Bancos digitais são seguros? Descubra e compare os principais!

Os bancos digitais são uma opção segura e inovadora no cenário financeiro atual. Aliás, essas instituições estão se popularizando e conquistando a confiança de muitos clientes.

Facilidades, como a abertura de conta, movimentações sem precisar ir à agência e o uso de aplicativos móveis são seus grandes diferenciais. Mas será que eles são seguros?

Preparamos este artigo para te ajudar a conhecer melhor o universo dos bancos digitais, seus diferenciais e nível de segurança. Continue a leitura e tire todas as suas dúvidas!

O que são bancos digitais?

Os bancos digitais são instituições financeiras que operam exclusivamente por meio de plataformas digitais, como aplicativos móveis e sites, sem agências físicas.

Desde que chegaram ao mercado, eles popularizaram e simplificarem a gestão financeira de pessoas e até empresas. Hoje, com um celular, tablet ou computador, você pode acessar sua conta e resolver pendências sem sair de casa.

A prova do sucesso é que, segundo o Banco Central, o Brasil tem mais de 20 milhões contas ativas em bancos digitais. E de acordo com o Instituto Locomotiva, 56% dos trabalhadores brasileiros são correntistas.

Os bancos digitais são seguros?

Ataques cibernéticos e fraudes financeiras são ameaças reais para instituições bancárias e usuários. Os prejuízos decorrentes desses incidentes são grandes e não se limitam a perdas financeiras — a reputação e confiabilidade do negócio está em jogo.

Quando falamos em bancos digitais, o receio é ainda maior. Porém, em resposta ao aumento dos riscos, as empresas estão investindo em tecnologias avançadas e estratégias de segurança robustas.

A ideia é proteger informações sigilosas, evitar golpes e frear a ação dos criminosos. A seguir, listamos algumas das iniciativas que estão transformando a segurança no setor.

Criptografia de dados

A criptografia é um dos maiores pilares da proteção de dados em bancos digitais. Por meio de algoritmos avançados, como o AES (Advanced Encryption Standard), informações sensíveis são convertidas em códigos decifráveis apenas com a chave de decodificação correta.

Esse tipo de tecnologia impede o acesso não autorizado a contas e transações. Além disso, mantém a integridade dos dados durante sua transmissão, evitando interceptações e adulterações.

Testes de segurança

Para se proteger contra ameaças cibernéticas em constante evolução, os bancos digitais investem de forma intensiva em equipes de segurança altamente especializadas.

Essas equipes monitoram os sistemas, analisam padrões de comportamento e identificam vulnerabilidades que podem ser exploradas por criminosos. Além disso, é comum a realização de testes de segurança e auditorias de infraestrutura.

Campanhas e ferramentas de conscientização à cibersegurança

Os bancos digitais investem cada vez mais em campanhas de conscientização de seus usuários. No mesmo sentido, estão criando dispositivos e estratégias para identificar tentativas de golpe e verificar a identidade dos usuários.

O Nubank, por exemplo, envia um aviso ao usuário sobre perigos de golpe caso o cliente tente transferir valores enquanto está em uma ligação telefônica.

Os 10 principais bancos digitais do Brasil

A transformação digital ampliou as possibilidades no mercado bancário, oferecendo soluções inovadoras, com menos tarifas e com total foco na experiência do usuário.

Cada instituição tem seus próprios diferenciais e a capacidade de desburocratizar a gestão financeira, simplificando ações, análises e decisões. A seguir, fizemos uma lista com os 10 bancos digitais que mais se destacam no Brasil. Confira!

1.   Nubank

Fundado em 2013, em São Paulo, o Nubank foi um dos pioneiros a desafiar o modelo tradicional bancário.

Com uma interface 100% digital, a empresa transformou a maneira de lidar com finanças, conquistando clientes pelo atendimento simplificado e eficiente, e expandindo suas operações globalmente.

2.   Banco Inter

O Banco Inter tem sua origem no sistema bancário tradicional, mas se reinventou para acompanhar a demanda de seus clientes.  

Atualmente, o banco oferece diversos serviços — de conta corrente a investimentos — com gestão totalmente digital. Assim, une confiabilidade e inovação tecnológica para atrair novos públicos.

3.   Neon

O Neon foi lançado em 2016, após parceria com o Banco Votorantim. Essa fintech nasceu com o objetivo de simplificar o acesso aos serviços bancários e vem crescendo no mercado nacional.

Os seus grandes destaques são a interface intuitiva e foco na experiência do usuário. Além disso, eles oferecem conta digital, cartão de crédito e diversas soluções de investimento que podem ser gerenciadas digitalmente.

