suas vendas digitais. O SAP é o principal sistema de gestão, atendendo mais de 15 mil parceiros em todo o mundo.

Investir em tecnologia de conciliação para acompanhar os pagamentos é essencial para qualquer loja, pois ajuda a evitar problemas financeiros, aumentar a confiança dos clientes e melhorar a visibilidade da marca.

Combinando as tendências do marketplace e tendo um bom sistema de conciliação de pagamentos SAP, sua empresa tem os principais mecanismos para crescer rapidamente no comércio digital.

Saiba mais com a YTecnologia

O marketplace é uma das maiores apostas de vendas no varejo, afinal esse caminho garante a maximização das vendas, a fidelidade de novos clientes e o sucesso dos seus negócios a curto, médio e longo prazo.

A YTecnologia pode ser a sua principal parceira para descobrir as tendências do marketplace e do e-commerce e a sua aliada para a conciliação de pagamentos eletrônicos de forma eficiente, automatizada e integrada ao SAP.

Para continuar sabendo mais sobre a nossa atuação neste cenário, continue a jornada de conhecimento da YTecnologia em uma série de artigos sobre varejo, marketplace e conciliação em nosso blog.

Se você já prefere ir além, separamos um conteúdo prático com um checklist exclusivo para ter um ano de sucesso no varejo – Baixe o material.

Bons estudos!

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É o tipo de inovação que, sem dúvidas, transforma a maneira como gerenciamos valores, proporcionando conveniência e eficiência em um cenário que exige soluções ágeis e facilitadas.

E esse tipo de inovação, que deve ser cada vez mais comum, reflete uma transição significativa dos métodos de pagamento que precisam estar alinhadas às preferências do consumidor.

Não há dúvidas de que falar sobre carteiras digitais é importante, necessário e urgente, principalmente pelas demandas dos consumidores pela diversidade de meios de pagamentos – o que afeta diretamente a gestão no varejo.

Pensando nisso, separamos algumas boas dicas que vão ajudar você a entender melhor o assunto.

Siga conosco e confira o conteúdo do artigo:

• O que são carteiras digitais?
• Exemplos de utilização das carteiras digitais;
• A história por trás do surgimento das carteiras digitais;
• Principais carteiras digitais do mercado;
• Fatores de proteção para sua carteira;
• Consultoria especializada com a YTecnologia!

O que são carteiras digitais?

Carteiras digitais são aplicativos ou plataformas online que permitem armazenar, acessar e gerenciar informações financeiras, como cartões de crédito e débito, de forma eletrônica. Elas facilitam pagamentos, transferências e compras online, proporcionando conveniência ao substituir a necessidade de carregar cartões físicos.

Como funcionam as carteiras digitais?

O funcionamento das carteiras digitais é intuitivo e eficaz, permitindo que usuários armazenem, acessem e movimentem dinheiro de forma virtual.

O processo geralmente envolve 5 passos:

1. Cadastro: o usuário realiza um cadastro na plataforma, fornecendo informações básicas e conectando sua conta a fontes, como cartões de crédito ou contas bancárias.

2. Armazenamento seguro: as carteiras digitais armazenam com máxima segurança as informações financeiras do usuário, garantindo a confidencialidade e integridade dos dados.

3. Transações simplificadas: para efetuar pagamentos, o usuário pode selecionar a opção de carteira digital no momento da compra, inserir os detalhes necessários e confirmar a transação.

4. Transferências instantâneas: além de pagamentos, as carteiras digitais possibilitam transferências instantâneas entre usuários da mesma plataforma, facilitando a divisão de despesas e envio de valores.

5. Monitoramento em tempo real: os usuários têm acesso a um acompanhamento em tempo real de suas transações, proporcionando maior controle e transparência em suas atividades financeiras.

Exemplos de como usar carteiras digitais

1. Pagamentos em Estabelecimentos Físicos e Online

Ao realizar uma compra em uma loja física, o usuário pode utilizar sua carteira digital, aproximando o dispositivo do terminal de pagamento ou escaneando um QR code.

