Problemas no fluxo de caixa, despesas a serem pagas, aumentar o capital de giro… tudo isso pode ser resolvido por meio da antecipação de recebíveis. Porém, muitas empresas ainda desconhecem o valor deste recurso.
Entender como e quando utilizar essa estratégia de forma eficiente pode ajudar a evitar juros altos de crédito tradicional, melhorar a liquidez e garantir que seu negócio tenha os recursos necessários para crescer sem comprometer o fluxo de caixa.
Neste artigo, vamos explicar como funciona a antecipação de recebíveis, quais são os tipos disponíveis no mercado e como otimizar esse processo para maximizar os benefícios financeiros da sua empresa. Boa leitura!
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis, ou antecipação de títulos, é uma modalidade de linha de crédito que adianta valores relativos a vendas que só entrariam futuramente no fluxo de caixa. Ou seja, é uma forma de antecipar recebíveis parcelados ou de cartões de créditos.
Essa também é uma maneira de estabilizar o caixa de uma empresa em momentos de necessidade. Isso porque, há uma injeção de capital imediata, que pode sanar dívidas ou cobrir despesas extraordinárias.
Quais recebíveis podem ser antecipados?
A antecipação de títulos ou recebíveis pode abranger diferentes garantias de pagamento, desde que sejam negociados previamente com o banco ou instituição financeira. Alguns exemplos:
- recebíveis de cartão de crédito;
- depósitos em conta;
- cheques pré-datados;
- boletos bancários emitidos e válidos.
Empréstimo x Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis implica no adiantamento financeiro de uma quantia. Já o empréstimo é representa uma obrigação de pagamento futuro para a empresa.
Portanto, ao adquirir um empréstimo, o negócio precisará arcar com pagamentos posteriores de acordo com o contrato. Assim, deve arcar com juros — que costumam ser mais altos do que para a antecipação de recebíveis.
Isso ocorre pois o banco considera que a antecipação é quase uma certeza de recebimento, dado o devido contexto da empresa.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Para contratar, é necessário apresentar as garantias de pagamento. Em seguida, é preciso negociar prazos, taxas de juro favoráveis e eventuais cláusulas.
O processo em si varia conforme a instituição financeira. Atualmente, existem diferentes taxas, juros e modelos e modelos contratuais, o que revela a importância de se realizar uma pesquisa de mercado.
Quais os benefícios da antecipação de recebíveis?
A antecipação de títulos é uma estratégia comum no mercado empresarial. E existem muitos motivos que justificam essa grande adesão.
Se o seu negócio faz vendas a prazo e com cartão de crédito, é interessante avaliar essa opção. Veja alguns motivos e vantagens!
Agilidade na obtenção do capital
Além de ser uma opção mais barata e prática do que o empréstimo, a antecipação de títulos é tida como uma solução financeira de baixo risco. Assim, sua aprovação e liberação é mais rápida que outras linhas de crédito.
Isso ocorre pois a empresa não está efetivamente solicitando um crédito extra. Na prática, há o adiantamento de valores que entrariam no caixa, o que reduz a necessidade de uma análise de crédito mais complexas e demorada.
Em muitos casos, o serviço pode ser contratado digitalmente e o capital liberado no mesmo dia — um diferencial valioso para negócios que precisam sair do vermelho.
Assegura a liquidez de caixa
A antecipação de títulos também fortalece a liquidez de caixa. Como os recursos adiantados, os gestores têm mais autonomia e segurança para tomar decisões e planejar o futuro. Esses podem, por exemplo:
- serem reinvestidos no negócio;
- quitar dívidas;
- compor o capital de giro;
- viabilizar compras à vista, com desconto e vantagens;
- evitar a contratação de empréstimos.
Viabiliza o acesso ao crédito com taxas e juros mais acessíveis
Por se tratar de uma linha de crédito considerada de baixo risco, os custos relacionados à sua contratação são menores do que outras opções, como empréstimos e financiamentos.
Ao antecipar os recebíveis da empresa, a instituição financeira tem previsibilidade sobre a entrada dos recursos no caixa da contratante. Isso significa que há uma garantia de que a empresa poderá saldar a dívida no prazo estabelecido.
Redução da inadimplência para a empresa
A antecipação de recebíveis também reduz o risco de inadimplência para a empresa. Afinal, o valor a ser recebido é adiantado e a própria instituição financeira tem mais segurança para liberar a quantia.
Quando antecipar títulos?
Embora vantajosa, a antecipação de títulos não deixa de ser um serviço financeiro. Por isso, sua contratação deve sempre estar subsidiada em análises, dados e projeções.
Do contrário, a empresa pode simplesmente comprometer suas receitas futuras e não solucionar os problemas do presente.
Existem diferentes cenários e circunstâncias que justificam a antecipação de títulos. Confira e entenda como decidir com responsabilidade!
Aumentar capital de giro
De acordo com o perfil da empresa, o capital de giro pode figurar como um dos principais elementos da sua gestão financeira.
Isso se dá uma vez que esse capital seja determinante para a continuidade das operações, viabilizando a manutenção dos estoques, o pagamento dos custos fixos e variáveis e das despesas extraordinárias.
No entanto, em determinados momentos, o negócio pode necessitar de mais capital de giro para expandir suas operações, aumentando o volume dos estoques e oferta de produtos, ou para investir na sua infraestrutura, por exemplo.
Nesses casos, a antecipação de títulos não só é recomendada como também é uma decisão estratégica, pois possibilita o aumento do capital de giro a custos reduzidos e de maneira mais segura.
Pagar despesas
A antecipação de recebíveis também é positiva quando realizada para pagar dívidas e despesas da empresa. Nesse ponto, o acesso ágil ao capital permite, entre outras ações, como:
- Recompor o caixa e obter recursos para negociar dívidas mais antigas e evitar o pagamento de juros;
- Evitar a contratação de empréstimos junto à terceiros;
- Pagar despesas extraordinárias, como o reparo de máquinas e equipamentos.
Garantir um fluxo de caixa positivo
Para assegurar que a empresa atuará com suas finanças equilibradas, a antecipação de títulos pode ser uma estratégia positiva, especialmente quando a saúde financeira da empresa exige ainda mais atenção.
Para não correr o risco de sofrer com a inadimplência, contando com recursos que podem não entrar no prazo definido, é fundamental ter sempre um plano “B”, dispondo de uma reserva para cobrir imprevistos e manter as atividades em uma crescente.
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