O sucesso de qualquer negócio, entre outros pontos, depende diretamente das suas finanças. Nesse sentido, a antecipação de títulos — ou antecipação de recebíveis — é uma das estratégias utilizadas pelas empresas para reequilibrar as contas e manter suas operações em ordem, principalmente em cenários mais complexos.
No entanto, por se tratar de uma prática que envolve análises contábeis, é comum haver dúvidas sobre o seu funcionamento e, principalmente, sobre como utilizá-la. Pensando nisso, preparamos este conteúdo para tratar da antecipação de títulos, mostrando os principais aspectos dessa estratégica.
Continue a leitura e confira!
Neste artigo, você vai encontrar:
- O que é antecipação de títulos;
- Como funciona o processo de antecipação de títulos;
- Benefícios da antecipação de títulos;
- Qual o momento ideal para optar por essa modalidade;
- Parceria da YTecnologia na antecipação de títulos.
Como funciona o processo de antecipação de títulos?
Antes de falarmos sobre o funcionamento da antecipação de títulos, é importante contextualizar o tema, esclarecendo o conceito por trás dessa estratégia.
Assim, é possível definir a antecipação de recebíveis como uma modalidade de linha de crédito que possibilita aos negócios adiantar o recebimento de vendas a prazo, cheques, promissórias e outros títulos.
Dessa forma, valores que só entrariam no caixa da empresa no futuro, podem ser disponibilizados de forma antecipada, como um serviço financeiro, ajudando o negócio a equilibrar suas contas e evitar o superendividamento — sobretudo em cenários desafiadores, como o gerado pela pandemia.
Para se ter uma ideia, em razão da retração das atividades econômicas, da diminuição do fluxo de caixa das empresas, elevação dos juros e da extinção de linhas de crédito, a antecipação de recebíveis se tornou uma das opções mais viáveis e buscadas durante a pandemia.
Segundo dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (ABECS), em apenas dois meses, mais de R$ 62 bilhões foram liberados em operações de antecipação de recebíveis de cartão de crédito, nos segmentos de comércio e serviço.
Desse total, um terço foi destinado às microempresas e microempreendedores individuais (MEI), segmentos empresariais que têm uma dependência maior do fluxo de caixa e de linhas de crédito com taxas mais atrativas.
Benefícios da antecipação de títulos
Os dados apontam que a antecipação de títulos é uma estratégia bastante utilizada no mercado empresarial. Muitos são os motivos que justificam essa grande adesão. No entanto, alguns pontos se destacam, como os listados a seguir.
Leia com atenção!
Agilidade na obtenção do capital
Além de ser uma opção mais barata e prática, a antecipação de títulos é tida como uma solução financeira de baixo risco, o que faz com que a sua aprovação e liberação sejam mais rápidas que outras linhas de crédito.
Assim, como a empresa não está efetivamente solicitando um crédito extra, mas apenas antecipando valores que, mais cedo ou mais tarde, entrariam no caixa, não são necessárias análises de crédito complexas e demoradas.
Em muitos casos, o serviço pode ser contratado digitalmente e o capital liberado no mesmo dia. Um diferencial valioso para negócios que precisam sair do vermelho com certa urgência.
Assegura a liquidez de caixa
A antecipação de títulos também fortalece o quesito liquidez de caixa nas empresas. Assim, com recursos que só integrariam o caixa do negócio no futuro e, muitas vezes, de forma fracionada, empresários e líderes passar a dispor de mais autonomia e segurança para tomar decisões e planejar o futuro da organização
Os valores levantados antecipadamente podem, por exemplo:
- Ser reinvestidos no negócio;
- Ser utilizado para a quitação de dívidas;
- Compor o capital de giro;
- Viabilizar compras à vista, com desconto e vantagens;
- Evitar a contratação de empréstimos.
Nesse sentido, a antecipação de recebíveis garante que empresas tenham acesso a recursos importantes, em momentos vitais, e consigam alcançar a liquidez de caixa necessária para superar os desafios e crescer no mercado.
Viabiliza o acesso ao crédito com taxas e juros mais acessíveis
Por se tratar de uma linha de crédito considerada de baixo risco, os custos relacionados à sua contratação são menores quando comparada a outras opções, como empréstimos e financiamentos.