Da mesma forma, em compras online, a opção de pagamento via carteira digital agiliza o processo, eliminando a necessidade de inserir repetidamente os dados do cartão.

2. Transferências entre usuários

Imagine que dois amigos desejam dividir uma conta de restaurante. Com carteiras digitais, basta um deles transferir a quantia devida para o outro, instantaneamente, através do aplicativo da carteira. Isso simplifica a partilha de despesas em situações cotidianas.

3. Recargas e pagamentos de serviços

As carteiras digitais facilitam a recarga de créditos para serviços diversos, como transporte público, telefonia móvel e aplicativos de streaming. Além disso, é possível efetuar o pagamento de contas e boletos diretamente pelo aplicativo da carteira, proporcionando praticidade e organização.

4. Programas de fidelidade integrados

Algumas carteiras digitais oferecem programas de recompensas e cashback. Os usuários acumulam benefícios ao realizarem transações e, posteriormente, podem resgatar essas recompensas para novas compras ou transferências.

5. Assinaturas e compras In-App

Em plataformas digitais, como lojas de aplicativos, as carteiras digitais facilitam a realização de compras in-app (dentro do aplicativo) e a assinatura de serviços. Essa praticidade proporciona uma experiência de compra fluida e sem interrupções.

Como o ‘boom’ da indústria dos smartphones impulsionou a criação das carteiras digitais?

A história dos meios de pagamento é uma jornada fascinante. Veja como eventos casuais e empreendedores visionários moldaram o cenário atual.

1. Indústria dos cartões (1950)

O surgimento do Diners Club Card em 1950, como resposta ao esquecimento de uma carteira em um jantar, marcou o início da indústria de cartões.

2. Cartões com Tarjas Magnéticas e Cashback (Anos 70 e 80)

A introdução das tarjas magnéticas nos anos 70 trouxe praticidade, reduzindo o tempo das operações. Nos anos 80, as redes globais de cartões utilizaram Personal Identification Number (PIN), e a Sears inovou com o cashback, oferecendo descontos e vantagens.

3. Cartões com chip (1990)

Os cartões com chip, conhecidos como SmartCards ou EMV, surgiram na década de 1990 para aprimorar a segurança contra fraudes usando protocolos criptográficos.

4. Carteiras digitais (1998)

Em 1998, a PayPal, então uma startup, lançou as primeiras carteiras digitais. A facilidade de enviar e receber dinheiro eletronicamente, com apenas um cadastro de e-mail, representou um marco na evolução dos meios de pagamento.

5. Boom dos smartphones (2007)

O lançamento do iPhone pela Apple e do Android pelo Google, em 2007, inaugurou uma era de possibilidades para os meios de pagamento.

6. Open Banking e PIX (2020)

O Open Banking, adotado no Reino Unido e implantado no Brasil em 2020, propõe a abertura e integração de sistemas, permitindo o desenvolvimento de serviços terceirizados. Em paralelo, o PIX, lançado no mesmo ano, revolucionou os pagamentos instantâneos no Brasil.

Os principais tipos de carteiras digitais

As carteiras digitais podem ser categorizadas em três tipos principais:

1. Carteiras digitais públicas

• São oferecidas por entidades governamentais ou instituições financeiras.
• Fornecem acesso a serviços financeiros básicos, como recebimento de benefícios sociais e realização de transações.

2. Carteiras digitais privadas (ou Closed Wallets)

• Operam dentro de ecossistemas específicos, como os oferecidos por grandes empresas de tecnologia.
• São utilizadas para transações dentro de plataformas específicas, como pagamentos em aplicativos ou lojas online.

3. Carteiras digitais de criptomoedas

• Armazenam e gerenciam criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum.
• Proporcionam uma forma segura de realizar transações peer-to-peer usando ativos digitais.

Fatores de proteção para sua carteira digital

A popularidade das carteiras digitais trouxe praticidade, mas também aumentou os riscos de segurança, como a transmissão de dados em redes não seguras e o risco de perda ou roubo do celular.

