Bem-vindos à era Open Banking! Uma revolução que está transformando o sistema financeiro e oferecendo aos consumidores e empresas autonomia sobre suas finanças.
Em meio a crescente digitalização de soluções, o Open Banking surgiu como uma iniciativa regulamentada pelo Banco Central do Brasil, para promover fluidez e inovação aos negócios brasileiros.
Este sistema permite que informações financeiras sejam compartilhadas de forma segura, rápida e conveniente entre diferentes instituições financeiras, com a autorização do usuário.
Segundo o Banco Central do Brasil, o Open Banking já obteve marcas altas de registros, como 204,3 milhões de interações (ou chamadas de APIs), com aumento de até 111,9%.
Além disso, uma pesquisa da CNN Brasil mostrou que 65% dos brasileiros estão dispostos a compartilhar seus dados para aproveitar os benefícios do Open Banking.
Com tantos números positivos, é mais do que relevante entender a fundo o que é o Open Banking e como ele passará a ser, cada vez mais, importante para as suas finanças pessoais e corporativas.
Continue a leitura!
Neste artigo, não deixe de ler:
- O que é Open Banking;
- Exemplo prático de aplicação;
- O Open Banking no Brasil;
- Vantagens do open Banking para clientes e instituições;
- Aprenda mais sobre finanças;
- Indicação de leitura.
O Open Banking/Finance é seguro para as organizações?
O Open Banking e Finance são seguros e protegidos pelo Banco Central, que supervisiona e garante a integridade dos dados financeiros. Outro ponto importante é que o próprio cliente/organização decide se quer compartilhar as informações e torná-las acessíveis, o que mantém o nível de controle da segurança nos negócios.
Para iniciar: o que é Open Banking
O Open Banking, ou Sistema Financeiro Aberto, é uma inovação tecnológica que inegavelmente redefine a maneira como interagimos com o setor financeiro.
Basicamente, trata-se de uma estrutura regulamentada que permite o compartilhamento de informações financeiras entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central, mediante o consentimento expresso do cliente.
Isso é feito por meio de APIs (Interface de Programação de Aplicativos), que são conjuntos de protocolos e ferramentas para construir software e aplicações, facilitando a integração segura entre os sistemas bancários e outros serviços financeiros.
Conceito e funcionalidade
O conceito central do Open Banking é promover um ecossistema financeiro mais aberto e competitivo, onde os consumidores garantem maior controle sobre seus dados e assim podem acessar uma gama ampla de produtos e serviços financeiros.
Isso inclui desde contas bancárias, empréstimos, seguros e investimentos, todos acessíveis de forma transparente e personalizada.
Aplicabilidade
Para pessoas físicas, o Open Banking oferece a possibilidade de gerenciar suas finanças de forma eficiente, bem como comparar e contratar serviços de diferentes instituições sem a necessidade de processos burocráticos complexos.
Para as empresas, abre-se um leque de oportunidades para desenvolver novos produtos e serviços financeiros, bem como otimizar operações com base em dados mais precisos e atualizados.
Exemplo de aplicação
Um exemplo rápido de operação em Open Banking é a possibilidade de um usuário reunir informações de diferentes contas bancárias e investimentos em um único aplicativo financeiro.
- Por exemplo, Marília (personagem fictício) possui contas em três bancos diferentes e quer gerenciar todas elas de forma unificada para controlar seus gastos, investimentos e economias.
Utilizando um aplicativo de gerenciamento financeiro que suporta Open Banking, ela pode conceder permissão para que este aplicativo acesse informações de suas contas nos três bancos.
Assim, ela visualiza todas as suas finanças em um único lugar, facilitando o acompanhamento do seu orçamento, a realização de transferências e o planejamento financeiro sem necessidade de acessar individualmente cada banco.
Integração ao sistema bancário
A integração ao sistema bancário por meio do Open Banking é realizada através das já mencionadas APIs, que garantem sobretudo segurança e a privacidade dos dados compartilhados.
Este recurso tecnológico é o que permite que diferentes plataformas e aplicativos financeiros se comuniquem entre si de maneira eficiente, transformando a maneira como as informações financeiras são acessadas e utilizadas.
O Open Banking no Brasil
Além de promover uma maior transparência e concorrência entre as instituições, o Open Banking facilitou para os consumidores o acesso a uma variedade de serviços financeiros personalizados.
A capacidade de compartilhar dados de forma segura entre diferentes entidades financeiras transformou a maneira como as transações organizacionais são realizadas, oferecendo maior eficiência, redução de custos e melhor experiência para os usuários.
Tudo isso representa apenas o começo da jornada do Open Banking no Brasil.
Com o avanço da tecnologia e a crescente adesão tanto por parte das instituições quanto dos usuários, espera-se que novas funcionalidades e serviços continuem a surgir cada vez mais rápido e implementada às novas inovações.
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Vantagens do Open Banking para clientes e instituições
O Open Banking permite uma interação fluida e transparente com os serviços financeiros, proporcionando maior eficiência, redução de custos e abrindo portas para inovações com o público final.
Open Banking para clientes
1. Autonomia para contratar serviços e produtos
Os clientes ganham o poder de escolha e a facilidade de contratar serviços e produtos financeiros de diversas instituições sem burocracias, podendo comparar e optar pelas melhores ofertas diretamente de aplicativos ou plataformas de terceiros.
2. Controle dos dados e informações financeiras
Com o Open Banking, os clientes têm controle sobre seus dados financeiros, decidindo de forma consciente quais informações compartilhar e com quem, garantindo maior segurança e privacidade.
3. Taxas e tarifas Menores
A competição estimulada pelo Open Banking cria ofertas de serviços com taxas e tarifas mais atrativas, beneficiando diretamente o consumidor final, que pode economizar significativamente em operações financeiras.
4. Inclusão financeira
O sistema contribui para a inclusão financeira ao oferecer acesso simplificado a serviços bancários para uma parcela mais ampla da população, inclusive aquela antes pouco atendida e contemplada.
Open Banking para organizações
1. Inovação e apoio tecnológico para o sistema financeiro
As instituições podem aproveitar as vantagens tecnológicas do Open Banking para desenvolver novos produtos e serviços inovadores, assim mantendo-se competitivas no mercado financeiro.
2. Acesso à API
O acesso às APIs permite que as instituições financeiras se integrem facilmente com outras empresas e serviços, ampliando suas ofertas e criando ecossistemas financeiros mais ricos e interconectados.
3. Custos operacionais reduzidos
A automação e a eficiência proporcionadas pelo Open Banking podem resultar em uma significativa redução dos custos operacionais para as instituições, desde a gestão de dados até a execução de transações financeiras.
4. Novos investimentos e clientes
Por fim, o ambiente inovador do Open Banking atrai novos investimentos e clientes, oferecendo às instituições financeiras a oportunidade de expandir suas operações e explorar novos mercados.
Aprenda mais sobre finanças
Neste conteúdo, você acompanhou como o Open Banking está de fato revolucionando o setor financeiro, proporcionando cenários e oportunidades que antes eram impensáveis ou altamente burocráticas para os clientes.
Como você deve imaginar, ter atenção a essas tendências é essencial para os gestores e líderes que buscam soluções, cada vez mais, rápidas e inteligentes para as rotinas.
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Bons estudos sobre o mundo financeiro!