O open finance está transformando a gestão financeira das empresas, mas apesar de toda a promessa de inovação, ainda há uma distância enorme entre o conceito e a prática.
Isso porque, na rotina real, muitas organizações ainda dependem de internet banking, arquivos CNAB e processos manuais, o que limita o uso estratégico dos dados financeiros e reduz a eficiência.
O YfinaPay surge exatamente para preencher essa lacuna, oferecendo open finance de verdade.
Além disso, ao unificar saldos, extratos e processos de pagamento em um único ambiente integrado ao SAP, a solução permite que atividades que antes levavam horas sejam executadas em minutos.
Siga a leitura e descubra como o YfinaPay está redefinindo o open finance corporativo com velocidade, segurança e alta automação.
O que é Open Finance?
O Open Finance é um ecossistema financeiro baseado no compartilhamento seguro de dados entre instituições autorizadas.
Em outras palavras, trata-se de um modelo em que bancos, fintechs e sistemas corporativos conseguem trocar informações financeiras por meio de APIs padronizadas, permitindo que as empresas tenham mais visibilidade, controle e integração sobre suas operações financeiras.
Vale lembrar que o Open Finance possui regulamentação sob Resolução Conjunta nº 4 de 2022 através do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional (CMN), assim existem diversas diretrizes, regras e definições de como deve funcionar, responsabilidades para instituições financeiras e direitos e deveres dos usuários e clientes.
A principal força motriz por trás do Open Finance é a comunicação via APIs (Application Programming Interfaces).
Elas funcionam como “tradutores” padronizados, permitindo que os sistemas de diferentes bancos e fintechs conversem entre si de forma direta e instantânea, substituindo os antigos métodos de troca de arquivos.
Qual a importância do Open Finance para a gestão financeira das empresas?
Para empresas que operam com múltiplas contas bancárias, alto volume de transações e necessidade de conciliações rápidas, o Open Finance é um divisor de águas. Isso porque ele garante:
- Informações unificadas e altamente detalhadas sem depender de acessos individuais a diferentes bancos.
- Automação de tarefas críticas, como conciliações, validações e análises de fluxo de caixa.
- Maior velocidade e precisão, uma vez que os dados chegam formatados e padronizados.
- Redução de erros e riscos, especialmente aqueles comuns no uso de arquivos TXT ou CNAB.
- Base confiável para tomadas de decisão, já que a empresa passa a ter visão financeira consolidada e em tempo real.
Entretanto, apesar dessas vantagens, muitas empresas ainda vivem um “meio do caminho” entre o modelo antigo e o novo.
Elas já possuem APIs liberadas pelos bancos, mas seus ERPs ou processos internos não têm capacidade de tratar, padronizar e operacionalizar esses dados de forma eficiente.
É exatamente aqui que o YfinaPay se destaca, principalmente por sua integração ao ecossistema SAP. Mas, antes vamos entender como funciona o modelo atual de sistema aberto.
Como funciona o sistema Open Finance no modelo atual?
Hoje, o cenário corporativo funciona em 3 modelos. Isso porque embora tenha-se a disponibilidade do sistema aberto, muitas empresas realizam a gestão financeira de forma mais tradicional, manual ou estão no meio do processo de transformação digital.
Para ajudar você a identificar qual modelo sua empresa se encontra, separamos as seguintes classificações:
1. Modelo antigo: internet banking e arquivos CNAB/TXT
Esse modelo, ainda muito utilizado, depende de acessos manuais e arquivos baixados diariamente. Contudo, ele traz problemas como:
- falta de criptografia robusta;
- inconsistências e duplicidades;
- processamento lento;
- alto risco operacional;
- necessidade de VANS para transmissão.
Além disso, esses arquivos podem conter milhares de linhas e exigir retrabalho para categorizar, agrupar e conciliar.
2. Modelo intermediário: uso de VAN
Nesse cenário, a empresa utiliza uma VAN como intermediária entre bancos e ERP. Entretanto, mesmo trazendo mais segurança e padronização, o processo ainda é fragmentado, mais caro e dependente de múltiplas integrações.