No entanto, proteger sua carteira digital pode ser algo simples a partir destas medidas:

• Não use wi-fi público;
• Estabeleça senhas específicas para a carteira eletrônica e outros aplicativos importantes;
• Crie alertas para quaisquer tipos de movimentações em suas contas.
• Instale aplicativos que protejam os dados do celular.
• Escolha aplicativos que ofereçam serviços de localização em caso de perda ou roubo do dispositivo.
• Tenha a possibilidade de excluir informações do celular remotamente, caso a recuperação não seja possível.

Conclusão

As carteiras digitais já são imprescindíveis para o grande público realizar compras ou investimentos, tendo presença cada vez mais frequente como meio de pagamento.

E com a YTecnologia, fazer a gestão correta das movimentações integradas ao SAP é sempre mais rápido, eficiente e seguro – seja para a conciliação de pagamentos ou para o gerenciamento de vendas de serviços.

Afinal, como principal parceira SAP no Brasil, a YTecnologia entende a fundo a importância de garantir máxima confiança e segurança para facilitar a gestão de caixa – seja qual for a forma de pagamento escolhida pelo consumidor. 

Gostou das dicas sobre carteiras digitais? Continue acompanhando o blog YTec e saiba muito mais como usar o SAP para revolucionar os seus negócios!

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Segundo o jornal O Globo, o Brasil tem mais cartões de crédito ativos (190,8 milhões) do que trabalhadores em idade ativa (107,4 milhões). De maneira geral, a pesquisa aponta ainda que, pessoas que têm apenas um cartão de crédito, pagam, em média, R$ 2.768 por mês, enquanto pessoas com 5 cartões de crédito, gastam, em média, R$ 12.854.

Assim como as transações de cartão de crédito são relevantes, a centralização das informações também passa a ser uma grande necessidade para as organizações. A compreensão detalhada de cada transação, desde a autorização até a liquidação, é vital para uma gestão financeira eficiente.

Dessa maneira, a complexidade aumenta quando falamos do setor de “contas a receber”. A diversidade de transações, taxas e prazos demanda uma abordagem estruturada. E é aqui que entra em cena a conciliação de pagamentos eletrônicos, um processo que reconcilia automaticamente as informações das transações entre adquirentes, bancos e as próprias organizações, tema e assunto que abordaremos neste artigo.

Para entender como garantir a máxima eficiência e a precisão das operações financeiras com cartões de crédito, continue a leitura e descubra como a conciliação é fundamental para as operações.

Confira!

Neste artigo, não deixe de ler:

• O que são as transações de cartão de crédito;
• O processo das operações para as empresas;
• Cartão de crédito: as vantagens da conciliação de pagamentos eletrônicos;
• Cartão de crédito e PCI-Recon: conheça a solução da YTecnologia;
• Características da solução;
• Cartão de crédito e YTecnologia;
• Demonstração gratuita da solução YTec.

Como funciona a venda de cartão de crédito no varejo?

As vendas de cartão de crédito se realizam com a transação. O cartão pode ser de crédito ou débito e pode ser garantido a partir de vários bancos. Após as vendas é preciso realizar a conciliação das informações e a empresa de entender o fluxo e as contas a receber.

Transações de cartão de crédito: o processo das operações para as empresas

Compreender o processo das transações de cartão de crédito é essencial para uma gestão financeira eficaz. Do momento em que o consumidor desliza o cartão, até a finalização do ciclo financeiro, cada etapa desempenha um papel importante no fluxo de caixa da empresa.

A primeira etapa desse processo é a autorização. Aqui, a validação da transação ocorre em tempo real. O sistema verifica se o cliente tem o crédito disponível para a compra, garantindo que a transação seja segura e viável. 

Depois, temos a liquidação, na qual a transação é oficialmente registrada e o valor é transferido do emissor do cartão para a conta da empresa. Esse momento é muito importante para o planejamento financeiro, pois impacta diretamente o fluxo de entrada de recursos.

