Estruturar um processo de pagamento ágil e seguro é uma das principais metas de uma empresa. Afinal, isso influencia na experiência do cliente, na conversão das vendas e, claro, na gestão financeira.
Porém, embora tenha especial importância, a dificuldade de integração entre sistemas e instituições financeiras e até mesmo a existência de atividades manuais podem dificultar todo o fluxo de pagamento.
Atenta aos desafios e demandas do mercado, a YTecnologia desenvolveu o YPay, uma solução inovadora capaz de automatizar os processos de pagamento no SAP com sucesso.
A seguir, você confere insights para otimizar o processo e entende como a tecnologia pode simplificar seus resultados.
O que é processo de pagamento?
Processo de pagamento é o fluxo de etapas indispensáveis para a conclusão de transações financeiras físicas e/ou digitais. Assim, reúne diversos passos e agentes, como consumidor, varejista, instituições financeiras e empresas meios de pagamento.
Ao longo do processo, existem inúmeras etapas, como:
- aprovação interna;
- transmissão de dados para as instituições bancárias;
- confirmação de liquidação;
- registro contábil.
Em sistemas tradicionais, por exemplo, temos um fluxo fragmentado, o que demanda múltiplos sistemas e, muitas vezes, etapas manuais. Tudo isso desencadeia em um ciclo operacional vulnerável a erros, ineficiências e sem visibilidade em tempo real.
5 exemplos de processos de pagamento
Existem diversos tipos de processos de pagamento e eles variam conforme a necessidade e o contexto do negócio. A seguir, reunimos 5 exemplos comuns:
| Pagamentos a fornecedores | Um dos processos mais comuns na rotina financeira das empresas, envolvendo recebimento de nota fiscal, aprovação e liberação do dinheiro. Erros aqui geram atrasos no pagamento, multas e até problemas de relacionamento com parceiros e fornecedores. |
| Pagamento de colaboradores | O processo de pagamento de funcionários envolve transações financeiras volumosas, com prazos determinados. Falhas costumam gerar passivos trabalhistas e prejudicam o clima organizacional. |
| Pagamento de tributos | O pagamento de tributos é extremamente importante para a conformidade contábil do negócio. Atrasos geram multas e riscos jurídicos. |
| Transações financeiras internacionais | As empresas também precisam lidar com pagamentos internacionais. Neste caso, além da variação do câmbio, é preciso ter atenção especial às taxas e fuso horário. |
| Gestão de pequenas despesas | Pagamentos de reembolsos e despesas extraordinárias também exigem um processo bem estruturado. A falta de visibilidade pode impactar o fluxo de caixa. |
Os desafios no processo de pagamento
Toda empresa precisa lidar com algum processo de pagamento. Quanto maior é a sua operação, mais transações financeiras ela realiza — e mais desafiador é gerenciar tudo isso.
Como vimos, este fluxo pode ser longo e complexo. Erros e falhas são sempre um problema, afetando o relacionamento da empresa com fornecedores, colaboradores e instituições financeiras.
Tudo isso, por si só, já demonstra o quanto a área de compras a pagar pode ser impactada por ineficiências no processo. Entenda melhor os desafios!
- Integração precária entre sistemas: problemas de integração dificultam auditorias e podem exigir processos e registros manuais em arquivos de remessa e retorno.
- Volume de erros manuais: quanto mais pessoas e processos manuais, maior é o risco de erros no controle financeiro.
- Falta de visibilidade: sem acesso a dados em tempo real, é difícil ter uma visão clara do fluxo de caixa.
- Problemas com conformidade: no Brasil, as regras fiscais e bancárias são complexas. Qualquer deslize pode resultar em multas ou complicações legais.
- Custos ocultos: erros, retrabalhos e processos demorados consomem recursos que poderiam ser usados de forma mais eficiente. Esses custos “invisíveis” muitas vezes são ignorados, mas fazem muita diferença no balanço final.
A solução para o processo de pagamento: YPay
A YPay é a resposta definitiva para empresas que buscam modernizar e otimizar seus processos de pagamento no SAP.
Desenvolvida pela YTecnologia e baseada na SAP Business Technology Platform (SAP BTP), a solução foi projetada para eliminar os obstáculos do fluxo de pagamento. Isso porque, automatiza de forma eficiente todas as suas etapas.
Confira o vídeo para entender melhor!
Conheça a YPay e suas funcionalidades
A YPay é uma plataforma que conecta diretamente o ERP SAP das empresas às instituições financeiras por meio de APIs. Com isso, elimina o uso de arquivos manuais de remessa e retorno.
O grande diferencial da ferramenta é simplificar os diferentes processos de pagamento. Sua implementação traz agilidade, segurança, controle e visibilidade em tempo real para decisões financeiras estratégias.
Este modelo moderno atende às maiores demandas do varejo por meio de funcionalidades específicas, como:
- Gestão de DDA;
- Gestão de Pagamentos — regulares, tributos e concessionárias;
- Gestão de Comprovantes;
- Gestão de Extratos;
- Open Finance;
- Gestão de Vencimentos;
- Conciliação Bancária.
A seguir, preparamos um breve resumo sobre eles e como a tecnologia pode te ajudar. Acompanhe!
Processo de DDA (Débito Direto Autorizado)
YPay é um sistema para varejo que gerencia automaticamente autorizações de pagamentos diretos, dessa forma, eliminando a necessidade de múltiplos intermediários e reduzindo o tempo de processamento. Isso garante que débitos sejam realizados com segurança e precisão.
Pagamentos via API
Portanto, ao invés de usar arquivos manuais de remessa e retorno, a YPay conecta o ERP diretamente aos bancos via API, permitindo que pagamentos sejam enviados e confirmados em tempo real. Isso elimina erros operacionais e acelera o fluxo financeiro.
Gestão de comprovantes
Todos os comprovantes de pagamento são armazenados digitalmente. Desse modo, a empresa pode realizar auditorias com agilidade e conta com acesso aos registros de forma prática e segura para tomar decisões.
Conciliação com auditoria de extratos bancários
Com a YPay, os extratos bancários são conciliados automaticamente com as ordens de pagamento, identificando e corrigindo discrepâncias sem necessidade de intervenção manual. Assim, esta funcionalidade inclui uma auditoria integrada que mantém a rastreabilidade completa.
Open Finance e automação entre contas correntes
A YPay também facilita a integração entre contas de diferentes instituições financeiras, automatizando transferências e garantindo que o fluxo de caixa seja gerenciado de forma centralizada e eficiente.
Gestão de vencimentos
Com uma visão clara das obrigações financeiras, a YPay ajuda sua empresa a organizar prioridades e evitar atrasos. Alertas automatizados e previsões baseadas em inteligência artificial garantem que nenhum pagamento seja esquecido.
Automações por IA com a SAP Joule
Por meio do SAP Joule, a YPay utiliza inteligência artificial para analisar dados financeiros, sugerir melhorias no fluxo de caixa e prever demandas futuras. Isso traz uma camada estratégica ao processo de pagamentos, permitindo decisões mais informadas e ágeis.
YPay: o futuro dos processos de pagamentos na sua empresa
YPay chegou para modernizar o processo de pagamento no SAP, superando obstáculos comuns no dia a dia do setor financeiro. Desenvolvido com tecnologia SAP BTP, ele interage diretamente com diversas instituições financeiras via API e simplifica diversos serviços financeiros.
A ferramenta da YTecnologia é a solução definitiva para garantir visibilidade, controle e eficiência, mesmo em um cenário de alto volume de transações e diversas contas e instituições bancárias.
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