Ao antecipar os recebíveis da empresa, a instituição financeira tem previsibilidade sobre a entrada dos recursos no caixa da contratante. Isso significa que há uma garantia de que a empresa poderá saldar a dívida no prazo estabelecido.
Dessa forma, como os riscos são menores e a previsibilidade é maior, as taxas e juros cobrados nessa modalidade de crédito tendem a ser muito mais atrativos. Esse é um dos motivos que faz com que a antecipação de títulos seja tão comum em microempresas, por exemplo.
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Quando a empresa deve optar por essa modalidade?
Embora ofereça um conjunto de vantagens, a antecipação de títulos não deixa de ser um serviço financeiro. Por isso, sua contratação deve sempre estar subsidiada em análises, dados e projeções. Do contrário, a empresa pode simplesmente comprometer suas receitas futuras e não solucionar os problemas do presente.
Assim, existem diferentes cenários e circunstâncias que justificam a antecipação de títulos. A seguir, destacamos as principais delas. Confira e entenda como decidir com responsabilidade!
Aumentar capital de giro
De acordo com o perfil da empresa, o capital de giro pode figurar como um dos principais elementos da sua gestão financeira. Isso porque, esse capital é vital para a continuidade das operações, viabilizando a manutenção dos estoques, o pagamento dos custos fixos e variáveis e das despesas extraordinárias.
No entanto, em determinados momentos, o negócio pode necessitar de mais capital de giro para expandir suas operações, aumentando o volume dos estoques e oferta de produtos, ou para investir na sua infraestrutura, por exemplo.
Nesses casos, a antecipação de títulos não só é recomendada como também é uma decisão estratégica, pois possibilita o aumento do capital de giro a custos reduzidos e de maneira mais segura.
Pagar despesas
A antecipação de recebíveis também é positiva quando realizada para pagar dívidas e despesas da empresa. Nesse ponto, o acesso ágil ao capital permite, entre outras ações, como:
- Recompor o caixa e obter recursos para negociar dívidas mais antigas e evitar o pagamento de juros;
- Evitar a contratação de empréstimos junto à terceiros;
- Pagar despesas extraordinárias, como o reparo de máquinas e equipamentos.
Garantir um fluxo de caixa positivo
Para assegurar que a empresa atuará com suas finanças equilibradas, com recursos disponíveis para honrar os compromissos fixos e eventuais, a antecipação de títulos pode ser uma estratégia positiva, especialmente quando a saúde financeira da empresa exige ainda mais atenção.
Para não correr o risco de sofrer com a inadimplência, contando com recursos que podem não entrar no prazo definido, é fundamental ter sempre um plano “B”, dispondo de uma reserva para cobrir imprevistos e manter as atividades em uma crescente.
A YTecnologia te ajuda na antecipação de títulos a fornecedores
A antecipação de títulos, para ser eficiente e estratégica, precisa estar apoiada em dados e análises precisas. Nessa hora, contar com o apoio da tecnologia é vital para o sucesso dessa tarefa.
A YTecnologia, nesse contexto, é a parceira ideal para a sua empresa. Por meio do ASF (Automation for Supplier Factoring), oferecemos todo suporte informativo e tecnológico que necessita para promover uma antecipação de títulos responsável e efetiva.
O sistema oferecido pela YTecnologia é completo e totalmente integrado ao SAP. A partir do ASF, é possível publicar, em tempo real, os títulos de clientes e fornecedores, pagos ou não. Essa integração direta com o SAP é a chave para se ter acesso a posição do cliente ou fornecedor, exatamente como apresentada no sistema.
Além disso, nosso software também se encarrega de realizar a compensação dos títulos antecipados, tudo de maneira automatizada. Assim, nenhuma informação é perdida e nenhuma decisão é tomada sem o devido conhecimento.
Após a leitura e aprendizado sobre o tema, que tal fortalecer as finanças da sua empresa com a antecipação de títulos? Entre em contato hoje mesmo com a YTecnologia e conheça melhor a solução que pode facilitar esse processo!