A compensação, última etapa do ciclo, envolve a conciliação de dados entre diferentes entidades, como adquirentes, bancos e a própria empresa. Por aqui, a conciliação de pagamentos eletrônicos desempenha um papel fundamental. Ela assegura que as informações de todas as transações estejam alinhadas, minimizando o risco de erros e discrepâncias nos registros financeiros.

A centralização das informações proporciona uma visão ampla e detalhada das transações, facilitando a análise de dados, o planejamento estratégico e a tomada de decisões informadas.

Por fim, vale lembrarmos ainda sobre o fechamento de caixa, que é uma tarefa transparente e eficiente quando os processos das transações de cartão de crédito estão alinhados.

Cartão de crédito: as vantagens da conciliação de pagamentos eletrônicos

A conciliação de pagamentos eletrônicos está diretamente associada à gestão financeira eficiente das empresas.

Integrar essa prática ao sistema de gestão, como o SAP, simplifica os processos e garante uma série de vantagens de curto, médio e longo prazo.

1. Centralização das informações

Ao conciliar os pagamentos eletrônicos, as informações são centralizadas, proporcionando uma visão unificada de todas as transações. Isso simplifica a análise de dados, permitindo que os gestores tenham melhor compreensão abrangente das finanças da empresa.

2. Organização do contas a receber

A conciliação contribui para a organização do contas a receber. O alinhamento preciso das transações facilita a identificação de pagamentos pendentes, evitando que receitas se percam em meio a processos desorganizados.

3. Automatização dos processos e redução de erros

A automação inerente à conciliação de pagamentos eletrônicos acelera os processos e reduz significativamente a ocorrência de erros manuais. Isso garante maior precisão nos registros financeiros.

4. Agilidade na identificação de divergências

A conciliação possibilita a identificação rápida de divergências entre as transações registradas nos sistemas internos da empresa e aquelas registradas pelas operadoras de cartão. Isso corrige discrepâncias antes que impactem de maneira negativa as finanças.

5. Acompanhamento das taxas cobradas pela operadora

Com a conciliação, é possível acompanhar de perto as taxas cobradas pelas operadoras de cartão. Essa transparência esclarece os custos associados às transações.

6.  Baixa automática para o banco

A automação da conciliação permite a baixa automática das transações nos registros bancários, simplificando ainda mais o fluxo de caixa e evitando retrabalho manual.

Saiba mais: “Preciso expandir as formas de pagamentos para os clientes”: uma simulação do PCI-Recon para a conciliação de pagamentos

7. Ajuste no fluxo de caixa das vendas

Com a conciliação, a empresa ganha maior controle sobre o fluxo de caixa das vendas realizadas por cartão de crédito. Isso é essencial para o planejamento financeiro e a tomada de decisões estratégicas.

Leia também: Fechamento contábil: conheça a solução para realizar uma conciliação de pagamentos eletrônicos efetiva

Cartão de crédito e o PCI-Recon: Conheça a solução da YTecnologia

O PCI-Recon é uma solução completa e integrada ao SAP, projetada para automatizar o Contas a Receber e oferecer uma conciliação eficiente de meios de pagamentos eletrônicos. Essa ferramenta opera em tempo real, cuidando dos aspectos financeiros cruciais para os negócios.

Enquanto muitas soluções existentes no mercado (não integradas ao SAP) podem não obedecer às regras contábeis, o PCI-Recon da YTecnologia é totalmente desenvolvido e integrado ao SAP em ABAP, garantindo aderência total às regras e eliminando divergências.

Características da solução

• Conciliação de vendas: garante o alinhamento entre os registros internos e os dados das administradoras.
• Ajuste do fluxo de caixa das vendas: automatiza e gera o maior controle financeiro.
• Conciliação de pagamentos: garante a precisão, evita erros e mantém a integridade dos registros.
• Baixa automática para banco: proporciona eficiência e reduz o trabalho manual.
• Conciliação de antecipações via adquirente: oferece maior conciliação eficiente para antecipações realizadas por meio de adquirentes.
• Tratativa para antecipações por cessão bancária: proporciona tratativas adequadas.
• Baixa automática das antecipações para banco: otimiza a operação.
• Identificação de divergências das adquirentes: permite a ação imediata para correção.
• Acompanhamento para recuperação das divergências apontadas: oferece suporte no acompanhamento de todo o processo.