3. Modelo moderno e indicado: APIs dos bancos
Os bancos já liberam APIs para extratos, saldos, pagamentos e DDA, dando o passo definitivo para o Open Finance.
Entretanto, o desafio agora não está mais na disponibilidade dos dados, mas sim em como processá-los, estruturá-los e integrá-los ao ERP de forma realmente útil e automatizada.
É por isso que o mercado reclama de “open finance que não funciona”.
Os dados existem, mas sem uma solução como o YfinaPay, eles não se transformam em automação e eficiência.
Open Finance de verdade com o YfinaPay: descubra as vantagens
Se os bancos já liberam APIs, o que falta para o open finance acontecer plenamente?
Falta exatamente o que o YfinaPay entrega: processamento veloz, inteligência de dados, integração real com o SAP e uma camada robusta de automação financeira.
A solução funciona instalada no ambiente SAP BTP da própria YTecnologia, garantindo rapidez, estabilidade e implementação em menos de um mês. Dessa maneira, sua empresa não precisa lidar com infraestrutura complexa, ajustes técnicos ou dependências adicionais.
Além disso, o YfinaPay oferece:
- Processamento em alta velocidade, reduzindo fluxos de 9 horas para 15 minutos.
- Centralização total: tudo na mesma tela, sem acessos redundantes.
- Módulos flexíveis e personalizáveis, que se adaptam ao processo do cliente.
- Extratos e saldos validados, com atualização em tempo real.
- Integração nativa com o ambiente SAP, garantindo melhor desempenho operacional.
- Segurança garantida pelos certificados e padrões da SAP.
- Monitores inteligentes, permitindo análises avançadas.
Saldos e extratos com o YfinaPay
O módulo de saldos e extratos é onde o open finance se materializa na prática. Enquanto o modelo tradicional exige downloads, conferências manuais e risco de duplicidade, o YfinaPay transforma o processo em algo simples e extremamente rápido.
Como funciona na prática?
O YfinaPay consome diretamente as APIs dos bancos e entrega ao ecossistema SAP:
- saldos consolidados;
- extratos padronizados;
- dados categorizados por banco, conta, valor e tipo de lançamento;
- atualização em tempo real;
- visão segmentada (saldo livre, investido, bloqueado).
Além disso, o nível de detalhamento é muito maior do que o encontrado no internet banking. São milhares de linhas processadas automaticamente, com capacidade de agrupar 800–900 linhas em segundos, criando relatórios inteligentes que facilitam conciliações e análises.
Comparativo com o modelo tradicional
YfinaPay elimina totalmente a necessidade de VAN e de arquivos CNAB. Dessa forma, a empresa reduz custos, riscos e tempo de execução.
Veja as principais diferenças:
Transforme horas em minutos no open finance de verdade com o YfinaPay
Uma das maiores dores das equipes financeiras é o tempo gasto em tarefas rotineiras. Em empresas com grande movimentação bancária, conciliações podem levar 6, 8 ou até 9 horas diárias.
Entretanto, uma vez que o YfinaPay processa tudo em alta velocidade, essa carga pode cair para 15 minutos, sem perda de qualidade, sem retrabalho e sem risco operacional.
Esse ganho vem de uma combinação de fatores:
- uso do ambiente SAP BTP da YTecnologia;
- processamento distribuído de alto desempenho;
- otimização no tratamento dos dados;
- padronização automática das informações bancárias;
- monitores inteligentes e UX avançada;
- módulos que se encaixam no processo existente da empresa;
- alto grau de personalização com as necessidades operacionais.
Open Finance com a YTecnologia: transforme sua gestão financeira agora
O Open Finance representa uma evolução decisiva na forma como empresas acessam e estruturam seus dados bancários.
Entretanto, para que esse modelo realmente gere valor, é necessária uma camada tecnológica capaz de transformar informações brutas em automação, velocidade e controle.
Nesse sentido, o YfinaPay foi desenvolvido justamente para entregar Open Finance de verdade, conectando bancos, processos internos e ecossistema SAP em um único ambiente inteligente e de alta performance.
Fale agora com a YTecnologia e descubra como implementar Open Finance de verdade no seu negócio em menos de um mês.