4.   Next

O Next é uma extensão digital do Bradesco. A tradicional instituição investiu no modelo para atender ao público jovem e conquistou a preferência de uma boa parcela do mercado.

Atualmente, o banco digital tem recursos interativos e ferramentas de controle financeiro interessantes. Isso porque, consegue unir a credibilidade de uma grande marca à personalização para modernizar o controle financeiro.

5.   C6 Bank

O C6 Bank chegou ao mercado brasileiro em 2019 e seu maior diferencial é permitir a máxima personalização. Mas, além disso, tem serviços e benefícios que agradam os consumidores brasileiros.

A plataforma é robusta e engloba conta corrente e de pagamento. O banco também oferece investimentos, empréstimo pessoal e um bom programa de cashback.

6.   Banco Original

Fundado em 2011, o Banco Original foi um dos primeiros a integrar serviços digitais com um atendimento personalizado.

A instituição oferece conta corrente, cartão de crédito e investimentos. Um de seus principais focos é entregar experiências unificadas aos clientes, como a Conta Pessoa Única — que unifica conta PF e PJ no mesmo app.

7.   Agibank

O Agibank construiu sua trajetória com foco na inclusão financeira, atendendo tanto pessoas físicas quanto empresas.

Com uma proposta que vai além da conta digital, o banco oferece empréstimos, seguros e maquininhas de cartão. Porém, seu maior diferencial é oferecer soluções para um público não muito priorizado: pensionistas do INSS que recebem até 3 salários mínimos.

8.   PagBank

Parte do grupo PagSeguro, o PagBank surgiu para atender a um mercado em constante expansão.

Com uma conta digital acessível e um cartão de crédito com tarifas competitivas, o banco integra soluções de pagamento modernas. Entre seus diferenciais, destacamos o cartão internacional e as transações 100% online.

9.   Modalmais

Originalmente lançada como uma plataforma de investimentos, o Modalmais evoluiu para se tornar um banco digital completo.

Com o compromisso de democratizar o acesso ao mercado financeiro, o banco se diferencia pela transparência e personalização dos serviços, atraindo investidores de vários perfis.

10. BS2

Com uma história marcada pela fusão de tradição e modernidade, o BS2 se consolidou no mercado financeiro ao oferecer conta digital, soluções de investimento e serviços corporativos.

A instituição é especializada em empresas e oferece agilidade na gestão financeira com produtos personalizados com uma conta PJ sem mensalidade e plataforma digital de investimento.

Quais são os principais serviços e diferenciais dos bancos digitais?

Os bancos digitais têm um papel importante no fomento à novos investimentos e negócios. Essas instituições são flexíveis, inovadoras e atentas às demandas do consumidor e das próprias empresas e investidores.

Para contextualizar melhor, listamos os principais serviços e diferenciais que eles oferecem a seguir.

Atendimento ágil e simplificado

Os bancos digitais proporcionam um atendimento mais ágil e eficiente, com suporte disponível 24 horas. Isso é essencial para os clientes que precisam de respostas rápidas e precisas para suas demandas financeiras.

Diversos tipos de pagamentos

Pagamentos rápidos, seguros e em poucos passos. Os aplicativos dos bancos digitais estão se tornando cada vez mais intuitivos para facilitar o dia a dia das empresas e consumidores e oferecem vários meios de pagamento, com scanner de código de barras e recursos de copiar e colar.

Aplicativos com múltiplas funcionalidades

Os apps dos bancos digitais também contam com funcionalidades úteis, como conferência de extrato simplificada e até categorização de despesas e controle financeiro. Assim, ajudam no controle financeiro e tomada de decisão.

Parcerias e serviços digitais

Os bancos digitais estabelecem parcerias com outras empresas e startups, oferecendo serviços adicionais que complementam suas soluções financeiras. Isso amplia as possibilidades para os empreendedores, que podem acessar serviços diversos através da plataforma do banco.

Empréstimos simplificados

Para impulsionar o crescimento dos negócios, os bancos digitais oferecem linhas de crédito com processos simplificados e taxas competitivas. Dessa forma, fomentam a inovação e desenvolvimento do mercado.

Comparando bancos digitais: qual o melhor?

O futuro das finanças já começou!

Os bancos digitais se destacam por reduzir a burocracia e simplificar a gestão financeira. Com isso, atendem à demanda do mercado por soluções ágeis, automatizadas e com maior controle e visibilidade.

Com serviços inovadores e interfaces intuitivas, esses bancos proporcionam uma experiência mais prática e transparente para seus clientes.

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