Cartão de crédito & YTecnologia: eficiência na conciliação

O cartão de crédito seguirá sendo, por muito tempo, o principal meio de pagamento para o varejo. Garantir que não ocorram divergências nas transações é o ponto essencial para evitar impactos negativos no caixa da empresa.

O PCI-Recon, solução da YTecnologia integrada ao SAP, garante essa segurança e vai além, gerando maior eficiência na conciliação dos pagamentos, automatizando processos, evitando erros e gerando maior lucratividade ao negócio.

Para finalizar esse conteúdo e colocar na prática essas ações, converse com os nossos especialistas e receba uma demonstração completa e gratuita da solução de conciliação de cartão de crédito da YTecnologia.

Seja aliado(a) dos seus clientes e diversifique os meios de pagamentos!

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Esse processo consiste em conferir as vendas realizadas com o cartão de crédito com as informações fornecidas pelas operadoras de cartão, a fim de identificar possíveis divergências e corrigi-las.

Embora a conciliação possa parecer um processo simples, ela pode se tornar complexa, especialmente para empresas que realizam muitas transações. A falta da conciliação adequada pode levar a perdas financeiras significativas, além de prejudicar a reputação da empresa.

Por isso, é importante entender como realizar a conciliação de maneira eficiente. Existem diversas ferramentas e estratégias que podem ajudar nesse processo, desde a automatização da conciliação até a adoção de medidas preventivas para evitar divergências.

Neste artigo, vamos explicar em cada detalhe como você pode recorrer à tecnologia para facilitar esse processo, evitar prejuízos e garantir máxima precisão das informações.

Continue com a YTecnologia e confira nosso conteúdo!

O que você vai encontrar por aqui:

• O que é a conciliação de cartão de crédito;
• Como funciona a conciliação de cartão de crédito;
• Como realizar a conciliação de cartão de crédito de forma efetiva;
• As vantagens de utilizar uma solução integrada;
• Quais os possíveis problemas enfrentados pela conciliação manual;
• Conciliação de cartão de crédito com o PCI-Recon;
• Conciliação de pagamentos com a YTecnologia;
• Consultoria gratuita.

Conciliação de cartão de crédito: o que é e como funciona?

A conciliação de cartão de crédito é um processo que consiste em verificar se todas as vendas realizadas foram corretamente processadas pelas operadoras de cartão e se as informações contidas nas faturas e extratos bancários estão corretos.

Esse processo é essencial para as empresas, pois permite identificar possíveis erros/ divergências nas transações, evitando perdas financeiras e problemas de reputação.

Para realizar a conciliação, é preciso ter acesso aos dados de venda registrados pela empresa e aos registros das operadoras de cartão. 

Em seguida, é necessário confrontar esses dados e verificar se todas as transações foram corretamente processadas, se os valores das vendas estão corretos e se as taxas cobradas pelas operadoras correspondem com as tarifas contratadas pela organização.

É possível realizar a conciliação manualmente, comparando as informações contidas nas faturas e extratos bancários com as informações de venda registradas pela empresa.

No entanto, não é uma opção nem um pouco recomendável, já que pode ser bastante demorada e suscetível a erros humanos.

Nesse sentido, a automatização é excelente já que permite a integração dos dados de venda e dos registros das operadoras em tempo real, agilizando e simplificando o processo.

Como realizar a conciliação de cartão de crédito de forma efetiva?

Por aqui, descubra alguns passos importantes para que você tenha a efetividade necessária ao fazer a conciliação de cartão de crédito:

• Mantenha um controle diário das vendas realizadas com o cartão;
• Confronte esses dados com as informações fornecidas pelas operadoras;
• Verifique se as taxas cobradas concordam com as tarifas contratadas;
• Em caso de divergências, tome medidas imediatas para corrigir o problema.

Além disso, é recomendado utilizar ferramentas de automação para a conciliação, que permitem a integração dos dados de venda e dos registros das operadoras, agilizando os processos.

As vantagens da utilização de uma solução integrada para a conciliação de pagamentos

Utilizar uma solução integrada para a conciliação de pagamentos garante diversas vantagens para as empresas, como:

• A automatização do processo;
• A redução dos erros;
• A agilidade na identificação de divergências.

A YTecnologia oferece uma solução completa e integrada para a conciliação de pagamentos, permitindo que as empresas tenham acesso a todas as informações relevantes em um único lugar.

Além disso, é possível integrar os dados de venda registrados pela empresa com as informações fornecidas pelas operadoras de cartão, facilitando a comparação e a identificação de divergências.

A YTecnologia permite a automatização do processo de conciliação, reduzindo o tempo necessário para a verificação de cada transação e evitando erros humanos.

Por fim, a possibilidade de personalização de relatórios e análises é outro diferencial para os seus negócios, permitindo que as empresas tenham acesso às informações específicas e relevantes. Vale ressaltar o alto nível de segurança e confiabilidade nas soluções de automação, garantindo a proteção das informações da sua empresa e dos seus clientes.

Quais os possíveis problemas enfrentados na conciliação manual?

Contar com soluções complementares ao SAP, faz toda a diferença. Com o apoio da automação é possível evitar problemas e riscos realizados com a conciliação de cartão de crédito manualmente.

Uma das principais dificuldades é a falta de integração entre as informações de venda registradas pela empresa e as informações fornecidas pelas operadoras de cartão, o que pode dificultar a comparação, o fluxo do caixa e encontrar os erros no seu planejamento financeiro.

Outra questão importante é a possibilidade de erros humanos na realização da conciliação manual e, acredite, esse é um problema frequente. A falta de automatização do processo pode tornar a conciliação demorada e trabalhosa, o que pode interferir nas atividades diárias da empresa.

Por isso, nada mais recomendado que as empresas optem por soluções integradas e confiáveis, para realizar a conciliação de cartão de crédito de forma eficiente e segura.

Leia também: Como elevar a gestão financeira entre a matriz e filiais e garantir os lucros nessa jornada?

Conciliação de cartão de crédito com o PCI-Recon

O PCI-Recon é uma solução desenvolvida pela YTecnologia com o objetivo de automatizar os processos de contas a receber via SAP.

A ferramenta é totalmente adaptável às necessidades dos gestores financeiros e garante:

1. Visualização em tempo real;
2. Clareza sobre as entradas e saída de dados;
3. Fluxos;
4. Planejamentos;
5. E demais ações institucionais.

A conciliação de pagamentos é uma das etapas mais importantes de uma organização, pois é possível verificar e cruzar as informações oferecidas nos relatórios das administradoras de pagamentos.

O PCI-Recon permite a automatização dos processos para verificar cada pagamento realizado, não permitindo erros ou divergências entre as transações.

Para ir além, saiba tudo sobre a solução PCI-Recon da YTecnologia

Conciliação de pagamentos: a YTecnologia pode te ajudar

A YTecnologia é uma empresa especializada em soluções de tecnologia para o mercado financeiro e meios de pagamento.

Uma das soluções oferecidas pela empresa é o PCI Recon, uma plataforma de conciliação de pagamentos que permite a integração de dados via SAP.

Como mencionado anteriormente, com o PCI-Recon, as empresas automatizam e simplificam o processo de conciliação de pagamentos, como, por exemplo, a conciliação automática de vendas, a geração de relatórios personalizados e a identificação de fraudes e inconsistências.

Principal especialista SAP no Brasil, a YTecnologia oferece soluções integradas para o seu sistema de gestão, permitindo que as empresas tenham acesso a todas as informações relevantes em um único lugar.

A sua organização não precisa encontrar divergências na conciliação de pagamentos via cartão de crédito. Facilite agora os seus processos financeiros com a YTecnologia.

Entre em contato com os nossos especialistas e tenha acesso a uma consultoria gratuita sobre todos os métodos da solução de conciliação de pagamentos da YTecnologia.

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